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　　“我要求更換零部件，可保險公司卻說(shuō)修復它們就足夠了。后來(lái)我發(fā)現修復費用比更換費用便宜得多，保險公司為的就是省錢(qián)，可誰(shuí)能擔保這些零部件的確是完全修好了呢？”車(chē)主李先生向記者抱怨說(shuō)，保險公司在理賠時(shí)為了少賠，對于損壞零部件只愿賠付修復費用而不愿給予更換，“要是我們駕車(chē)時(shí)再遭遇這類(lèi)故障，事故損失可能會(huì )更嚴重�！�

　　同樣，車(chē)主鄭先生的愛(ài)車(chē)在今年8月份的一起追尾交通事故中，前保險杠受損，保險杠內塑料支架斷裂，在理賠時(shí)，保險公司也只同意對前杠支架予以修復，但鄭先生堅持要求給予更換。

　　車(chē)輛受損零部件在理賠時(shí)，是維修還是更換，保險公司和車(chē)主意見(jiàn)出現分歧。而這也是車(chē)主與保險公司最常見(jiàn)的矛盾，那么怎樣才算達到更換標準？這個(gè)標準是誰(shuí)制定的？又是如何鑒定的？

　　【保險公司】賠償原則以修為主

　　記者走訪(fǎng)相關(guān)保險公司，得到他們的回復�！笆菗Q還是修損壞的零部件，主要還是看損壞程度，如果是小問(wèn)題，修復后不影響行車(chē)安全則以修復為主，如果無(wú)法修復的零部件則肯定是幫車(chē)主更換，前提都是以車(chē)輛能否安全行駛。而且保險公司要規避極少數車(chē)主通過(guò)更換零部件達到以舊換新，不當得利的目的�！蹦潮ｋU公司的理賠員趙先生表示，保險理賠勘察人員都經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓，對于車(chē)輛損壞的評估也很客觀(guān)，如果遇到較大的車(chē)禍，車(chē)輛損失情況嚴重，自己把握不準的時(shí)候，也會(huì )請來(lái)維修廠(chǎng)的人對車(chē)況進(jìn)行評估，基本上車(chē)主的損失都可以得到合理的補償。至于保險公司會(huì )依據哪些原則定損修理，該公司人員解答，保險公司賠償是基于恢復性原則。

　　記者從幾大保險公司了解到，其理賠原則大都是，車(chē)輛損壞部件在可以修復的情況下以修復為主，這是國家規定允許的，對于是否應該更換配件，保險公司一般會(huì )根據自己公司的規定來(lái)判斷。也就是說(shuō)，按照保險行業(yè)慣例，車(chē)輛理賠對于可修可換的零部件，首先以修復為主，對于無(wú)法修復的零部件，保險公司會(huì )贊同更換。但這都是以汽車(chē)經(jīng)修復能達到安全行駛的狀態(tài)為前提，假如修理人員與定損人員都認為即使某些零部件修復后，汽車(chē)在安全行駛方面仍存在隱患，這時(shí)保險公司也應該做出更換零部件的決定。

　　但是，對于哪些零部件在修復后會(huì )影響車(chē)輛安全行駛，目前并沒(méi)有一個(gè)標準。

　　【車(chē)主看法】保險公司“說(shuō)了算”

　　當汽車(chē)遭遇事故需要修復時(shí)，通常車(chē)主渴望汽車(chē)能得到全面修復，何況保險公司支付理賠款，他們自然希望一些受損零部件能更換則換，這樣汽車(chē)的安全行駛性能會(huì )更可靠。而保險公司則嚴格按照汽車(chē)理賠的恢復性原則，這也使得車(chē)主與保險公司之間經(jīng)常因此產(chǎn)生糾紛。

　　“什么條件下修，什么條件下?lián)Q，其實(shí)都是保險公司說(shuō)了算，至于所謂的以達到安全行駛為標準，這個(gè)很難去判定的�！痹诜康禺a(chǎn)公司工作的車(chē)主張先生認為，“我覺(jué)得保險公司在確定汽車(chē)維修方式時(shí)要重視車(chē)主的意見(jiàn)，不能一味按照保險條款，要求零部件能修則修，不能修再更換。畢竟車(chē)主渴望汽車(chē)得到全面維修的想法是無(wú)可厚非的，保險公司應采納車(chē)主提出更換某些零部件的意見(jiàn)�！�

　　“投保時(shí)，保險代理員往往承諾得非常好，但當真正理賠時(shí)，車(chē)主就又處于弱勢，換不換配件都是保險公司說(shuō)了算，保險公司不給賠也沒(méi)辦法，因為錢(qián)在他們手里�！庇羞^(guò)多次理賠經(jīng)歷的車(chē)主劉女士認為，“保險公司雖然說(shuō)零部件修復后都能達到安全標準，在使用中不會(huì )再有什么問(wèn)題，但修復后到底安全不安全，誰(shuí)知道呢，又該怎么鑒定質(zhì)量？”

　　【律師認為】現行保險法規亟待完善

　　“修車(chē)方式互有爭執是相當普遍的理賠糾紛。而根源就是保險公司的修車(chē)標準與車(chē)主的修車(chē)意愿不統一�！焙幽蠂�銀律師事務(wù)所的宋一明認為，目前，汽車(chē)配件更換標準沒(méi)有明文規定，車(chē)險理賠標準的彈性比較大，透明度不高，什么情況下可賠正廠(chǎng)件，什么情況下只修不能換，缺少?lài)烂芗毣�的條款。這也就造成了此類(lèi)糾紛比較多。他建議，當保險公司與車(chē)主在汽車(chē)定損修理時(shí)發(fā)生矛盾，協(xié)商解決是最好的辦法。保險公司盡可能不要從經(jīng)濟利益最大化角度評估修車(chē)費用，而是站在汽車(chē)能完全修復，有利于車(chē)主安全行駛的立場(chǎng)上。這樣也能吸引更多的客戶(hù)，而車(chē)主更能享受優(yōu)質(zhì)全面的修車(chē)理賠服務(wù)，使車(chē)主更愿意購買(mǎi)該保險公司的車(chē)險產(chǎn)品。

　　同時(shí)，我國保險業(yè)的法律法規尚不夠完善。特別是車(chē)險理賠過(guò)程中，保險公司既是定損方，又是直接賠付方。這本身對投保人就是不公平的。受經(jīng)濟利益的驅使，有些保險公司在車(chē)輛險理賠中，往往能低則低，沒(méi)有做到公平公正。雖然車(chē)主可以請“定損第三方”保險評估公司重新估價(jià)，根據保險評估公司出具的評估單要求保險公司定額賠付。但是評估公司定損要向委托人收取一定費用，而且頗費周折，多數車(chē)主會(huì )因此放棄。

　　【讀者呼吁】請第三方公估定損

　　王先生(經(jīng)理人，駕齡4年):在定損修理過(guò)程中，保險公司應與車(chē)主共同協(xié)商一個(gè)修理方式，畢竟保險公司與車(chē)主都是理賠的出資方，保險公司是按車(chē)險條款定損理賠，而車(chē)主是以修理是否完善為出發(fā)點(diǎn)，這就需要雙方通過(guò)協(xié)商以達到利益平衡。當然修理廠(chǎng)的建議也值得參考，畢竟他們能提供修理的最佳方案，最好保險公司能形成一種協(xié)商機制。

　　謝先生(記者，駕齡1年):我覺(jué)得還是請獨立第三方公估定損最好，畢竟當事人都有各自惻隱之心，不能完全公正地解決理賠糾紛。引入獨立第三方就顯得公正無(wú)私，也會(huì )得到車(chē)主與保險公司的認可，更免去很多不必要的糾紛。大家都精疲力竭，可爭議還沒(méi)有效解決。

　　石先生(教師，駕齡2年):最好還是大家都能夠通過(guò)協(xié)商的辦法解決。雖然三方的意見(jiàn)相左，但實(shí)質(zhì)上利益卻是一致的，即通過(guò)完善的修復理賠服務(wù)，贏(yíng)得客戶(hù)的認可，培養客戶(hù)的忠誠度，從而保險公司與修理廠(chǎng)能吸引更多的客戶(hù)，而客戶(hù)也能享受到優(yōu)質(zhì)服務(wù)，這樣三方就能共同獲利。如果一味強調各自利益而缺乏協(xié)商合作，必然導致三方難以協(xié)調各自立場(chǎng)，造成理賠困境，每一方的利益都受到損傷。所以三方在遇到理賠矛盾時(shí)，盡快協(xié)商一個(gè)皆大歡喜的定損修理方法，是解決問(wèn)題的有效途徑。

　　黃女士(工程師，駕齡3年):我覺(jué)得保險公司在定損時(shí)也該重視車(chē)主的修理意見(jiàn)，不能一味以規避所謂的道德風(fēng)險為理由，而不管車(chē)主意見(jiàn)。這種保護保險公司，卻傷害車(chē)主感情的做法的確不可取。最好的辦法就是保險公司要多增加與車(chē)主們的溝通協(xié)商，將車(chē)主意見(jiàn)納入修車(chē)方式，再確定一個(gè)相應的理賠額，有時(shí)車(chē)主不在乎能得到多少理賠，但希望汽車(chē)能得到最完善的修理，畢竟這關(guān)乎自身生命安全。

　　鏈接

　　名詞解釋:保險公司賠償是基于恢復性原則。所謂的恢復性原則，就是當保險標的因保險事故遭受損失后，保險人只對保險標的的實(shí)際損失給予補償，使投保人在經(jīng)濟上恰好能恢復到保險事故發(fā)生前的狀態(tài)。但這種補償是不能高于保額最大值的，這符合保險公司一貫堅持的補償性原則，即車(chē)主不能從這起事故中獲利。(解元利)