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　　從“一把付”到按揭的購房方式，中國的消費者經(jīng)歷了一個(gè)從陌生到猶豫再到認同的過(guò)程，現在，按揭買(mǎi)房子幾乎成了消費者的首選方式。然而，相對“按揭”已經(jīng)非常成熟的房地產(chǎn)市場(chǎng)，汽車(chē)市場(chǎng)的“按揭潮”遲遲不能到來(lái)，究竟是什么因素在制約消費者按揭購車(chē)呢？

　　消費心理不成熟

　　在美國，貸款購車(chē)的比例已經(jīng)達到80%至85%，而在中國，這個(gè)數字只有10%左右。造成這種現象的一個(gè)重要因素就在于消費者購車(chē)時(shí)“量入為出”的消費觀(guān)念。

　　我國消費者一般都是錢(qián)攢夠了一次性付款購車(chē)，而真正愿意采取貸款購車(chē)的還是少數，特別是面對不斷浮動(dòng)的利率和繁雜的手續，更是限制了消費者貸款購車(chē)的熱情�！跋鄬τ凇�生活必需品’——房屋，汽車(chē)仍然被認為是一種易耗的‘奢侈品’消費�！鄙虾Ｍㄓ萌A興新世紀專(zhuān)營(yíng)店市場(chǎng)部經(jīng)理楊瀟認為：“在衣、食、住、行這四項中，‘住’排在‘行’前面，這也從一個(gè)方面反映了國人對生存需求的理解�！�錢(qián)夠了就買(mǎi)，不夠就接著(zhù)攢’，汽車(chē)作為一個(gè)消耗品，大多數消費者是抱著(zhù)‘量力而出’的心態(tài)在消費。這就為按揭購車(chē)帶來(lái)了一定的阻力，而只有當消費者真正理解按揭購車(chē)的優(yōu)勢，將按揭購車(chē)作為一種購車(chē)的常態(tài)行為，汽車(chē)信貸才能真正普及�！�

　　信用制度不完善

　　中國人民銀行數據表明，2004年6月底，汽車(chē)類(lèi)消費貸款余額為1833億元，同年9月底就下降到1600億元，凈減少233億元。汽車(chē)金融信貸直接從業(yè)機構危機的預警大面積增加，四大國有銀行占壞賬總量80%，保險公司賬面損失達1000億元�？梢�(jiàn)，信用體系不健全，消費者誠信意識淡漠，對按揭購車(chē)也造成了一定的影響。

　　“按揭購車(chē)必定會(huì )成為汽車(chē)市場(chǎng)發(fā)展的一個(gè)趨勢，但關(guān)鍵是要盡快建立良好的信用管理制度�！遍L(cháng)安福特福騰專(zhuān)營(yíng)店市場(chǎng)部經(jīng)理楊帆表示，“目前中國的信用體系還沒(méi)有建立起來(lái)，國外有健全的信用管理系統，信貸的流程管理可以通過(guò)信用評估的相關(guān)軟件來(lái)完成。而且，在信用制度已經(jīng)非常成熟的發(fā)達國家，‘信用’已經(jīng)成為人們生存的根本，一旦出現不良信用記錄，當事人在社會(huì )上就步履維艱。而良好的社會(huì )信用，可以大大減少按揭購車(chē)的風(fēng)險”。

　　“降價(jià)”打擊按揭者信心

　　近年來(lái)，隨著(zhù)中國車(chē)市的不斷發(fā)展，競爭日趨激烈，汽車(chē)價(jià)格，特別是“兵家必爭之地”的中級和中高級車(chē)市場(chǎng)的車(chē)價(jià)不斷下挫，甚至在一年高達10%以上的降幅也不算稀奇了。東風(fēng)日產(chǎn)佳益專(zhuān)營(yíng)店市場(chǎng)部經(jīng)理王劍鋒表示，對于按揭購車(chē)的消費者來(lái)說(shuō)，計算利息的基準價(jià)格不會(huì )因市場(chǎng)價(jià)格的變化而變化，而且貸款利率也在不斷變化。幾年下來(lái)，當消費者還完按揭購車(chē)的所有費用時(shí)，不但得不到汽車(chē)降價(jià)帶來(lái)的好處，算下來(lái)還要虧出去不少。因此，車(chē)市價(jià)格的不穩定，貸款購車(chē)的消費者心理不平衡了。按揭購車(chē)的消費者本來(lái)就覺(jué)得分期付款比“一把付”多出不少利息，車(chē)價(jià)一降，這種差距就更明顯了。眼睜睜地看著(zhù)別人低價(jià)提車(chē)，心理肯定會(huì )不平衡，這就讓消費者在選擇按揭方式時(shí)猶豫再三。

　　渠道不健全

　　另一個(gè)阻礙按揭購車(chē)普及的重要原因是按揭渠道不健全�！笆掷m多、麻煩”是很多按揭購車(chē)者的共同感受，消費者在辦理按揭購車(chē)時(shí)不但得提供身份證外，還得提供戶(hù)口本、收入證明、居住證明、結婚證等相關(guān)證明，這些都讓按揭購車(chē)的消費者感覺(jué)繁瑣無(wú)比。如果說(shuō)利率的不斷降低能夠刺激那些看重利息的消費者，那么手續的簡(jiǎn)化將有效地說(shuō)服那些怕麻煩的消費者。（劉澎）