農業(yè)銀行三農事業(yè)部將該行的歷史包袱轉化成國際投資者認可的盈利模塊；建設銀行計劃用村鎮銀行控股公司的形式和100-200家機構的規模，切入縣域市場(chǎng)；以招商銀行為代表的股份制銀行則通過(guò)事業(yè)部制方式，迅速在一些城鎮化初具潛力的區域鋪設網(wǎng)點(diǎn)。

　　對話(huà)嘉賓：

　　陸 磊：華泰聯(lián)合證券首席經(jīng)濟學(xué)家

　　郭田勇：中央財經(jīng)大學(xué)銀行業(yè)研究中心主任

　　楊少偉：招商銀行小企業(yè)信貸中心總裁

　　城鎮化帶來(lái)巨大商機

　　證券時(shí)報記者：2003年國有行商業(yè)化改革啟動(dòng)時(shí)，工、中、建等銀行曾主動(dòng)收縮戰線(xiàn)大幅度撤離縣域市場(chǎng)，目前縣域市場(chǎng)再度吸引建行、匯豐銀行等中外大型銀行的原因何在？未來(lái)5年至10年中國縣域經(jīng)濟會(huì )給銀行業(yè)帶來(lái)怎樣的改變？

　　陸磊：主要原因是城鎮化帶來(lái)的機會(huì )。隨著(zhù)中國城鎮化進(jìn)程的延續，原本發(fā)達的縣域地區居民收入結構會(huì )發(fā)生相當大的變化，其收入結構也會(huì )逐漸從工資收入的單一結構轉變?yōu)槠髽I(yè)經(jīng)營(yíng)收入、投資收入等并存的多元結構，這將給開(kāi)展縣域的個(gè)人銀行業(yè)務(wù)提供條件。此外，與城鎮化對應的基礎設施建設，也會(huì )給銀行帶來(lái)不菲的基建融資業(yè)務(wù)。

　　郭田勇：銀行再度進(jìn)入縣域，主要還是從商業(yè)利益來(lái)考慮，縣域市場(chǎng)發(fā)展潛力很大，未來(lái)金融資源、金融環(huán)境會(huì )變得越來(lái)越好。過(guò)去銀行在縣域開(kāi)展業(yè)務(wù)成本高、利潤低，有兩方面原因：一是過(guò)去農村資源差，經(jīng)濟發(fā)達程度低；二是銀行經(jīng)營(yíng)管理機制缺乏好的方法，控制不了在縣域網(wǎng)點(diǎn)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險。如今銀行創(chuàng )新服務(wù)模式后再進(jìn)入縣域地區，可能跟農村金融需求情況比較契合，還是有可能從中淘到金子。

　　楊少偉：縣域的小企業(yè)數量挺多，以制造業(yè)為主，此外還有一些小企業(yè)從事農產(chǎn)品加工、紡織業(yè)，以及生產(chǎn)工業(yè)制品、小商品等。銀行可主要做小企業(yè)貸款。

　　縣域發(fā)展速度會(huì )比較快，增速可能超過(guò)二、三線(xiàn)城市�？h域的發(fā)展跟中國經(jīng)濟發(fā)展路徑也相吻合，中國經(jīng)濟未來(lái)發(fā)展也不完全靠大企業(yè)。