新生代“SOHO”一族是許多人向往的自由工作方式，對著(zhù)電腦足不出戶(hù)，按照自己的興趣和愛(ài)好自由選擇工作，不受時(shí)間和地點(diǎn)限制，不受發(fā)展空間限制，辦公室與居家“合二為一”。然而收入不穩定，生活沒(méi)有保障也是“SOHO”們所擔憂(yōu)的。專(zhuān)家提醒，選擇正確的理財之道，合理投資和規劃，做好防控經(jīng)濟風(fēng)險，就可以打造完美“SOHO”生活。

　　自由下的危機感

　　小葉今年26歲，大學(xué)畢業(yè)后在一家國有企業(yè)工作，工作3年的他共有存款18萬(wàn)元，從未購買(mǎi)股票等投資產(chǎn)品，也沒(méi)有購買(mǎi)其他保險。今年，小葉辭職做SOHO一族。因為剛開(kāi)始SOHO生活，收入非常不穩定，每個(gè)月收入在3000—6000元不等，每月生活費用的開(kāi)銷(xiāo)是2000—2500元�，F在小葉父母幫他購買(mǎi)了一套價(jià)值在70萬(wàn)元左右的住房，并且已經(jīng)替他付了首付款，按揭期為20年，他每月需自己支付按揭貸款。小葉和女友計劃30歲以后結婚，唯一的擔心是做SOHO后不穩定的收入可能給家里帶來(lái)影響。

　　招商銀行西安分行理財師曾平分析，“按照小葉目前的收入來(lái)看，日�；�本生活是綽綽有余的，按照70萬(wàn)元住房按揭期限為20年，小葉每月房貸還款額應在3000元以上。目前還貸部分得依靠已有存款，以后隨著(zhù)小葉SOHO工作的逐步穩定，在較高收入下償還月貸款額是沒(méi)有問(wèn)題的。小葉今年26歲，計劃30歲后結婚，而現在一般年輕人結婚將消耗完婚前積累的存款，若結婚后生子，家庭開(kāi)銷(xiāo)會(huì )更大，小葉這幾年要努力賺錢(qián)，僅靠做SOHO一般的自然積累會(huì )很難�！�

　　據了解，SOHO們由于職業(yè)性質(zhì)普遍都面臨著(zhù)這樣的問(wèn)題，經(jīng)濟不穩定，沒(méi)有固定的社會(huì )保障，沒(méi)有企業(yè)里員工們享受的那些社會(huì )保險，對未來(lái)生活的保障缺乏“安全”感。所以盡管是令人羨慕的自由白領(lǐng)，但如果沒(méi)有處理好自己的社會(huì )保障相關(guān)事務(wù)，無(wú)異于流走在無(wú)業(yè)游民狀態(tài)的邊緣，令SOHO一族“危機”感時(shí)刻存在。

　　專(zhuān)屬“SOHO”族的理財模式

　　曾平建議，對于經(jīng)濟風(fēng)險較大的SOHO一族，需選擇正確的理財方式。由于炒外匯需要花費大量的時(shí)間，深夜看行情操作對上班族很殘酷，而對于SOHO一族就幸福了，所以像小葉這樣能自己掌握時(shí)間的SOHO最適合炒外匯，還有投資定期不定額基金。定期不定額理財雖然是每個(gè)月固定提撥一筆款項投資，但其實(shí)投資人可以依個(gè)人的資金調度情況，或是市場(chǎng)波動(dòng)情況，彈性調整扣款金額。如果是手中現金經(jīng)常吃緊的SOHO族，可以小金額的定期定額做起。

　　據悉，定期不定額是建立在定期定額基礎上，可以隨股市波動(dòng)適時(shí)調整投資金額的一種基金投資方式，目的是把股市逢高減碼、逢低加碼投資原理更為徹底地發(fā)揮。就追求實(shí)質(zhì)報酬而言，定期不定額適合比定時(shí)定額更積極的小額投資人，對于經(jīng)濟不穩定的SOHO來(lái)說(shuō)，定期不定額風(fēng)險低、收益較高，投資人可以獲得比定時(shí)定額更有利的投資回報，不失為SOHO一族選擇的“聰明”投資方式。

　　成為SOHO族后，由于很多單位能給予的福利都無(wú)法享受了，所以購買(mǎi)一份保險尤為重要。西安平安保險公司壽險顧問(wèn)李先生建議，“對于年輕的SOHO一族來(lái)說(shuō)，雖然眼前保險的效果性不強，但隨著(zhù)年齡的增長(cháng)，身體健康出現問(wèn)題時(shí)，或出現突然狀況時(shí)，有保險就會(huì )大大減輕經(jīng)濟壓力。比如購買(mǎi)分紅類(lèi)健康保險，現在投入，今后身體好可享分紅，身體有礙得到保險，兩全其美�！�

　　據李先生介紹，分紅型保險集保障、養老、理財等諸多功能于一身，已逐漸成為目前市場(chǎng)上的新寵。由于分紅型保險穩健投資的策略，使得它的風(fēng)險沒(méi)有股票、基金那么高，但也不像存款那樣保守。隨著(zhù)資本市場(chǎng)的走好，分紅型保險的分紅也會(huì )隨著(zhù)水漲船高，因此這樣的產(chǎn)品非常適合喜歡儲蓄、投資的人們購買(mǎi)，對于SOHO一族，應有“保險也理財，理財更保險”這樣的觀(guān)念。

　　“SOHO”族需重視家庭理財

　　浦發(fā)銀行西安分行理財經(jīng)理白靜表示，工作時(shí)間不固定的SOHO一族或是創(chuàng )業(yè)一族，平時(shí)生活雖然自由，但因收入不穩定而使得風(fēng)險相對比上班族高，有可能迅速積累財富，但也可能因收入不穩，發(fā)生周轉不靈的窘境，因此更需規劃個(gè)人的理財方向。

　　白靜建議，除了選擇合適的理財投資外，SOHO族的理財重點(diǎn)還是以提高家庭收入的穩定性，增強家庭抗風(fēng)險能力為主。具體包括兩點(diǎn)：一是增加保險投入，提高家庭風(fēng)險防御能力。由于SOHO的收入與家庭經(jīng)濟密切相關(guān)，所以建議參加社會(huì )基本養老保險和醫療保險，或者為本人購買(mǎi)適量的壽險、重大疾病險和住院醫療保險，加強對個(gè)人和家庭的保障力度。二是雙管齊下，增強家庭收入的穩定性，減輕家庭經(jīng)濟負擔。首先結合自身的特長(cháng)，做好職業(yè)規劃，提高個(gè)人收入的穩定性。由于對于自由職業(yè)者而言，對時(shí)間支配的自主度大，在沒(méi)有合適的創(chuàng )業(yè)計劃之前，可以考慮增加第二職業(yè)創(chuàng )收。其次是注意資產(chǎn)配置多樣化。雖然SOHO們已有一定的儲蓄積累，但家庭生息資產(chǎn)只有存款一項，收益會(huì )比例低，建議SOHO們根據個(gè)人風(fēng)險承受能力，以穩健為原則，適量增加其他理財產(chǎn)品的配置，改善家庭收入高度向個(gè)人工作收入集中的結構，提高理財收入占比。 見(jiàn)習記者 許可