姓名：趙向明

　　性別：男

　　年齡：66歲

　　職業(yè)：退休職工

　　家庭年收入：16萬(wàn)元

　　資產(chǎn)配置：50%股市、50%銀行

　　今后投資意向：縮減股市資產(chǎn)，增加銀行存款

　　趙向明是一名地地道道的杭州“宅”爺，退休后的他幾乎每天都宅在家中，買(mǎi)菜、燒飯、包括理財都由他負責。

　　趙向明所在的六口之家收入比較穩定。包括親家母在內的三位老人都已經(jīng)退休，每月每人都能領(lǐng)上一筆退休金，分別是2300元、1600元和1800元。兒子和媳婦兩人的年收入基本10萬(wàn)元左右，孫女才6個(gè)月大。

　　三位老人的退休金基本都用于日常生活開(kāi)支，只有少量余額，不過(guò)好在房子都已經(jīng)買(mǎi)好了，沒(méi)有房貸壓力。

　　“兒子是月光族，只能滿(mǎn)足他們自己的消費，每個(gè)月剩下也沒(méi)多少�！壁w向明對于兒子的消費觀(guān)沒(méi)有過(guò)多的干涉，不過(guò)每個(gè)月仍能收到兒子1000元的家用補貼。

　　趙向明原本有40多萬(wàn)元的積蓄，一半存在銀行，另一半就用于炒股，股齡已有十多年。他從未嘗試其他的理財手段，唯一懂的理財手段也只有炒股，為此，他還在2007年的時(shí)候買(mǎi)了一款炒股軟件，但他的資產(chǎn)沒(méi)有增加，反而縮水了10多萬(wàn)。

　　今年的物價(jià)上漲并沒(méi)有讓他對股市產(chǎn)生更大積極性，相反他更想退出股市，即便是負利率總比股市中令人心跳加劇的損失來(lái)得好。

　　專(zhuān)家點(diǎn)評

　　趙先生一家有三位老人，已實(shí)現了老有所養的基本目標，三代同堂，投資賺錢(qián)意愿一般，對收益的要求不高，自身的理財經(jīng)驗值一般，綜上，趙先生一家屬于穩健偏保守類(lèi)家庭，而且子女雖然沒(méi)有經(jīng)濟上“啃老”，但對老人依賴(lài)性較強，四位老人在某種程度上無(wú)論是經(jīng)濟還是生活都是家內的支柱。

　　專(zhuān)家建議

　　1.考慮到趙先生家庭成員年齡較大，資產(chǎn)主以保守中求穩健配置，目標收益期望值建議比CPI高2-4%進(jìn)行理財規劃，關(guān)注一下孫女的教育金準備問(wèn)題。

　　2.投資方面小建議：采用80定律即風(fēng)險投資占總資產(chǎn)的合理比重等于80減去年齡的得數添上一個(gè)百分號(%)。減少股票投資，增加穩健配置，穩健配置中不僅僅指銀行定期存款，也包括一些理財產(chǎn)品、債券型基金等。