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　　8月的邕城車(chē)市，除了慣常的直降、送禮包之類(lèi)的傳統促銷(xiāo)方式，“零利率貸款購車(chē)”等新招悄然出現。不用擔保、不用利息，甚至貼利息，如此優(yōu)惠的車(chē)貸政策，簡(jiǎn)直像“天掉餡餅”的好事。

　　零利率大賺準車(chē)主眼球

　　首付50%、利率為零、期限為一年，沒(méi)有擔保金、服務(wù)費，也不需第三方擔保，這是刊登在某媒體上的某品牌汽車(chē)消費貸款廣告。任職于區直某單位，正欲購車(chē)的南寧消費者梁先生像發(fā)現新大陸似的，馬上撥打電話(huà)向車(chē)商咨詢(xún)。他告訴記者，當時(shí)他最直接的想法就是，既然貸款不用利息，那這未來(lái)的錢(qián)用起來(lái)成本真低，大可以用購買(mǎi)經(jīng)濟型小車(chē)的錢(qián)，先埋單中級車(chē)的首期車(chē)款，后半截車(chē)款以后領(lǐng)年終獎時(shí)再付。這樣，一來(lái)用有限的錢(qián)就可以買(mǎi)到高一級別的車(chē)，二來(lái)享受有車(chē)生活的時(shí)間不僅可以提前，還可以提高質(zhì)量。

　　梁先生對廣告的反應，顯然正中車(chē)商下懷�？粗�(zhù)有廣闊市場(chǎng)容量，市場(chǎng)主力汽車(chē)品牌目前都在力推貼息或零利率車(chē)貸業(yè)務(wù)。記者對此進(jìn)行了不完全統計，到目前為止，上海通用別克、廣汽豐田、一汽豐田、克萊斯勒、一汽大眾、上海大眾等汽車(chē)品牌就已經(jīng)在車(chē)貸市場(chǎng)上“短兵相接”，目前市場(chǎng)上較火的為上海通用新凱越的“左零右禮”購車(chē)計劃，一邊貼息，一邊還送禮；克萊斯勒則主打300C一年免息購車(chē)方案……

　　對此，廣西弘通別克4S店的銷(xiāo)售經(jīng)理安安表示：“貸款不需要任何擔保，也沒(méi)有其他中間費用。相比一次性付款，零利率降低了消費者購車(chē)的門(mén)檻，節省了一部分利息，對那些想買(mǎi)車(chē)而資金又不太充裕，尤其是一次性付款有難度的消費者來(lái)說(shuō)應該是一個(gè)不錯的選擇。但要注意的是，零利率購車(chē)貸款的推出并非是所有的消費者都適用，它針對的是一個(gè)特定的消費群體。這種新?tīng)I銷(xiāo)方式的出現，可以看作是一種突破�！�

　　“天上掉餡餅”背后有條件

　　零利率甚至貼息車(chē)貸，看起來(lái)真的很劃算，讓不少準車(chē)主都感覺(jué)這如同“天掉餡餅”般的好事。

　　然而，天下沒(méi)有“免費的午餐”，有消費者用“此消彼長(cháng)”來(lái)形容目前車(chē)市常見(jiàn)的零利率車(chē)貸、貼息車(chē)貸。消的是一部分車(chē)貸利息，長(cháng)的是購車(chē)成本和花銷(xiāo)。

　　從事銀行業(yè)會(huì )計工作的付女士告訴記者，因為工作關(guān)系，看著(zhù)廠(chǎng)家打出的零利率購車(chē)政策，一度很心動(dòng)，但是了解后發(fā)現，事實(shí)并不如想象中美好。以其想購買(mǎi)的一款美系車(chē)為例，廠(chǎng)家指導價(jià)為10.3萬(wàn)元，但同期該車(chē)實(shí)際市場(chǎng)優(yōu)惠售價(jià)為9.3萬(wàn)元。選擇零利率購車(chē)，必須按照廠(chǎng)家指導價(jià)10.3萬(wàn)元購車(chē)，首先損失的是1萬(wàn)元的市場(chǎng)優(yōu)惠。最讓人郁悶的是，所有應該贈送的禮包一概不送，保險還得按照經(jīng)銷(xiāo)商要求，在指定保險公司購買(mǎi)全險種保險。而最終購車(chē)者得到的實(shí)惠僅是5.65萬(wàn)元一年的資金自由使用權，以及免掉數千元利息。

　　在付女士看來(lái)，顯然零利率購車(chē)業(yè)務(wù)提供給購車(chē)者的實(shí)惠并不多，零利率購車(chē)便利之處就只在于有利資金周轉，但這并不是“天掉餡餅”的大好事。

　　車(chē)商為何樂(lè )此不疲

　　對于廠(chǎng)家和商家來(lái)講，為什么樂(lè )此不疲地大力推廣這種看似無(wú)利可圖的營(yíng)銷(xiāo)方式呢？

　　有業(yè)內人士透露，開(kāi)展零利率購車(chē)活動(dòng)也有它獨特的盈利點(diǎn)。首先經(jīng)銷(xiāo)商可在合同完成后從廠(chǎng)家獲得貼息部分的全額補貼；其次，針對的車(chē)型有限，一般都是高配的非主力車(chē)型或者是滯銷(xiāo)的弱勢車(chē)型；再次，消費者雖然不承擔利息，但要承擔車(chē)輛降價(jià)的風(fēng)險，也就是說(shuō)，以后不管車(chē)價(jià)降多少，都要按照原價(jià)償還貸款；另外，消費者貸款購車(chē)時(shí)所買(mǎi)的車(chē)損險、盜搶險、商業(yè)三者險、交強險、不計免賠等險種，不得自行購買(mǎi)，而需要通過(guò)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商代買(mǎi)。至于車(chē)貸免擔保，車(chē)商是否需要承擔很高的風(fēng)險，其實(shí)也是消費者多慮了，因為車(chē)商讓購車(chē)者購買(mǎi)了保險公司開(kāi)出的幾乎所有險種，車(chē)子被偷盜、碰撞、自燃，保險公司都要理賠，汽車(chē)金融公司和銀行根本就沒(méi)有損失。實(shí)際算來(lái)，消費者雖然從零利率上獲得了好處，但其他方面的利益則補充了商家的利息損失。

　　“羊毛出在羊身上”，零利率、貼息、免擔保車(chē)貸，聽(tīng)起來(lái)很劃算，但都會(huì )附加一些限制條件，諸如不能享受降價(jià)優(yōu)惠，指定購買(mǎi)保險等。在車(chē)市大降價(jià)的背景下，這樣的貸款業(yè)務(wù)只要能起到拉動(dòng)銷(xiāo)量的作用，車(chē)商當然也就樂(lè )此不疲了。

　　貸款購車(chē)莫盲目

　　部分經(jīng)銷(xiāo)商還提供了“零首付”搭配“零利率”的購車(chē)組合方式，對于一些資金暫時(shí)不寬裕的消費者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是誘人的。不少消費者面對極具誘惑力的廣告都認為，零利率貸款購車(chē)能給自己帶來(lái)很大的實(shí)惠，只要在3~5年內將貸款本金還清即可，但在現實(shí)中，許多貸款購車(chē)車(chē)主就出現了被車(chē)貸還款壓得喘不過(guò)氣來(lái)的情況。

　　任職于南寧市某事業(yè)單位的李小姐，近期在朋友圈內頻頻發(fā)出售車(chē)信息，要將自己價(jià)值30萬(wàn)余元的歐系豪華車(chē)出手，原因就是每個(gè)月近3000元的車(chē)貸月供讓自己喘不過(guò)氣來(lái)。李小姐說(shuō)：“原來(lái)購車(chē)時(shí)，我覺(jué)得一個(gè)月的車(chē)貸月供和養車(chē)費用，估計5000元差不多了，按照自己的家庭收入水平是有能力支付的。但是沒(méi)有想到這段時(shí)間生了小寶寶，燃油又大幅漲價(jià)，物價(jià)也比以前要高，感覺(jué)這車(chē)貸月供有點(diǎn)承受不了，所以想賣(mài)車(chē)變現，全款買(mǎi)一輛小排量轎車(chē)�！�

　　對此，廣西機電設備公司汽車(chē)消費貸款中心的客戶(hù)經(jīng)理鐘毅建議說(shuō)，進(jìn)行汽車(chē)消費貸款前，必須好好算算經(jīng)濟賬。一個(gè)賬是自己是否有長(cháng)期、穩定而且兼具增長(cháng)性的收入，這樣的收入預期必須考慮利率和物價(jià)上漲指數。如果覺(jué)得自己的收入能夠跑贏(yíng)CPI，能夠跑贏(yíng)利率增加的速度，那就可以選擇貸款。另一個(gè)賬則是選擇什么樣的車(chē)貸機構。目前國內能夠提供車(chē)貸服務(wù)的，除了各大商業(yè)銀行外，還有部分汽車(chē)品牌自身的汽車(chē)金融公司。兩者的差別是各大商業(yè)銀行利率低，但是獲批貸款的條件限定多，例如規定了房貸逾期多少次就不批貸款，需要戶(hù)口、固定住所等證明，成功率比汽車(chē)金融公司低。隸屬于各家汽車(chē)品牌的汽車(chē)金融公司，車(chē)貸利率一般都比各大商業(yè)銀行高，好處是容易獲批。一般不需要城市固定戶(hù)口，不需要擔保、抵押，只需要付清首付款和購買(mǎi)后續的全險種保險，就可以把車(chē)子開(kāi)回家了。(羅銳）