發(fā)表評論 春節前夕是轎車(chē)旺銷(xiāo)季節，花光積蓄買(mǎi)的新車(chē)，車(chē)主們自然是疼愛(ài)有加，那么為新車(chē)投保就是車(chē)主買(mǎi)車(chē)后的第一節必修課。面對保險公司眾多的車(chē)保險種，究竟要如何為愛(ài)車(chē)配置一份體貼的保單呢？
交強險是必須購買(mǎi)的險種
據了解，目前車(chē)險主要涉及的險種包括交強險、機動(dòng)車(chē)損失保險、第三者責任險、盜搶險、車(chē)上人員險、劃痕險等。其中，交強險是車(chē)主必須購買(mǎi)的險種，據中國人保財產(chǎn)北京市分公司車(chē)輛保險事業(yè)部經(jīng)濟師劉志遠先生介紹，交強險是由保險公司對被保險機動(dòng)車(chē)發(fā)生道路交通事故造成受害人(不包括本車(chē)人員和被保險人)的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險，是國家強制性購買(mǎi)的險種，不過(guò)從今年2月1日起，私家車(chē)交強險的保費由之前的1050元調整到950元。
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附加險可以酌情選擇
除了交強險之外，車(chē)主還需要投保一些商業(yè)險種。比如車(chē)損險，主要針對于車(chē)輛之間的意外碰撞等，一般情況下買(mǎi)車(chē)的人大多是新手，開(kāi)車(chē)的經(jīng)驗有限，比較容易出現道路意外，這時(shí)車(chē)損險則可以有效地減輕損失。第三者責任險的主要功能是當機動(dòng)車(chē)與路人出現意外時(shí)，投保人可以將理賠責任轉嫁在保險公司身上，從而轉移風(fēng)險。專(zhuān)家提醒一部分車(chē)主，如果居住的地方是無(wú)車(chē)庫以及物業(yè)管理不到位的小區，那么盜搶險以及劃痕險也是必須購買(mǎi)的險種。我們經(jīng)常聽(tīng)到這樣的新聞，某小區居民樓里十幾輛私家車(chē)被劃花，這時(shí)投保的汽車(chē)就比沒(méi)有投保的汽車(chē)有理賠優(yōu)勢。
值得注意的是附加險中一種叫做不計免賠的險種，許多車(chē)主對這個(gè)險種都不太熟悉，簡(jiǎn)單說(shuō)來(lái)不計免賠就是補充保險公司理賠的剩余部分。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)，如果一輛只投保了車(chē)損險的汽車(chē)，在發(fā)生意外后，汽車(chē)的維修費為1000元，那么保險公司只按照規定承擔維修費中的80%，如果購買(mǎi)了車(chē)損險的不計免賠，那么保險公司必須承擔維修費中的100%。也就是說(shuō)車(chē)損險只投保了80%，不計免賠所保的是另外的20%。
影響新車(chē)險保費的五因素
第一，新車(chē)購置價(jià)，據了解，目前各家保險公司對于不同價(jià)值的新車(chē)所設定保費的多少不同，價(jià)值越高的車(chē)保費越高；第二，同時(shí)投保多個(gè)險種保費有優(yōu)惠，保險公司通常建議新車(chē)車(chē)主在投保時(shí)多選擇幾款險種，一方面是為了新車(chē)的保障，另一方面如果投保險種多還有一部分的折扣或者優(yōu)惠，有些保險公司還會(huì )贈送一定數額的油卡；第三，指定駕駛員費率優(yōu)惠，一輛私家車(chē)一位駕駛員，相對于一車(chē)多位駕駛員來(lái)說(shuō)在出意外后理賠手續比較容易，因此大多數保險公司對指定駕駛員的投保者費率有優(yōu)惠；第四，指定行駛區域，在全國行駛和只在北京行駛的保費是不同的，指定行駛的區域范圍越小，投保時(shí)的保費越低；第五，根據車(chē)型風(fēng)險系數，有些型號的汽車(chē)被偷盜的系數較高，這類(lèi)汽車(chē)在投保時(shí)保費相應會(huì )有所增加。劉志遠告訴記者：“由于保險公司不同，在保費限制上會(huì )有細微的變化，但都是根據國家的統一規定，差別并不大�！�
選擇營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)多的保險公司
有些投保者認為，在給汽車(chē)投保時(shí)選擇一些規模較小的保險公司，保費也會(huì )比較便宜，其實(shí)不然。專(zhuān)家告訴我們：“所有保險公司的保費都是根據國家統一規定指定的，唯一有變化的是一些小型保險公司為了擴大銷(xiāo)售，給的折扣比較高�！痹谶x擇保險公司的時(shí)候盡量選擇網(wǎng)點(diǎn)較多的保險公司，個(gè)人權益比較有保障。另外選擇代理人的時(shí)候也要格外小心，有些代理人比較能忽悠，一些沒(méi)必要的險種并不需要所有地區都投保，比如水淹險，在南方多雨的地方投保比較合適。還有一些口頭上的承諾也要落實(shí)到文字上。最后就是要看清自己的保單，保險公司能保什么不能保什么在保單上都有詳細的說(shuō)明，如玻璃劃痕險是作為附加險需要單買(mǎi)，不包括在車(chē)損險中。
重復投保與高額投保在車(chē)險中并不是好事，車(chē)險主要依據的是補償原則，并不是多保就可以多賠，當補償達到最高額時(shí)就停止了。劉志遠說(shuō)，需要提醒投保者的是，一般代理人所說(shuō)的“全險”只是多項險種投保的總稱(chēng)，并非包括全部意外，投保者在購買(mǎi)保險時(shí)一定要看清合同，避免不必要的糾紛。
-小貼士·車(chē)險三部曲
在購買(mǎi)保險時(shí)，交強險是必須購買(mǎi)的，車(chē)輛損失險是附加險的基礎，只有投保了車(chē)損險才能保其他的附加險。專(zhuān)家建議新車(chē)車(chē)主盡量多保，再根據個(gè)人經(jīng)驗一年一年地重新配置自己的保單。
購買(mǎi)保險時(shí)需要攜帶本人的行駛本、駕駛證、身份證到保險公司，按照指定的流程大約十幾分鐘就可以完成投保。另外還可以通過(guò)電話(huà)投保，撥打保險公司的客服電話(huà)，由保險公司的工作人員上門(mén)服務(wù)，完成投保大約需要兩天。據了解，一輛價(jià)值15萬(wàn)元左右的新車(chē)，在購買(mǎi)了交強險、車(chē)損險、第三者責任險、盜搶險、車(chē)上人員險、劃痕險以及所有險種的不計免賠之后，第一年投保的保費大約在5000元。
一旦發(fā)生意外需要理賠時(shí)，專(zhuān)家建議投保者立即撥打保險公司的電話(huà)，理賠時(shí)需要的手續、資料很多，立即撥打電話(huà)找保險公司的專(zhuān)業(yè)人員指導是最便捷的，既節省時(shí)間，又能起到最佳效果。(牛穎惠）
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