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　　中新網(wǎng)北京7月4日消息：據經(jīng)濟日報報道，今年年初，香港特區金融管理局總裁任志剛先生就建立存款保險制度作了一番精辟的論述，在國內再次掀起了對存款保險制度這一問(wèn)題的討論。如何借鑒西方國家的成功做法，合理構建符合我國國情的存款保險制度，保護存款人利益，進(jìn)而維護整個(gè)金融體系的穩定，已經(jīng)成為一個(gè)亟須解決的課題。

　　建立我國存款保險制度，主要基于以下考慮：防范金融風(fēng)險，穩定一國金融的需要、銀行防范風(fēng)險，保護廣大存戶(hù)利益的需要和革新傳統觀(guān)念，提高公眾風(fēng)險意識的需要。

　　我國存款保險制度的構建，既要借鑒西方國家的成功做法，更要考慮我國金融業(yè)的現狀。具體思路如下：

　　1、設立存款保險機構。作為一國存款保險制度的核心，存款保險機構的設立是防止已投保的存款戶(hù)因銀行破產(chǎn)而遭受損失，進(jìn)而保障公眾對銀行的信心，提高整個(gè)金融系統的穩定性。

　　2、保險范圍的設定。按照公平合理的原則，凡是在境內從事存款業(yè)務(wù)的金融機構都要納入存款保險范圍，包括外國銀行在本國的分支行和附屬機構以及本國銀行在外國所設機構的存款，重點(diǎn)是股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行和城鄉信用社。

　　3、保險基金的來(lái)源。借鑒國外相關(guān)做法，存款保險機構建立特別基金，用于救助瀕臨破產(chǎn)的金融機構。保險基金可通過(guò)財政撥款、中央銀行認股、發(fā)行存款保險機構債券三種方式來(lái)籌集。

　　4、保險費用的收繳。存款保險機構可實(shí)行固定費率和浮動(dòng)費率并行的雙軌收費。其中固定費率按各商業(yè)銀行和城鄉信用社年投保的存款金額按一定比例收��；浮動(dòng)費率則通過(guò)對各商業(yè)銀行和城鄉信用社資產(chǎn)充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理能力、盈利水平和盈利質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性水平分別進(jìn)行分析和評價(jià)，根據其風(fēng)險程度的高低而確定不同的收費標準。

　　5、保險金額的確定。為強化存款者的風(fēng)險意識，應對每個(gè)存款者、每個(gè)金融機構都規定一個(gè)最大限制的數額，超過(guò)這個(gè)數額就不能提供保險，這有利于保護廣大中小存款人。同時(shí)，為了防止存款人將大筆存款化整為零，在最高保險限額以?xún)�，分別存入不同的銀行或城鄉信用社且分別進(jìn)行投保，使他們的存款得到百分之一百的保險，可對每個(gè)存款賬戶(hù)存款額的一定比例實(shí)行保險，并規定一個(gè)上限。