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　　今年1月中旬以來(lái)，A股市場(chǎng)終于有了一絲“春江水暖”、萬(wàn)股“復蘇”的味道。在這種行情下，無(wú)論是經(jīng)歷了2007年大牛市賺錢(qián)效應的，還是在2008年熊市中被深度套牢的投資者都有些心癢難耐，想方設法欲尋求資金征戰股市。記者通過(guò)調查發(fā)現，前段時(shí)間逐漸淡出公眾視線(xiàn)的“借貸炒股”又開(kāi)始死灰復燃……

　　借貸炒股并不是一項“新生事物”，早在2007年大牛市時(shí)，它就曾盛極一時(shí)，有資產(chǎn)抵押貸款、信用卡套現、民間高利融資、典當等手段，一些投資者將其戲稱(chēng)為“借雞下蛋”。今年，隨著(zhù)股市行情的轉暖，民間融資的逐步放開(kāi)，借貸炒股有望再次紅火起來(lái)。近日，記者就在網(wǎng)絡(luò )和報紙上頻頻見(jiàn)到這類(lèi)廣告的身影。那么，借貸炒股究竟有多少種渠道，風(fēng)險都在哪里，今天，我們就捅破這張窗戶(hù)紙好好地看一看。

　　渠道一：民間高利息融資

　　“你還在為股票嚴重虧損而苦惱嗎？你還在為沒(méi)有抄底資金而錯過(guò)市場(chǎng)好行情嗎？××××投資有限公司現為廣大股民朋友提供股票貸款融資業(yè)務(wù)，利率略高于銀行存款利率，時(shí)間、方式靈活，資金采用證券托管方式，手續簡(jiǎn)便、安全，是廣大股民朋友致富的好幫手�！边@是2月19日武漢一家公司在網(wǎng)上發(fā)布的廣告。

　　記者以客戶(hù)身份致電了這家公司，一位姓李的經(jīng)理表示，他們的股東是一些房地產(chǎn)商，資金雄厚，可提供10萬(wàn)-50萬(wàn)元的炒股借貸資金，具體標準是根據客戶(hù)的自有資金3倍放大，即自有資金或股票3萬(wàn)元，公司可提供資金10萬(wàn)元；自有資金10萬(wàn)元，公司可提供資金30萬(wàn)元，工作穩定、信用良好的客戶(hù)可以再另行增加。

　　操作上，客戶(hù)需要把自有資金打入該公司指定的股票賬戶(hù)中，公司與客戶(hù)簽訂委托理財協(xié)議，由客戶(hù)自己操作，當然，當客戶(hù)自有資金虧損達70%時(shí)，借貸公司會(huì )平倉保值。整個(gè)操作是在證券公司的“保護”下進(jìn)行，證券公司和借貸公司之間“具有良好的合作關(guān)系”，而對于融資者來(lái)說(shuō)，錢(qián)在別人賬戶(hù)上，始終是被動(dòng)的。李經(jīng)理還告訴記者，他們收取的資金費率是年利率18%，如果客戶(hù)借貸不到一年，則按每季度10%利率或每月4%利率計算。

　　另?yè)�記者了解，在北京，從事這類(lèi)小額融資業(yè)務(wù)的公司也有很多，如SOHO現代城中就有一家咨詢(xún)機構，長(cháng)期從事期貨股票投融資業(yè)務(wù)，該公司相關(guān)負責人告訴記者，最近借貸炒股的客戶(hù)明顯增多，他們公司的資金鏈已經(jīng)吃緊，正在廣尋資金合作方，保證年化收益率在15%。其股票融資模式與記者暗訪(fǎng)的武漢這家公司大同小異，只是利息差別，每月按2%利率結算，自有資金剩10%時(shí)，要求追加保證金或平倉。此外，他們也可以提供無(wú)抵押無(wú)擔保小額貸款，如月薪8000元的客戶(hù)可以申請到8萬(wàn)元貸款，只是要求較多，需要提供勞動(dòng)合同和工資水單等證明。

　　風(fēng)險提示：雖然從法律的角度來(lái)講，自然人與企業(yè)法人之間的借款是符合法律規定的，但根據相關(guān)規定：公民之間借貸的利率，生活性借貸利率不得高于國家銀行同類(lèi)貸款利率的兩倍，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸利率不得高于國家銀行同類(lèi)貸款利率的4倍。而這些公司的借款都屬于高利貸性質(zhì)，均超過(guò)了這一限額，雙方的合同是否生效就要看具體情況了。此外，也不能確定對方是否是合法公司，提供借款的公司資金來(lái)源不明，如果該項資金還涉及到“非法集資”，那么更是觸犯法律，資金風(fēng)險更大。暫不說(shuō)高利率會(huì )讓投資者減掉多少利潤，能否盈利，單是在別人賬戶(hù)中操作，失去了主動(dòng)權，也能感覺(jué)到風(fēng)險不小。

　　渠道二：典當借款

　　典當借款也是“借貸炒股”中不可或缺的一例。在市場(chǎng)行情轉好時(shí)，一些投資者看股市能賺錢(qián)，把自己的房子、車(chē)子典當給典當行，換回現金投入股市。

　　北京寶瑞通典當行包先生告訴記者，因為對客戶(hù)典當融資的用途，典當行只是大致了解，所以，近期究竟有多少典當資金被用于炒股，無(wú)法完整統計，而對于股票典當這項業(yè)務(wù)，公司目前暫停運作。

　　典當炒股特別是用股票典當炒股，在許多人眼里有些神秘。記者以客戶(hù)的身份從其他典當行了解到，客戶(hù)需要將證券營(yíng)業(yè)部打印的股票市值單、股東賬戶(hù)、資金卡帶到典當行，雙方就典當金額、月利率、賬戶(hù)管理和風(fēng)險控制等簽訂一份協(xié)議。以股票市值20萬(wàn)元為例，客戶(hù)或許會(huì )融到15萬(wàn)元，月利率1.8%或更高，最長(cháng)期限6個(gè)月�？蛻�(hù)需要到典當行指定的券商處開(kāi)戶(hù)炒股，而且原股票賬戶(hù)的密碼要告訴典當行，在典當期內客戶(hù)可以自由買(mǎi)賣(mài)股票但不能提取現金。此外，一旦賬戶(hù)資金下降到融資金額的1.6倍時(shí)，客戶(hù)就會(huì )收到典當行的警告；而一旦資金下降到1.4倍時(shí)，客戶(hù)股票就要被強行平倉賣(mài)出，當金被收回。

　　據記者了解，典當行的利率是按月計算，不同典當物的利率不同，股票等財產(chǎn)權利的典當月利率不高于2.4%，而房產(chǎn)等不動(dòng)產(chǎn)為3.2%，汽車(chē)、黃金首飾、家用電器等動(dòng)產(chǎn)為4.7%。將這個(gè)利率標準如果按年計算，相當于一年期最高貸款利率在40%至60%，遠遠高于銀行貸款。

　　風(fēng)險提示：典當行和銀行的抵押貸款、即將推出的融資融券，性質(zhì)是一樣的。對于融出資金方來(lái)說(shuō)是保賺不賠的。這不但有融出資金時(shí)融資額要比你抵押的東西價(jià)值低，而且當你用融資買(mǎi)入股票后它還要監管，一旦低于某個(gè)比例它會(huì )叫你追加資金，一旦危及你還貸它就會(huì )把你的股票立即平倉，以保它的利益不受損。而對于融入資金方來(lái)說(shuō)，風(fēng)險是極大的，股市不能保證你準賺，更不能保證你準賺50%、60%以上。對于中小散戶(hù)來(lái)說(shuō)，如無(wú)把握最好不要典當炒股，進(jìn)入這高利貸的“黑井”。

　　渠道三：向券商透支

　　券商透支，對于一般的投資者來(lái)說(shuō)，應該是比較新的融資方式，但對于大資金大機構來(lái)說(shuō)，并不陌生。很多券商為了增加傭金收入會(huì )主動(dòng)幫助大客戶(hù)介紹融資業(yè)務(wù)。據了解，券商也是通過(guò)典當行或其他資金客戶(hù)這些中間商進(jìn)行運作的，按1:1的比例透支，短線(xiàn)高手可以調高透支比例，如你有100萬(wàn)元資金，買(mǎi)了80萬(wàn)元的股票，這時(shí)就可以通過(guò)自動(dòng)抵押，在另一個(gè)捆綁的賬號中申請80萬(wàn)元的借貸資金。缺點(diǎn)是每天有萬(wàn)分之五的利息和管理費；一些ST的有高風(fēng)險的股票不容許買(mǎi)；還有資金太少的一般免談，適合大資金大機構，不適合中小散戶(hù)；有時(shí)間限制，不可能讓你拿著(zhù)股票做中長(cháng)線(xiàn)；范圍有限，并非全國各地都有，需要轉戶(hù)到這個(gè)券商。

　　風(fēng)險提示：這個(gè)融資渠道相對風(fēng)險較小，但仍需你能保證短期收益率在20%以上，這在行情不好的時(shí)間段，很可能是賠了成本又賠利息。

　　渠道四：信用卡套現

　　這已是老生常談的借貸方式，其在深圳較為流行。方法是可以申請國內13家銀行的信用卡，如果資信較好一般每張卡能拿到3萬(wàn)-5萬(wàn)元的授信額度，這樣最多能有65萬(wàn)的資金。缺點(diǎn)是辦卡時(shí)間較長(cháng)，約20-50天才能拿到信用卡；套現也比較麻煩，一般要支付2%左右的費用，用ATM機提現只能提到授信額度的30%且要繳1%的手續費，另外每天還有萬(wàn)分之五的利息；定期要還款，一般每月至少要去各家銀行一趟。

　　風(fēng)險提示：信用卡套現炒股的實(shí)質(zhì)等于貸款炒股，在這過(guò)程中，不僅要承受不可預測的股市風(fēng)險，還有可能因此損害自己的銀行信用、影響未來(lái)貸款等。此外，非法套現還可能觸碰到法律底線(xiàn)，套現者因此而承擔相關(guān)的法律責任，不過(guò)如果你可以帶著(zhù)許多親戚朋友一起去購物，刷你的卡，你拿他們的錢(qián)，這就另當別論了。

　　渠道五：向銀行資產(chǎn)抵押貸款

　　據記者了解，抵押貸款是借貸炒股的投資者采用的最普遍方式，他們一般是用不動(dòng)產(chǎn)向銀行貸款，或者是創(chuàng )業(yè)貸款。貸款額約為資產(chǎn)評估的60%。盡管銀監會(huì )等部門(mén)已經(jīng)明文規定： “嚴格禁止銀行資金通過(guò)各種方式違規流入股市”，“嚴格禁止任何企業(yè)和個(gè)人挪用銀行信貸資金直接或間接進(jìn)入股市，銀行業(yè)金融機構不得貸款給企業(yè)和個(gè)人買(mǎi)賣(mài)股票�！钡�如果申請人刻意隱瞞、欺騙銀行，那么銀行在審查合格后，也沒(méi)有理由不發(fā)放貸款。

　　風(fēng)險提示：貸款人在股市中的收益率要確保超過(guò)銀行同期貸款利率。另外，收益率銀監會(huì )規定，若發(fā)現挪用貸款買(mǎi)賣(mài)股票行為，銀行業(yè)金融機構要采取及時(shí)、必要的措施立即收回貸款。同時(shí)，有的銀行也對這個(gè)問(wèn)題提高了警惕，有些銀行已將禁止貸款炒股寫(xiě)進(jìn)貸款合同，同時(shí)提出，發(fā)現有人將貸款資金用來(lái)炒股時(shí)，銀行可要求其平倉提前還貸。

　　渠道六：小額貸款公司

　　目前，小額貸款公司已經(jīng)在浙江、遼寧等地興起。最近，中國人民銀行又表示將加快制定《放貸人條例》，將允許符合條件的個(gè)人和企業(yè)，以自有資金注冊成立放貸機構，民間小額借貸將日益呈現陽(yáng)光化。

　　據了解，小額貸款公司的貸款金額為5萬(wàn)元至250萬(wàn)元不等，公司對于客戶(hù)貸款用途一般不做太多限制，期限比較短，一般在一年以?xún)�，年利率是銀行利率的四倍，比民間借貸成本要低。操作程序也比較簡(jiǎn)便，兩三天就可放款。

　　風(fēng)險提示：一般情況下，小額貸款公司都不接受無(wú)貸款用途或炒股用途的貸款。此外，按照貸款合同規定，借款人如果不能支付利息，每超一日，須向公司繳納月利息2%的違約金；如果不能按期償還欠款，每超過(guò)一日，需要向公司繳納欠款總額(本金和利息)千分之五的違約金。

　　最后，本報特別提醒想借貸炒股的投資者：股市有風(fēng)險，入市須謹慎，借貸炒股三思而后行。無(wú)論采用哪種融資渠道，都應量入為出，萬(wàn)不可以“賭”的心態(tài)進(jìn)入股市。