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　　保險公司日前提起上訴，相關(guān)免責條款是否已告知投保人成為爭議焦點(diǎn)

　　一輛掛著(zhù)假牌照的凱迪拉克轎車(chē)出了車(chē)禍，車(chē)主的損失是否應該由保險公司“埋單”？受理這一保險理賠糾紛的浙江永嘉法院給出答案：太平洋財產(chǎn)保險公司必須賠付車(chē)主損失約20萬(wàn)元。昨日，太平洋財產(chǎn)保險公司永嘉支公司負責人徐勝武對 《每日經(jīng)濟新聞》記者稱(chēng)，對判決結果感到“很冤”，目前公司已向溫州中級人民法院提起上訴。

　　一張假車(chē)牌引出糾紛

　　在由浙江永嘉縣人民法院宣傳科工作人員提供的一審判決書(shū)上，記者發(fā)現了假牌照車(chē)引發(fā)的保險理賠糾紛的整個(gè)過(guò)程。

　　2007年2月7日，做生意的金先生在當地某車(chē)行訂購了一輛凱迪拉克轎車(chē)，車(chē)行代其向太平洋保險公司永嘉支公司辦理了車(chē)輛保險手續，并投保了交強險、機動(dòng)車(chē)第三方責任險、機動(dòng)車(chē)損失險、基本險不計免賠特約條款等險種，投保期限為2007年2月9日至2008年2月8日。金先生按照合同約定繳納了保險費共計10102元。

　　2月12日，車(chē)行為金先生開(kāi)具了機動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統一發(fā)票。2月17日，金先生向車(chē)行提車(chē)，同時(shí)，車(chē)行交給金先生一份牌號為“滬A×××××”的臨時(shí)行駛車(chē)牌，有效期15天(后經(jīng)上海車(chē)管所鑒定，該車(chē)牌系偽造車(chē)牌)。

　　2月28日，金先生駕駛已投保的凱迪拉克轎車(chē)途徑甬臺溫高速公路時(shí)與另一車(chē)輛發(fā)生刮擦，凱迪拉克轎車(chē)隨后與公路護欄發(fā)生碰撞，造成兩車(chē)受損的道路交通事故。

　　經(jīng)現場(chǎng)鑒定后，交警認定金先生應負事故全責。事后，被金先生碰撞的車(chē)輛用去修理費4823元，金先生的凱迪拉克轎車(chē)用去修理費197403元，拖車(chē)施救費600元，共計202826元。

　　在支付相關(guān)費用后，金先生隨即向太平洋財產(chǎn)保險公司提出理賠要求。但保險公司以假牌照車(chē)不屬于理賠范圍為由拒絕金先生的賠付要求，金先生隨即于2007年12月25日向永嘉法院提出訴訟，要求保險公司賠付車(chē)輛損失共計202826元。

　　免責條款告知成判決關(guān)鍵

　　永嘉法院的一審判決稱(chēng)，在沒(méi)有有效車(chē)牌號牌的情況下，保險公司是否應該賠付投保車(chē)輛的損失，這已經(jīng)成為原、被告雙方爭論的焦點(diǎn)。

　　判決書(shū)稱(chēng)，根據保險合同條款的約定，機動(dòng)車(chē)在沒(méi)有公安機關(guān)、交通管理部門(mén)以及其他相關(guān)管理部門(mén)核發(fā)的行駛證、號牌或者臨時(shí)移動(dòng)證的情況下，如果機動(dòng)車(chē)出現事故，保險公司可以免除賠償被保險人損失這一責任。這一條款屬于保險公司責任免除條款。但判決書(shū)同時(shí)表示，根據《保險法》規定，保險公司應當在訂立保險合同時(shí)向投保人明確說(shuō)明免責條款；對于未能明確說(shuō)明的，免責條款不產(chǎn)生效力。同時(shí)，《保險法》規定，免責條款的告知義務(wù)屬保險公司的說(shuō)明義務(wù)，保險公司對此負有舉證責任。

　　永嘉法院的判決書(shū)稱(chēng)，在本案中，投保單上的投保人簽名并非金先生本人所簽，而是由他人代簽。在此基礎上，太平洋財產(chǎn)保險公司未能提供證據證明其已經(jīng)向金先生履行免責條款的告知義務(wù)，故該免責條款不能生效，太平洋財產(chǎn)保險公司應在判決生效的10日之內按保險合同約定賠償金先生的實(shí)際損失。

　　保險公司喊冤

　　太平洋財產(chǎn)保險公司永嘉支公司負責人徐勝武對記者表示，按照保險合同的規定，投保車(chē)輛在使用假牌照的情況下發(fā)生車(chē)禍，保險公司是受免責條款保護的。

　　徐勝武稱(chēng)，在法院審理過(guò)程中，由上海車(chē)管所出具的證明已經(jīng)證實(shí)金先生的車(chē)牌系偽造車(chē)牌，這一點(diǎn)已經(jīng)毫無(wú)疑義。因此，按照保險合同的規定，保險公司可以不用賠付損失。

　　對于免責條款告知情況，徐勝武回應稱(chēng)，《保險法》規定保險公司必須向投保人解釋免責條款，但并沒(méi)有明確規定是口頭說(shuō)明，還是書(shū)面說(shuō)明。

　　徐勝武表示，在本案中，當車(chē)行拿著(zhù)有金先生簽名的相關(guān)文件來(lái)辦理投保手續時(shí)，相當于金先生口頭委托車(chē)行代其辦理投保手續。徐勝武稱(chēng)，投保人委托他人辦理投保手續，由此簽訂的合同是有效的�！坝捎诤贤瑮l款已經(jīng)很明確，投保人在保單上簽名，就相當于進(jìn)行書(shū)面告知”，徐勝武稱(chēng)，“如果為了口頭告知，而需要將保險合同一條一條地讀給投保人聽(tīng)，那一個(gè)小時(shí)也讀不完。至于偽造簽名的問(wèn)題，保險公司是沒(méi)有能力鑒別簽名的真假的�！�

　　而對于上訴結果，徐勝武稱(chēng)，一般人都會(huì )認為，在理賠糾紛中保險公司處于強勢，而投保人處于弱勢。但很多時(shí)候，保險公司也是處于弱勢地位，“很難去預測上訴的結果�！�

　　律師：法院判決沒(méi)有錯

　　北京廣盛律師事務(wù)所律師劉春泉稱(chēng)，按照《保險法》規定，保險公司有義務(wù)告知投保人免責條款，并為此舉證。由于金先生的簽名系偽造，因此保險公司無(wú)法舉證其已向投保人告知免責條款，該免責條款就無(wú)法生效。另外，保險合同屬于格式條款，按照《合同法》的規定，如果格式條款合同的某項條款理解有分歧，則法院應該做出對合同提供方不利的解釋。劉春泉稱(chēng)，“從本案的法律依據來(lái)看，永嘉法院的判決沒(méi)有錯�！�

　　劉春泉稱(chēng)，在財產(chǎn)險投保上，車(chē)行為金先生代為辦理車(chē)險手續，在這一情況下簽訂的保險合同是有效的。關(guān)鍵是在免責條款上，保險公司一定要按照流程告知免責條款。

　　劉春泉稱(chēng)，投保人的真實(shí)簽名，可以被視作保險公司已告知投保人免責條款的證據。因此，保險公司為了避免不必要的損失，一定要讓投保人當面在保險合同上簽字。(胡俊華)