11月30日，人們期待已久的交強險第一年度審計結果出爐。據公布，交強險首年保費收入合計507億元，截止到今年6月30日已經(jīng)終止保險責任的保費227億元，尚未終止保險責任的保費280億元。截止到今年6月30日交強險首年賠款支出合計139億元，各類(lèi)經(jīng)營(yíng)費用合計141億元，投資收益合計14億元。按國內會(huì )計準則核算，交強險首年財務(wù)報告匯總出現賬面虧損39億元，賬面虧損的主要原因是保單取得成本都在當期攤銷(xiāo)。但按國際會(huì )計準則核算小幅盈利。中國保監會(huì )表示，隨著(zhù)交強險的平穩運行其經(jīng)營(yíng)成本已呈現逐漸下降趨勢，今年1月至10月交強險共實(shí)現了9.3億元賬面利潤。
這個(gè)結果也是對持續一年多來(lái)關(guān)于交強險暴利說(shuō)的一個(gè)正面回應。交強險自去年7月1日正式實(shí)施起，就一直因保費高、保額低而備受爭議。其中反響最大的是，有律師認為，我國每年交強險保費收入能達到800億元。以交強險的最高賠付6萬(wàn)元計算，根據交通部公布的事故數量，每年賠償總額不會(huì )超過(guò)200億元�？鄢惤�、管理費、手續費等費用開(kāi)支(合計不超過(guò)200億元)，交強險一年至少有400億元的利潤。
但審計結果能否終止“暴利說(shuō)”還是個(gè)未知數，因為一方面“暴利說(shuō)”已經(jīng)在許多人的腦海中根深蒂固，另一方面則是現行交強險“高保費、低保額”也給了人們以“暴利”的直觀(guān)印象。而導致這一結果的制度原因并沒(méi)有因為審計結果的出爐而消除。
保監會(huì )已經(jīng)決定召開(kāi)聽(tīng)證會(huì )對交強險基礎費率進(jìn)行調整，初擬按照交強險責任限額提高一倍至12萬(wàn)元的標準，要求中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )提出交強險基礎費率調整的初步方案。但是人們不免會(huì )擔心，如果造成交強險“高保費、低保額”的制度原因沒(méi)有解決，提高保額會(huì )不會(huì )導致保費也進(jìn)一步提高？
眾所周知，現行交強險“高保費、低保額”的制度原因，就在于對人員傷亡和醫療費用的賠付遠遠不足(上限分別是6萬(wàn)元和8000元)，而大量的賠付卻被淹沒(méi)在2000元以下的小額財產(chǎn)賠付中。這一點(diǎn)已經(jīng)成為業(yè)內業(yè)外的共識。
因此，平息交強險費率紛爭，最關(guān)鍵的恐怕就在于在制度設計上加重“人”的砝碼，減輕直至完全消除“物”的砝碼，保費收入和支出的絕大部分甚至全部應該用于人的救治和賠償，而非對財產(chǎn)損失的賠償�，F行交強險看似保障范圍較寬，而實(shí)際上對財產(chǎn)損失而言，最高僅為2000元的賠償限額無(wú)疑是很低的，這樣低的保險保障對一個(gè)擁有機動(dòng)車(chē)的保險人來(lái)說(shuō)并無(wú)多大實(shí)際意義，反而增大社會(huì )成本。
在11月4日召開(kāi)的“道交法修改研討會(huì )”上，法學(xué)專(zhuān)家和保險專(zhuān)家們達成的共識是，交強險應剔除財產(chǎn)賠償責任。很多法律專(zhuān)家強烈建議，將交強險中的財產(chǎn)險取消。這或許將是醫治交強險“保費高、保額低”畸形現象的一劑良藥。國外立法中，將財產(chǎn)賠償作為強制險是不存在的。全世界對于交強險這個(gè)險種幾乎都是立法的。它們的立法中，絕大部分都是只對人身實(shí)行無(wú)過(guò)錯賠償，甚至過(guò)去那些對人身和財產(chǎn)都實(shí)行無(wú)過(guò)錯的國家，現在也在從無(wú)過(guò)錯向財產(chǎn)有過(guò)錯過(guò)渡。事實(shí)上，交強險本來(lái)目的就是為了救助人身傷亡，而實(shí)施的結果是被大量用在了財產(chǎn)損失的理賠上。如果沒(méi)有財產(chǎn)賠償內容，交強險的保費也會(huì )隨之降低。(童大煥)
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