交強險和第三者責任險都是保障第三者人和物，不包括被保險機動(dòng)車(chē)駕駛人員。根據規定，車(chē)輛必須投保交強險，但據記者了解，很多車(chē)友對是否該同時(shí)購買(mǎi)交強險和第三者責任險還不清晰。
日前，投保人張某駕車(chē)在一段封閉式高速公路上正常行駛，行人李某突然翻越欄桿進(jìn)入高速公路。張某發(fā)現時(shí)已經(jīng)來(lái)不及剎車(chē)，將李某當場(chǎng)撞死。
后經(jīng)當地交通大隊勘查認定，所有責任都應由李某承擔，張某無(wú)事故責任。但根據《道路交通法》第76條規定，即使張某無(wú)責任，也應當承擔對李某的經(jīng)濟補償。當張某向保險公司要求賠償時(shí)，保險公司拒絕賠付。保險公司認為，既然投保人無(wú)責任，保險公司當然不對第三者責任險進(jìn)行賠付。
保險專(zhuān)家解釋?zhuān)驗榈谌哓熑坞U中將無(wú)責情況列入免責范圍，所以張某無(wú)法得到賠償。但依據交強險的規定，可以支付20%的賠付金。
根據規定，交強險只分有責和無(wú)責。有責賠最高限額，無(wú)責賠20%；第三者責任險不同，有責任輕重之分，其中全責100%、主責70%、同責50%、次責30%、無(wú)責0%。而且如果沒(méi)有投保不計免賠險的話(huà)，還要扣除事故責任免賠率,扣除后的賠付比例為全責85%、主責90%、同責92%、次責95%。交強險無(wú)免賠率、免賠額；第三者責任險有免賠事項、免賠率�？梢�(jiàn)交強險保障范圍超過(guò)第三者責任險。
交強險保障限額為6萬(wàn)元，而第三者責任險的保額一般為10萬(wàn)元，最高可達到1000萬(wàn)元。因此同時(shí)購買(mǎi)第三者責任險可以提高保險賠償額度。
此外，交強險包含精神損失費賠償，但是第三者責任險，精神損失險則作為附加險出現在保險條款中。而交強險中對于精神損失費的賠付已包含在5萬(wàn)元死亡傷殘賠償限額中。
據車(chē)主反映，“由于交強險是強制性購買(mǎi)的險種，價(jià)格和保費相對較低。如果意外中造成人員傷亡或財產(chǎn)損失較大，單憑交強險無(wú)法彌補所有損失，投保人就要自己承擔一定費用。如果投保第三者責任險，則可大大減輕賠償負擔�！�
針對精神損失費的賠償，由于受到限額規定，交強險實(shí)際上可用于賠付精神損失的金額不會(huì )很高，希望獲得這方面保障的投保人可以選擇購買(mǎi)第三者責任險附加精神損失險。
此外專(zhuān)家建議，投保車(chē)輛一定要找專(zhuān)業(yè)的保險代理人。據調查顯示，目前很多汽車(chē)保險都是由汽車(chē)銷(xiāo)售公司或保險代理點(diǎn)在辦理，這中間會(huì )牽涉一個(gè)利益問(wèn)題，有些客戶(hù)在購車(chē)時(shí)壓低了汽車(chē)銷(xiāo)售商的車(chē)輛價(jià)格，因為競爭的壓力，汽車(chē)銷(xiāo)售商無(wú)奈之下，也只有給客戶(hù)一個(gè)較低的銷(xiāo)售價(jià)格了。但是，汽車(chē)銷(xiāo)售商也會(huì )有一個(gè)條件，車(chē)輛保險必須由他們來(lái)代理。這樣在車(chē)輛銷(xiāo)售利潤上的損失才會(huì )得到一些補償。據統計，現在平均銷(xiāo)售一輛汽車(chē)，汽銷(xiāo)公司的利潤在1000元左右，這樣的回報和以往5000元至6000元的回報簡(jiǎn)直是天壤之別。
由于汽車(chē)銷(xiāo)售公司和保險代理點(diǎn)的車(chē)輛保險還是要通過(guò)保險公司走單，所以里面會(huì )有一定的利潤空間，汽車(chē)銷(xiāo)售商或保險代理點(diǎn)便想方設法留住買(mǎi)車(chē)的顧客，以賺取最后一塊利潤。
但是代理點(diǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)業(yè)知識匱乏和保單一味追求高利潤，向顧客故意隱瞞優(yōu)惠的保險項目，導致顧客買(mǎi)到的是高價(jià)車(chē)輛保險。
記者在調查中發(fā)現，現在很多車(chē)主的口袋里都裝著(zhù)保險卡和保險公司專(zhuān)業(yè)代理人的名片，一旦遇到車(chē)輛出險，首先會(huì )和保險代理人聯(lián)系，詢(xún)問(wèn)如何報案才能獲得最大的賠償額度。司機張師傅告訴記者，“一旦責任鑒定出來(lái)，便會(huì )無(wú)法改變理賠結果了，而詢(xún)問(wèn)專(zhuān)業(yè)的保險代理人可以幫助自己盡量爭取更多的理賠機會(huì )�！�(孫志杰）
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