回眸2006年，占據上海產(chǎn)險半壁江山的車(chē)險業(yè)務(wù)，當之無(wú)愧地成為產(chǎn)險增長(cháng)的主動(dòng)力。2006年，正是由于上海車(chē)險在險種設置、監管形式、經(jīng)營(yíng)理念以及理賠模式上，都出現許多新的亮點(diǎn)，才使得上海產(chǎn)險快速走出年初低迷的局勢，先抑后揚，隨后便保持了兩位數的增長(cháng)速度。據統計，去年前11個(gè)月，上海車(chē)險保費收入為46億元，預計全年車(chē)險保費有望突破50億元，年增長(cháng)率將超過(guò)15%。
交強險改變競爭格局
2006年7月1日，國內第一個(gè)真正意義上的法定強制保險———交強險推行。5萬(wàn)元死亡傷殘賠償限額、8000元的醫療費用賠償限額以及2000元的財產(chǎn)損失賠償限額，為交通事故中的弱勢群體提供保障，體現了保險的社會(huì )責任意識。同時(shí)，將各分項限額20%作為無(wú)責賠償的限額，也體現出政策制定者社會(huì )公平的充分考慮。
半年來(lái)，在保險監管部門(mén)、交通管理部門(mén)、保險經(jīng)營(yíng)者以及媒體的協(xié)力推動(dòng)下，交強險一改乏人問(wèn)津、談之色變的尷尬局面，已成為人們經(jīng)常談?wù)摰脑?huà)題。
交強險的推出，提高了車(chē)輛第三者責任保險的投保率，大型產(chǎn)險公司因此而獲得競爭優(yōu)勢。據了解，絕大多數車(chē)險團體業(yè)務(wù)被人保、太保、平安等大公司掌握，在交強險的拉動(dòng)下，保費收入快速上漲。值此情況之下，中小產(chǎn)險公司在失去費率價(jià)格優(yōu)勢后，開(kāi)始積極尋找新的競爭點(diǎn)。
保險公司多方尋求突破
車(chē)險市場(chǎng)乃保險公司必爭之地。經(jīng)過(guò)前兩年的發(fā)展，幾乎所有的保險公司都已嘗到低價(jià)競爭的苦果。只不過(guò)面對市場(chǎng)的變動(dòng)和業(yè)績(jì)的壓力，無(wú)論以前的經(jīng)驗教訓多么深刻，也會(huì )很快被拋諸腦后。車(chē)險市場(chǎng)的現實(shí)決定了：粗放型車(chē)險經(jīng)營(yíng)，仍舊是多數財產(chǎn)保險公司生存的主要方式；但面對賠付風(fēng)險和利潤壓力，各保險公司都希望能在業(yè)務(wù)結構或模式上有所突破。
據了解，中華、大地和天安等產(chǎn)險市場(chǎng)上的后起之秀，均依靠車(chē)險實(shí)現了規模擴張。但值得注意的是這些保險公司顯然不愿意車(chē)險“一枝獨秀”，他們意識到非車(chē)險業(yè)務(wù)已成為各自進(jìn)一步突破的瓶頸。為此，中華保險大力發(fā)展非車(chē)險業(yè)務(wù)；天安與大地則限制車(chē)險業(yè)務(wù)的發(fā)展勢頭，并通過(guò)集中理賠管理的模式，控制車(chē)險的賠付支出，開(kāi)發(fā)責任保險和人身險來(lái)彌補車(chē)險規模壓縮后的空缺。 需要特別一提的是，天平車(chē)險今年的增長(cháng)勢頭不可小覷。作為完全依靠中介渠道銷(xiāo)售的專(zhuān)業(yè)車(chē)險公司，其快速增長(cháng)也表現出市場(chǎng)對這家公司經(jīng)營(yíng)理念的肯定。不過(guò)，也有專(zhuān)家表示，依靠中介渠道，長(cháng)遠發(fā)展可能會(huì )受到限制。其中，應收保費不足更是將會(huì )影響到保險公司的現金流。
市場(chǎng)呼喚限制低價(jià)競爭
監管與行業(yè)自律齊頭并進(jìn)，是2006年上海為遏制車(chē)險價(jià)格競爭下的“猛藥”。從保險公司簽訂第一次自律公約到保監會(huì )出臺“限折令”，再到10月份簽訂第二次自律公約，以及近日上海保監局下發(fā)的《公務(wù)車(chē)競標辦法》，都表明監管部門(mén)與行業(yè)協(xié)會(huì )正在加大對市場(chǎng)不正當競爭行為的打擊力度。
保監會(huì )統一制定車(chē)險條款和費率，以及嚴格規定費率浮動(dòng)上限后，車(chē)險市場(chǎng)的惡性競爭得到遏制。但價(jià)格競爭沒(méi)有停止，只是手段從打折變成了超限支付手續費。目前，上海車(chē)險市場(chǎng)出現代理業(yè)務(wù)比直接業(yè)務(wù)要便宜的異常情況。業(yè)內人士認為，保險公司支付的手續費超過(guò)“15+4”的上限，可能會(huì )導致這種現象的出現。新簽訂的自律公約已經(jīng)明確要求，簽署公司必須嚴格執行保監會(huì )制定的手續費標準，任何違規的機構或個(gè)人都將會(huì )遭到嚴厲處罰。
業(yè)績(jì)壓力是一些保險公司“兵行險招”的誘因。據了解，某產(chǎn)險公司由于沒(méi)有完成上海地區的業(yè)績(jì)指標，直接影響公司上層領(lǐng)導的收入情況。為保證個(gè)人的收益，保險公司只能以高手續費向中介機構“求助”。
市場(chǎng)人士普遍認為：“一粒老鼠屎，壞了一鍋粥”，只要有一家公司率先捅破這層紙，都可能引來(lái)越來(lái)越多的追隨者。為此，監管部門(mén)的監管力度絲毫不能放松。(畢安生）
