“交強險920元免費送到家�！痹诨ヂ�(lián)網(wǎng)上直接輸入交強險優(yōu)惠等關(guān)鍵詞就能看到許多這樣的網(wǎng)站信息。此外，記者近日發(fā)現，一些網(wǎng)站還以“打九折”、“投保送現金”、“零傭金續�！钡确绞轿M者。以往的交強險打折還比較隱蔽，并且打折的幅度在幾十元之內，而現在交強險打折的網(wǎng)上信息遍地開(kāi)花，并且打折尺度突破百元，大有愈演愈烈之勢。而按照保監會(huì )規定，這些都是違反保險法中“不得對投保人、被保險人給予保險合同規定以外的其他利益”的規定。話(huà)雖如此，但是一律師指出，交強險每年有400億元暴利的事情還是讓相關(guān)部門(mén)陷入難堪境地。
現狀 交強險網(wǎng)上可打九折
“網(wǎng)上買(mǎi)交強險可打九折！”近來(lái)，交通事故責任強制保險打折的消息一直不絕于耳，更是有一些保險公司在網(wǎng)站上打出了“九折”的優(yōu)惠條件。記者在網(wǎng)上查到了一家自稱(chēng)交強險可以?xún)?yōu)惠的網(wǎng)站。該網(wǎng)站負責人告訴記者，他代理了多家保險公司的交強險產(chǎn)品。如果客戶(hù)在他那購買(mǎi)交強險，可以享受9折優(yōu)惠，例如，1050元的交強險他可以945元賣(mài)給客戶(hù)，剩下的105元他可以用現金返還給客戶(hù)。
一位保險公司車(chē)險部人士告訴記者，目前，確實(shí)有很多小保險公司采用交強險打折的方式來(lái)吸引客戶(hù)，其折扣方式主要是“貼手續費”。根據保監會(huì )發(fā)布的《關(guān)于加強機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險管理的通知》規定，交強險每份保單代理手續費不得高于保費收入的4%；商業(yè)車(chē)險每份保單的代理手續費(傭金)不得超過(guò)報備的手續費(傭金)標準。但在實(shí)際操作中，一些不守規矩的保險商采用了提高手續費的方式吸引代理人和客戶(hù)。據了解，目前市場(chǎng)上有保險公司開(kāi)出了18%的手續費，代理人拿到高額的手續費后，就可以為客戶(hù)打折并現金返還折扣部分。
分析 保監會(huì )“叫�！本W(wǎng)上打折交強險
針對交強險猖狂打折的現象，保監會(huì )一紙《關(guān)于開(kāi)展對車(chē)險網(wǎng)上銷(xiāo)售業(yè)務(wù)自查的通知》發(fā)到了各保險公司手中。保監會(huì )指出，近來(lái)，一些網(wǎng)站以“交強險保費優(yōu)惠”、“車(chē)險最低五折”、“投保送現金”、“零傭金續�！钡确绞�，承諾向投保人、被保險人給予保險合同規定以外的其他利益，違反了《中華人民共和國保險法》第131條的有關(guān)規定。
保監會(huì )在通知中要求，各產(chǎn)險公司必須嚴格執行交強險統一的保險條款和基礎保險費率，嚴格執行經(jīng)批準的商業(yè)車(chē)險條款，不得以向投保人或被保險人贈送其他保險產(chǎn)品、贈送現金、有獎銷(xiāo)售折讓保費等方式變相降低保險產(chǎn)品費率。保監會(huì )鼓勵各產(chǎn)險公司和中介機構為投保人或被保險人提供與機動(dòng)車(chē)直接相關(guān)的增值服務(wù)。
保監會(huì )要求各產(chǎn)險公司應對通過(guò)車(chē)險網(wǎng)站開(kāi)展中介業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行自查，對于沒(méi)有合法資格或公開(kāi)承諾向投保人、被保險人給予保險合同規定以外的其他利益的網(wǎng)站，必須立即停止與其開(kāi)展保險業(yè)務(wù)往來(lái)。
說(shuō)法 律師指交強險每年有400億元暴利
盡管保監會(huì )不能容忍小保險公司鉆空子，但是卻有律師指交強險每年有400億元暴利。有媒體報道：4月27日，一紙訴狀，北京首信律師事務(wù)所律師孫勇把中國保監會(huì )告上了法庭。之前，孫勇向保監會(huì )提出行政復議申請，并于4月17日向保監會(huì )提供8份證據，認為交強險每年有400億元的暴利。
孫勇算了一筆賬：我國機動(dòng)車(chē)保有量達1億多輛，按保守的數字1億輛算的話(huà)，只要投保率達到80%，每年交強險保費收入就能達到800億元。以交強險的最高賠付6萬(wàn)元計算，根據交通部公布的事故數量，每年賠償總額不會(huì )超過(guò)200億元�？鄢惤�、管理費、手續費等費用開(kāi)支(合計不超過(guò)200億元)，交強險一年至少有400億元的利潤。而這違背了《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》中規定的“總體上不盈利、不虧損”原則。同時(shí)，他認為交強險費率制定不透明，保監會(huì )、保險公司以及一些當時(shí)參與費率厘定的專(zhuān)家都是交強險暴利的受益者。
調查 九成多受訪(fǎng)者認為交強險存在暴利
在某網(wǎng)站做的關(guān)于交強險的調查中，有高達96.06%的人認為交強險確實(shí)存在暴利。有2.43%的人認為確實(shí)存在暴利，但是利潤不如爆料那么多。有49.5%的人表示如果進(jìn)行聽(tīng)證，交強險的額度應該控制在500元以下。38.19%的人認為應該徹底取消。只有0.73%的人認為交強險的額度應該在800元-1000元之間。在交強險最主要體現了誰(shuí)的利益的問(wèn)題上，只有4.05%的人認為在受害者上，有1.99% 的人認為在車(chē)主身上。
首都經(jīng)濟貿易大學(xué)中國農村保險和社會(huì )保障研究中心主任庹國柱教授為我國某地區的交強險實(shí)施情況算了一筆賬。他認為，從去年7月1日到去年年底的半年時(shí)間里，該地區共收取交強險保費1.2億元，賠付卻只有500多萬(wàn)元。交強險費率有被高估的可能。重慶市保監局最新公布的統計數字也顯示，自去年7月1日至今年3月底，重慶市交強險保費收入2億元，賠付金額2438萬(wàn)元。今年3月份，交強險賠付率為11.7%，較汽車(chē)商業(yè)險55.7%的賠付率低了44個(gè)百分點(diǎn)。
兩份境外上市的保險公司——中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司下稱(chēng)“人保財險”和中國平安保險公司下稱(chēng)“平安保險”的年報，更讓學(xué)者馬紅漫得出“交強險的實(shí)施使保險公司借此脫貧”的論點(diǎn)。馬紅漫撰文指出，據人保財險4月18日年報披露，該公司2006年凈保費收入為556.16億元人民幣，較2005年增加了4.2%。他認為，該項增加主要是由于去年車(chē)險凈保費快速增長(cháng)，而車(chē)險保費的驟增則是交強險業(yè)務(wù)的帶動(dòng)使然。平安保險的年報也顯示，2006年公司產(chǎn)險扭虧為盈，實(shí)現凈利潤10.48億元人民幣，比2005年增長(cháng)148.3%。而此前的2004年、2005年，平安的產(chǎn)險連續兩年承保利潤均為負數。
延展 聽(tīng)證申請碰“軟釘子”
4月28日，劉家輝代表157位車(chē)主向保監會(huì )提出“交強險保費聽(tīng)證申請書(shū)”。當時(shí)劉家輝表示，交強險在近一年的執行過(guò)程中，在“保費過(guò)高、保額過(guò)低”、“財產(chǎn)賠償條款與商業(yè)三者險責任重復，加重投保人負擔”、“無(wú)責財產(chǎn)賠償，使有責方獲得‘不當得利’”等方面引發(fā)爭議。劉家輝要求保監會(huì )公布去年交強險費率的厘定依據、費率構成、決策程序等相關(guān)數據，但保監會(huì )卻未做出任何解釋?zhuān)徽f(shuō)將公布交強險的業(yè)務(wù)情況。劉家輝不能認可保監會(huì )的答復。
保監會(huì )復函稱(chēng)“根據《條例》指《機動(dòng)車(chē)交通事故責任強制保險條例》—記者注第6條第二款的規定以及交強險費率審批的實(shí)際情況，現階段并不需要就相關(guān)行政許可舉行聽(tīng)證�！边@是自交強險被指“暴利”和“賠付限額太低”等以來(lái)，保監會(huì )首次明確表明態(tài)度。保監會(huì )稱(chēng)，考慮到交強險的特殊性，在此前審批行業(yè)上報的交強險費率過(guò)程中，廣泛聽(tīng)取了私家車(chē)、營(yíng)運車(chē)輛、摩托車(chē)及農用車(chē)等多種車(chē)型消費者代表的意見(jiàn)，以及相關(guān)部委、專(zhuān)家學(xué)者的意見(jiàn)。
預測 交強險保費有望7月調整
實(shí)際上，早在交強險于去年7月1日實(shí)施前，1050元的定價(jià)就曾遭到“定價(jià)過(guò)高”的質(zhì)疑。當時(shí)車(chē)主就普遍認為，這樣的價(jià)格偏高。如今保險公司的年報無(wú)疑證實(shí)了車(chē)主當初的判斷。
“交強險保費由保監會(huì )統一制定，以‘不盈不虧’為原則。按照規定，交強險實(shí)施1年后，保監會(huì )將根據運營(yíng)情況，對交強險保費進(jìn)行調整�！北ｋU行業(yè)協(xié)會(huì )財險部負責人告訴記者，如果交強險保費確實(shí)過(guò)高，就要進(jìn)行調整以實(shí)現“不盈不虧”的目標。但他同時(shí)認為，交強險的盈虧不能以一兩家公司或某個(gè)地區的數據為判斷依據。同時(shí)判斷盈虧也不能只看賠付率，還必須把各項運營(yíng)成本也計算在內。
保監會(huì )針對種種指責做出了回應。保監會(huì )表示，2007年7月1日，在交強險經(jīng)營(yíng)滿(mǎn)一年時(shí)，保監會(huì )將對外公布經(jīng)營(yíng)情況并進(jìn)行相應調整。盡管7月后交強險如何調整仍是未知數，但不少人持樂(lè )觀(guān)態(tài)度，認為降價(jià)是大勢所趨。一家保險公司理賠部門(mén)的負責人向記者透露，交強險的賠付率顯然要比預期低，應有300元的降價(jià)空間。
交強險被質(zhì)疑的原因
一輛普通的私家車(chē)每年保費1050元，屬于必須上的險種，“千元保費萬(wàn)層浪”，用這句話(huà)形容未滿(mǎn)周歲的交強險目前的處境十分恰當。目前交強險被質(zhì)疑主要有三大原因
1.無(wú)責賠付
A、B兩車(chē)發(fā)生交通事故，A車(chē)主沒(méi)有責任，B車(chē)主全責，根據交強險的規定，仍要賠給有責任一方400元。
2.與商業(yè)三者險差別較大
以6座以下家庭自用車(chē)一年的費率為1050元，最高死亡賠償金為6萬(wàn)元，其他醫療費用、財產(chǎn)賠償僅幾千元。根據2007版商業(yè)車(chē)險條款，1300多元的保費就能買(mǎi)到保額為20萬(wàn)元的商業(yè)三者險。
3.盈虧誰(shuí)說(shuō)了算
交強險應該是“不盈不虧”。但有律師指出，我國機動(dòng)車(chē)保有量已達1億，只要投保率達到80%，每年交強險的保費收入就能達到800億元。根據公安部公布的交通事故統計，每年各種交通事故賠償總額不超過(guò)200億元，扣除保險公司經(jīng)營(yíng)交強險的業(yè)務(wù)成本200億元，交強險每年至少有400億元的“暴利”。是否暴利雖然未有定論，但由誰(shuí)來(lái)界定利潤卻是更關(guān)鍵的。（侯娟）
