一份權威報告指出，2011年以后的30年里，中國人口老齡化將呈現加速發(fā)展態(tài)勢，到2030年，中國65歲以上人口占比將超過(guò)日本，成為全球人口老齡化程度最高的國家。

　　未雨綢繆規劃養老

　　我國已開(kāi)始進(jìn)入老年型社會(huì )。然而，我國目前的退休金制度只能使退休者達到吃飽穿暖的基本溫飽程度，若想退休后生活不會(huì )有太大落差，保證相應的生活品質(zhì)，那么額外的、穩定的資金補充是必要的，這就需要我們未雨綢繆，盡早規劃自己的養老問(wèn)題。通過(guò)對人生各個(gè)不同階段的收支情況進(jìn)行打理，合理配置資產(chǎn)，來(lái)保障退休生活的品質(zhì)。

　　退休后，是財富的消耗期。這階段體力漸衰，創(chuàng )收能力減弱，但是自由時(shí)間較多，開(kāi)始享受退休生活。退休前二三十年，是財富的積累期，在人生階段中收入相對較高，正是應對老齡化大趨勢，實(shí)施長(cháng)期理財規劃的時(shí)期。這時(shí)可根據家庭的收支情況撥出一部分積累資金進(jìn)行退休養老規劃，可采用風(fēng)險收益級差不等、品種眾多的基金來(lái)實(shí)現。但是這時(shí)投資于證券市場(chǎng)的股票型基金的比例，應根據年齡越大占整體投資比例越小的方式來(lái)減小收益波動(dòng)和鎖定收益。年齡越大，越要注意本金的安全，不要過(guò)于冒險，一旦賠掉，就沒(méi)有多少回旋的余地。

　　建立組合配置資產(chǎn)

　　制定理財策略時(shí)，可分成幾個(gè)三至五年的中短期階段來(lái)分步實(shí)施長(cháng)期的規劃。不同的階段可根據當時(shí)的年齡、收入、支出情況及自己的風(fēng)險承受能力來(lái)制定�？山�立一個(gè)投資組合，合理地配置權益類(lèi)和固定收益類(lèi)等大類(lèi)資產(chǎn)的比例。同時(shí)每年定期對組合進(jìn)行檢查和調整，使之符合當前的階段性投資目標和長(cháng)期規劃。

　　其他如補充投資一些商業(yè)化養老保險，或買(mǎi)上一套房出租也是常見(jiàn)的方法。后者據說(shuō)在香港很流行，因香港人許多都沒(méi)有退休金，有的在退休后就靠著(zhù)退休前攢下的房產(chǎn)收租來(lái)生活。但是在內地是否可行，現在還不能定論。因為隨著(zhù)人口老齡化程度的不斷加深，第一次人口紅利即將消失，而內地又幅員遼闊，將來(lái)房子是否這么緊張很難說(shuō)。

　　保持健康注重教育

　　在為退休作準備的長(cháng)期理財規劃中，同時(shí)也要注意以下幾點(diǎn)，與退休理財規劃整合在一起。

　　一是保持健康的身心。在年輕時(shí)就在這方面注意一些，對健康進(jìn)行儲備。平時(shí)參加一些適合自己的運動(dòng)，養成良好的生活習慣。在年老后，我們就會(huì )發(fā)現，實(shí)際上有一副健康的身子骨也是一種資本，也是一個(gè)理財有成的結果。

　　二是對下一代的教育�，F代社會(huì )越來(lái)越多的“啃老族”在某種程度上也說(shuō)明了孩子教育的重要，將孩子培育好，使之有立足社會(huì )的生存能力，這樣在年老后就可以在下一代身上少操些心，少花些冤枉錢(qián)。這也是一種前瞻性的理財策略。

　　在現實(shí)生活中，我們發(fā)現，在退休后生活仍過(guò)得有滋有味的人，大多得益于他們退休前的規劃和積累。因此，只要你在退休前做好長(cháng)期的理財規劃，你會(huì )發(fā)現金色歲月也是多么美好。陸宏