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　　作者：鐘景雯

　　2000年是內地居民儲蓄分流較快的一年。資料顯示，截至2000年末，全部金融機構儲蓄存款余額64萬(wàn)億元(人民幣，下同)，當年新增4977億元，同比少增1276億元，是1996年降息以來(lái)少增幅度最大的一年。

　　另?yè)�央行去年四季度對全國城鎮儲�?hù)的問(wèn)卷調查顯示，將儲蓄存款作為主要金融資產(chǎn)的儲戶(hù)，1999年四季度時(shí)還占儲戶(hù)總數的72%，而到2000年四季度時(shí)，這一比例已降至64%。與此同時(shí)，擁有國債、股票等其他金融資產(chǎn)的儲戶(hù)相應上升。

　　儲蓄存款分流的主要原因。

　　“八五”期間，內地居民儲蓄存款年均增長(cháng)率為404%；“九五”期間年均增長(cháng)率為249%，1998年、1999年分別降為154%和116%，2000年又進(jìn)一步下降為79%，總體下滑趨勢比較明顯。

　　居民儲蓄存款增長(cháng)率持續下降，說(shuō)明了儲蓄存款分流的加快。

　　建行個(gè)人銀行部個(gè)人存款處張繼波處長(cháng)認為，影響居民儲蓄存款變動(dòng)的因素很多，主要有以下四個(gè)方面：

　　1、利率連續下調

　　從1996年5月以來(lái)，人民銀行已連續7次下調利率，以1年期定期儲蓄存款為例，共下調了8.73個(gè)百分點(diǎn)，降至2.25%。已明顯低于美元、歐元等國際通貨的利率水平。連續和大幅度的利率下調，降低了其它因素的影響作用，使儲蓄存款減少的實(shí)際效果逐步體現出來(lái)。

　　2、恢復征收利息稅

　　國務(wù)院決定自1999年11月1日起恢復對儲蓄存款利息征收個(gè)人所得稅。這對于存款者來(lái)說(shuō)，等于第八次降息。如1年期儲蓄存款利率扣除20%的利息稅后，僅為1.8%。從某種意義上講，征收利息稅比降息可能產(chǎn)生更大的分流儲蓄存款的效果。降息給人的感覺(jué)是居民從銀行得到的收益減少了，而征稅的感覺(jué)是居民“應得的利益”被拿走了，因而后者比前者更能促使人們調整資產(chǎn)結構，尋求新的資金去向

　　3、存款實(shí)名制的醞釀和實(shí)施

　　2000年4月1日起開(kāi)始實(shí)施的個(gè)人存款實(shí)名制，使一些來(lái)歷不明的存款大量轉出，加速了儲蓄存款的分流。

　　4、居民投資觀(guān)念和消費觀(guān)念的轉換促進(jìn)了儲蓄存款分流

　　儲蓄存款收益率的下降，促使居民手中的資金尋找其它投資渠道，促進(jìn)居民投資觀(guān)念的轉變，而這又反過(guò)來(lái)加速了儲蓄存款資金的分流。此外，消費信貸的推出，促進(jìn)了人們消費觀(guān)念的轉變，也加速了儲蓄存款資金的分流。

　　儲蓄分流流向何方

　　中國社會(huì )科學(xué)院金融中心李揚等分析指出，隨著(zhù)中國金融改革的深化，居民在存款之外，獲得了種類(lèi)越來(lái)越多而且是越來(lái)越具有吸引力的金融投資機會(huì )，股市投資、國債投資和外幣存款，就是其中最主要的3種。2000年，全國憑證式國債累計發(fā)行1900億元，同比多增371億元；居民外幣儲蓄存款全年增加176億美元，同比多增35億美元(折為人民幣約合1500億元)；而股票市值在這一年已經(jīng)接近5萬(wàn)億，可流通部分也超過(guò)2萬(wàn)億。

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