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　　事故發(fā)生后，消費者除了找4S店對車(chē)輛進(jìn)行維修外，第二個(gè)想到的就是保險公司理賠，可是消費者往往會(huì )發(fā)現，保險公司的理賠價(jià)格與實(shí)際的維修價(jià)格相差巨大，那么這些差價(jià)到底從何而來(lái)呢？

　　案件：維修理賠金相差一倍

　　暴雨過(guò)后，車(chē)庫進(jìn)水嚴重，車(chē)主王先生停在車(chē)庫的奔馳被完全浸泡在水中。事發(fā)后，王先生所在小區立刻采取了行動(dòng)，將王先生的奔馳車(chē)從水中撈了上來(lái)，但是由于車(chē)輛的大半個(gè)車(chē)身浸泡在水中，車(chē)輛的零部件及行車(chē)電腦等裝置都出現不同程度的故障，王先生立刻將車(chē)拉到4S店進(jìn)行修理。4S店的工作人員告訴王先生，由于車(chē)輛的電路及其他主要部件進(jìn)水嚴重，車(chē)輛如果重新修理，需要支付維修費用100萬(wàn)元左右，為此維修人員建議王先生重購新車(chē)。

　　對此，王先生當即表示，修理可以通過(guò)保險公司來(lái)賠償，并不需要換新車(chē)。在維修后，4S店將一張維修清單交給王先生，上面的維修總價(jià)格為100萬(wàn)元�？墒钱敱ｋU公司對王先生的帳單進(jìn)行了調查定損后表示，只能理賠給王先生共47萬(wàn)元。面對巨大的差額，王先生希望保險公司給出合理的解答。

　　審理中保險公司敗訴

　　那么保險公司為何會(huì )定出如此懸殊的差價(jià)呢？保險公司認為，他們完全按照王先生所出具的配置單據進(jìn)行調查，根據這些單據上的配件項目，實(shí)際上只需要支付47萬(wàn)元就可以完成配件更換，而且對于車(chē)主來(lái)說(shuō)，很多配件是不需要進(jìn)行更換的，所以王先生的修理價(jià)格有偏差。

　　面對保險公司的強硬措辭，王先生一紙訴狀將保險公司告上了法院。針對雙方的說(shuō)法，法院委托鑒定人員調查維修費用到底是多少。最終在鑒定人員的調查后確定，此次的維修費用應為90萬(wàn)元。最終法院認可了鑒定人員的鑒定依據，判決保險公司支付理賠金90萬(wàn)元。

　　那么鑒定人員的鑒定依據是什么？為何會(huì )出現另一種結果呢？

　　專(zhuān)家剖析：哪些部件是差價(jià)產(chǎn)生的源頭？

　　參與鑒定工作的曹工表示，目前確實(shí)存在保險定損和實(shí)際維修費用的有差距的情況，這些差別主要體現在5大方面。曹工將本期案例中進(jìn)水后的車(chē)輛零件以及維修環(huán)節分成以下幾個(gè)部分，通過(guò)這些部分來(lái)解析差價(jià)的產(chǎn)生。

　　1、車(chē)輛浸水時(shí)的直接損失

　　上述案件中，保險公司的定損金額為47萬(wàn)元，但是查勘報告中只涉及了當時(shí)已經(jīng)損壞的零部件而沒(méi)有考慮到輔助損失。比如說(shuō)有些配件(噴油嘴、密封圈、氣門(mén)油封、進(jìn)氣歧管床墊等)因拆卸后而無(wú)法再次使用的損失沒(méi)有計算在內。

　　同樣屬于這個(gè)浸水損失范疇的有發(fā)動(dòng)機上修包、發(fā)動(dòng)機下修包、氣門(mén)油封、氣門(mén)室蓋墊、進(jìn)氣歧管床墊、節氣門(mén)馬達等幾項。

　　2、車(chē)輛的電器、傳感器等電子部件后期故障

　　除了浸水后直接損失的零件外，車(chē)輛的電器、傳感器等電子部件在浸水后極易短路而造成后期故障。

　　但在上述案件中由于消費者和保險公司雙方未達成定損協(xié)議，所以保險公司的理賠單上對一些可能會(huì )引發(fā)后續損壞的電子設備，及可靠性不能保證的電子設備的理賠項目都未放在賠償單上。這些設備包括：側安全氣囊傳感器、輔助風(fēng)扇W140、內照明燈、后空調鼓風(fēng)機、后閱讀燈、駐車(chē)位置傳感器等55個(gè)電子設備。

　　這些電子設備保險公司在定損時(shí)僅計算了部分，但是事實(shí)上，大部分電子設備的更換價(jià)格都在萬(wàn)元以上，電子設備的是否需要更換造成了這次案件中價(jià)格差距較大的主要原因。

　　3、車(chē)內飾件不影響使用就好

　　雖然在車(chē)輛發(fā)生浸泡后，車(chē)輛的內飾會(huì )出現一定程度的損壞，但是只要不影響使用，就不應該將這些部件計算入保險理賠的清單中。如：座墊皮革、頭枕、門(mén)內飾板等部件。

　　4、正常磨損件不計入內

　　在車(chē)輛發(fā)生進(jìn)水事故前，確實(shí)會(huì )有部分的零配件是車(chē)主使用過(guò)程中正常磨損所至，應由車(chē)主自行修理，不應計算在保險公司賠付的范圍之內。

　　5、關(guān)于工時(shí)測算和管理費

　　在定損環(huán)節中，很少有車(chē)主會(huì )注意到工時(shí)費和管理費的理賠。不少保險金額度的差距是因為保險公司尋找的維修單位報出的工時(shí)費和管理費與消費者實(shí)際修理的費用差距過(guò)大。雖然因為店家不同，成本管理不同，但只要在物價(jià)政策允許范圍內保險公司都應該認可。（許誠瑋）