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　　中新網(wǎng)北京7月4日消息：熱點(diǎn)：西方國家的存款保險制度

　　據經(jīng)濟日報報道，所謂存款保險制度，是指國家為了保護存款人的利益和維護金融秩序的穩定，通過(guò)法律形式建立的一種在銀行因意外事故破產(chǎn)時(shí)進(jìn)行債務(wù)清償的制度。

　　1829年美國紐約州首次實(shí)施存款保險制度。鑒于1930年到1933年間，美國大批銀行倒閉，美國金融管理當局開(kāi)始認識到僅靠銀行的存款準備金，還不足于避免美國銀行的倒閉風(fēng)潮。因此，根據美國1933年通過(guò)的銀行法，聯(lián)邦存款保險公司作為一家為銀行存款保險的政府機構于1934年成立并開(kāi)始實(shí)行存款保險，以避免擠兌，保障銀行體系的穩定。20世紀六七十年代，歐美其他國家開(kāi)始認識到存款保險制度的重要性，紛紛建立自己的存款保險制度。目前，西方國家大多數建立了存款保險制度。

　　雖然各國存款保險制度在建立的時(shí)間上有早晚，內容上也有差異，但都具備了以下三大特征：

　　1、保護存款人的利益。存款保險制度對每個(gè)存款者都規定了一個(gè)最大限制的數額，超過(guò)這個(gè)數額就不能提供保險，此舉有利于保護存款人的利益，特別是保護中小存款人的利益。如美國規定了每個(gè)存款賬戶(hù)受保護的金額上限為10萬(wàn)美元，加拿大規定6萬(wàn)加元，法國規定為20萬(wàn)法郎，日本則定為1000萬(wàn)日元，而英國的存款和瑞士的存款保險都需在發(fā)生存款損失時(shí)，存款人自己須承擔任何損失的一部分。

　　2、維護金融秩序的穩定。存款保險制度間接地保護著(zhù)所有的存戶(hù)，若不實(shí)行這一制度，在金融危機發(fā)生時(shí)，存戶(hù)就會(huì )向銀行擠兌，這樣就會(huì )使很多銀行倒閉，造成對整個(gè)金融體系的沖擊。如果有了存款保險制度，就可以監督銀行業(yè)務(wù)，及時(shí)提出警告；把行將倒閉的銀行并入一家可靠的銀行或向面臨倒閉的銀行提供巨額貸款，使這家銀行得以渡過(guò)難關(guān)。此舉不僅有利于維護金融秩序的穩定，而且能減少存款保險機構賠款額。

　　3、提高金融監管水平。存款保險機構為減少保險賠償金的支出，認真地履行其職責，對投保銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行必要的監督和檢查。由于其著(zhù)重于事前防范而不是事后處理，因此可作為一國中央銀行進(jìn)行金融監管的補充手段和重要的信息來(lái)源，從而有助于金融監管水平的提高。