又到了節假日購車(chē)的高峰期，買(mǎi)了車(chē)后給車(chē)上保險，也是新有車(chē)一族的必修課，給車(chē)投�？此坪�(jiǎn)單，其實(shí)大有學(xué)問(wèn)，這里給您介紹幾招，避免事倍功半。
目前影響車(chē)險保費的主要有四大因素：一是駕駛記錄。在過(guò)去三年內你是否有違規駕駛或過(guò)去五年內是否有過(guò)失將決定你的駕駛記錄等級�？傊⌒鸟{駛、少吃告票、沒(méi)有事故，你的保費就會(huì )降低。同時(shí)，駕駛人的年齡、是否新手以及車(chē)輛常由一人駕駛還是兩人駕駛也是影響保費的因素。
二是汽車(chē)型號。據了解，目前各家保險公司對不同型號年份的汽車(chē)都有不同的風(fēng)險數值。簡(jiǎn)言之，汽車(chē)價(jià)值越高或越流行，保費也相應走高。
三是駕駛區域。兩輛同樣的私家車(chē)在市區行駛和經(jīng)常遠途行駛，保費也會(huì )不同。不僅如此，有的保險公司在確定保費的時(shí)候，甚至會(huì )把你的車(chē)泊在自家門(mén)口車(chē)庫還是地下公共停車(chē)場(chǎng)都考慮在內。
四是是否連續受保。如果有合理的理由，如到外地出差、旅游兩三個(gè)月，其間不使用車(chē)輛，保險公司多數會(huì )同意暫時(shí)把你的汽車(chē)保險停掉，等你回來(lái)后再按原來(lái)價(jià)格恢復保險。但如果沒(méi)有足夠理由，他們可能認為你有不可告人的目的要停止保險，再恢復時(shí)會(huì )把你作為新客戶(hù)來(lái)考慮，通常這意味著(zhù)加保費。
怎樣買(mǎi)最合適的保險
首先是看清楚保險公司能保什么，像車(chē)輛的碰撞行為，這些都是必保的。但有些保險公司將由于火災、爆炸而引起的車(chē)輛損失列為保險主產(chǎn)品之外，有些公司則是將自然災害造成的車(chē)輛損壞剔除出保險責任，這些在保險條款里面都有明示。
其次是要搞清楚保險公司不保什么。對保險公司列明的責任免除部分，更要看明白。以往的經(jīng)驗表明，消費者在理賠時(shí)與保險公司發(fā)生糾紛，往往就在這一部分。如玻璃單獨破碎和車(chē)身劃痕，這兩項在大部分保險公司的保險責任中都是免除責任，需要購買(mǎi)專(zhuān)門(mén)的附加險。緊接著(zhù)，買(mǎi)車(chē)險時(shí)還要算清幾筆賬。首先是第三者責任險的責任限額確定。這樣一旦出現傷人事件，可以有充足的保險保障。
再次是車(chē)損險的保額確定。在購買(mǎi)車(chē)損險時(shí)，一般是以新車(chē)購置價(jià)來(lái)確定保額。一旦發(fā)生事故，保險公司的賠付應可滿(mǎn)足修車(chē)的需求�？紤]購買(mǎi)不計免賠特約險。以盜搶險為例，目前各公司對于盜搶險有20%的免賠率，也就是說(shuō)一旦發(fā)生盜搶?zhuān)ｋU公司只承擔80%的損失，車(chē)主尚需自己承擔20%的責任�！暗徺I(mǎi)了不計免賠特約險后，免賠率為零，整個(gè)盜搶損失就可以全部由保險公司‘埋單’了”。
貨比三家
保障范圍確定了以后，在相同的保障范圍下，保險專(zhuān)家建議車(chē)主比較各保險公司給出的價(jià)格。但保險專(zhuān)家同時(shí)建議車(chē)主在購買(mǎi)車(chē)險時(shí)不宜單純考慮價(jià)格，保險公司的服務(wù)水平、賠付速度、網(wǎng)點(diǎn)設置都應當是購買(mǎi)車(chē)險的重要考慮因素。如有的公司在車(chē)主買(mǎi)保險時(shí)考察得較為嚴格，但在理賠時(shí)卻能夠充分考慮客戶(hù)的利益，也有的公司承保條件很寬松，但收取保費后，到車(chē)主出險需要理賠時(shí)卻卡得很?chē)馈?/p>
避免兩大誤區
此外，保險專(zhuān)家提醒投保人買(mǎi)車(chē)險時(shí)當心兩大誤區。
一是避免超額投�；虿蛔泐~投保。所謂超額保險，打個(gè)比方，某人的車(chē)輛價(jià)值15萬(wàn)元，卻投保了20萬(wàn)元的保險，認為多保多賠。不足額保險則恰好相反。其實(shí)，這兩種投保都不能得到有效保障。根據《保險法》規定，保險金額不得超過(guò)保險價(jià)值，超過(guò)保險價(jià)值的，超過(guò)部分無(wú)效。保險金額低于保險價(jià)值的，除合同另有約定外，保險人按照保險金額與保險價(jià)值的比例承擔賠償責任。
二是避免重復保險。一家保險公司購買(mǎi)保險后，不要再到另外一家保險公司投保�！侗ｋU法》規定，重復保險的保險金額總和超過(guò)保險價(jià)值的，各保險人的賠償金額總和不得超過(guò)保險價(jià)值。因此，即使投保人重復投保，也不會(huì )得到超價(jià)值賠付。（王文）
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