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　　國內車(chē)市已經(jīng)連續幾個(gè)月出現了下滑的疲態(tài)，再加上今年不是油價(jià)漲就是股市跌的行情，就連以前的“新車(chē)效應”似乎也不靈光了，而價(jià)格在一降再降之后，也實(shí)在沒(méi)有了多少調整的空間。于是，各種車(chē)貸業(yè)務(wù)的優(yōu)惠信息開(kāi)始蜂擁而出。

　　買(mǎi)凱越“零利率”，買(mǎi)雪佛蘭可享受首付3成，購克萊斯勒300C一年免息……

　　有人評價(jià)說(shuō)：“‘零利率’、‘零首付’車(chē)貸就是變相的促銷(xiāo)”，也就是在車(chē)市環(huán)境冷淡之下，廠(chǎng)家和經(jīng)銷(xiāo)商試圖刺激銷(xiāo)量的一種手段。

　　可是，“貸款買(mǎi)車(chē)”真的實(shí)惠嗎？低迷的車(chē)市真能靠“車(chē)貸”來(lái)拉動(dòng)嗎？

　　“零利率”就只是個(gè)噱頭

　　其實(shí)，“零利率”免息車(chē)貸早已不是什么新鮮事。2006年，上海通用就借雪佛蘭品牌最早推出了“零利率”購車(chē)方案，熱熱鬧鬧炒作了一番后，賺足了眼球，卻沒(méi)有贏(yíng)得市場(chǎng)。

　　為什么沒(méi)有贏(yíng)得市場(chǎng)？主要原因是不少廠(chǎng)家將“零利率”車(chē)貸僅僅作為一種短期促銷(xiāo)的噱頭。在近期口號喊得比較響亮的車(chē)貸產(chǎn)品中，新凱越只推三個(gè)月、克萊斯勒300C只有兩個(gè)月、奔馳S級也只有兩個(gè)月的促銷(xiāo)期。此外，“零利率”的貸款額度和還款時(shí)間均有明確規定，一般首付需要30%-50%，還款期要求一年居多�！懊庀⒌哪遣糠皱X(qián)是由廠(chǎng)家補貼的，從成本角度來(lái)考慮，長(cháng)期免息是不可行的�！币患疑虾Ｍㄓ脛e克4S店的銷(xiāo)售員表示，如果按照市場(chǎng)價(jià)來(lái)實(shí)行“零利率”的優(yōu)惠方式，廠(chǎng)家就等于在虧本賣(mài)車(chē)。第三，免息貸款申請門(mén)檻較高，需要本地戶(hù)口以及本地或本省房產(chǎn)，也是間接造成許多買(mǎi)車(chē)人可望卻不可及的原因之一。

　　更多消費者愿意現金購車(chē)

　　日前，現代國際市場(chǎng)研究公司對315名來(lái)自全國23個(gè)省、直轄市、年齡在25-45歲的車(chē)主進(jìn)行了調查。調查結果顯示，91%的車(chē)主沒(méi)有選擇“貸款購車(chē)”，他們認為“有能力全額支付”是主因。

　　在對消費者進(jìn)一步采訪(fǎng)時(shí)發(fā)現，認為“貸款麻煩”的人數占調查人數的13%，“不想支付銀行利息”的占10%，認為現金付款更省時(shí)的有9%，而這些都是消費者寧愿選擇全額支付車(chē)款或向親友借錢(qián)購車(chē)的重要原因。

　　筆者在與一位上海通用別克的銷(xiāo)售員聊天時(shí)，她告訴筆者：“其實(shí)真正貸款買(mǎi)車(chē)的人，幾乎都不是私人購車(chē)，更多的都是那些剛開(kāi)公司的小老板。這些客戶(hù)的資金時(shí)常放在了股市或做了其他投資，對于他們來(lái)說(shuō)，手中掌握更多的現金是很重要的，所以他們不會(huì )輕易將十幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)元的資金用來(lái)全額買(mǎi)車(chē)。相對而言，貸款產(chǎn)生的利息對他們的影響也沒(méi)有對私人貸款的影響大�！�

　　國內車(chē)貸不能走“美國路”

　　曾有人“預言”，當按揭買(mǎi)房在中國迅速竄紅之后，按揭買(mǎi)車(chē)也會(huì )搞得轟轟烈烈。廠(chǎng)家也肯定地認為，屈屈一名消費者，肯定敵不過(guò)一個(gè)龐大金融團隊的精打細算。然而，廠(chǎng)家錯了，中國的消費者其實(shí)都很精明，在看透了貸款買(mǎi)車(chē)優(yōu)惠的“美麗陷阱”后，并鑒于目前股市等投資市場(chǎng)前景的不樂(lè )觀(guān)，大部分消費者還是更傾向于選擇全額付款消費。國內貸款買(mǎi)車(chē)的比例其實(shí)不高于20%，而在歐美國家，有80%-85%的消費者通過(guò)車(chē)貸購車(chē)。

　　按一般邏輯推論，西方國家按揭購車(chē)的比例如此巨大，且國內也有巨大市場(chǎng)，那么國內的車(chē)貸業(yè)務(wù)應該能夠盛行，就像按揭買(mǎi)房一樣�？上У氖�，人們的消費行為不會(huì )只按照一種模式發(fā)展。美國現在的高按揭購車(chē)比例不僅僅是時(shí)間和市場(chǎng)的積累，更多的是，美國人本來(lái)就提倡這種提前消費模式。要知道，早在上世紀30年代，美國市場(chǎng)的按揭購車(chē)比例就已經(jīng)高達65%了。

　　再看國內。名目繁多的車(chē)貸業(yè)務(wù)對國內車(chē)市的提振作用并不明顯，這在低迷車(chē)市里，更是如此。因為車(chē)市低迷，車(chē)價(jià)下降的可能性便大為增加，此時(shí)選擇貸款買(mǎi)車(chē)，更容易后悔。同時(shí)，由于國內信用體系還不健全，若新車(chē)跌價(jià)后的價(jià)格低于貸款尾款后，那么客戶(hù)不還貸的現象便會(huì )屢屢發(fā)生，從而產(chǎn)生大量壞賬。車(chē)貸市場(chǎng)的良性循環(huán)也將因此而不保。

　　007麻辣：“國外如何”≠“國內就該如何”

　　上述文字，并非要論證國內汽車(chē)貸款的發(fā)展前途有多悲觀(guān)。筆者想借此說(shuō)明的是，國外的東西有很多值得我們學(xué)習和參考，但并非所有市場(chǎng)都可以立竿見(jiàn)影在國內照貓畫(huà)虎去執行，比如說(shuō)汽車(chē)金融，比如說(shuō)汽車(chē)運動(dòng)，畢竟市場(chǎng)模式不同，消費習慣不同。

　　一些喜好拿汽車(chē)運動(dòng)進(jìn)行商業(yè)炒作的廠(chǎng)家，總會(huì )拿國內僅有的幾場(chǎng)汽車(chē)賽事和國外比，但他們沒(méi)有想到的是，國外賽車(chē)運動(dòng)根本不是靠時(shí)間積累起來(lái)的。在歐洲，賽車(chē)運動(dòng)的歷史和汽車(chē)工業(yè)的歷史幾乎同步，時(shí)間積累的只是技術(shù)和經(jīng)驗，而不是人們的熱情。相反的是，國內暫時(shí)還沒(méi)有那種氛圍和基礎，更多的人愿意去看演唱會(huì )而不是賽車(chē)會(huì )。（毛傳）