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　　今年4月，李先生攜家人外出旅游，臨行前購買(mǎi)了某保險公司卡式旅游險，并通過(guò)網(wǎng)站激活生效。旅游途中，李先生急性腸胃炎突發(fā)，不得不中斷游程并緊急住院治療。由于投保的旅游險包含了醫療費用補償保障：卡單上表示“保險有效期內，被保險人因突發(fā)疾病須在醫療機構進(jìn)行治療，保險公司按實(shí)際發(fā)生的、合理的、常規的醫療費用，給付被保險人突發(fā)疾病醫療補償金”。李先生出院后就上繳單證申請理賠。

　　但保險公司以“李先生的急性腸胃炎不屬于該旅游險對突發(fā)疾病的定義”為由，拒絕給付醫療保險金。根據保險公司的解釋?zhuān)�消費者通過(guò)網(wǎng)站激活該旅游險的同時(shí)，網(wǎng)絡(luò )上有明確的條款定義，即對“突發(fā)疾病”的定義僅為：突發(fā)急性心肌梗死、腦出血、肺動(dòng)脈栓塞、爆發(fā)性肝炎、食物中毒5類(lèi)情況。因此，類(lèi)似李先生這樣的常見(jiàn)病并不在保險理賠范圍內。

　　但李先生認為，這是保險公司利用消費者對突發(fā)疾病的通常理解、用“欺詐”的手段誘導消費者購買(mǎi)該保險。因為卡式保單上并沒(méi)有對突發(fā)疾病有任何限制性定。

　　李先生表示：“保險公司對條款有‘松緊’兩套定義，之前寬泛的保險責任‘誘使’消費者購買(mǎi)。事實(shí)上，消費者在激活過(guò)程中很少會(huì )再去關(guān)注詳細的條款定義。而且卡式保險注明了，密碼刮開(kāi)不得退回，消費者上網(wǎng)激活后，即便看到所謂的正規條款定義，也只能徒呼上當，要全額退保比較困難了�！�

　　筆者以投保者的身份致電該保險公司客服熱線(xiàn)，坐席人員表示，旅游保險卡上的內容可能是比較簡(jiǎn)單的，其中有關(guān)保險責任的內容僅為“保險責任簡(jiǎn)介”，保險卡上也注明“本簡(jiǎn)介未盡事宜以條款內容為準”、“詳細條款定義可登錄網(wǎng)站查詢(xún)”。而對于已激活的保險卡退保，需要扣除相應天數的承保成本。

　　上海財經(jīng)大學(xué)保險系主任鐘明指出，卡式保險以其搭配自由、生效靈活成為市場(chǎng)的新寵，但在具體承保環(huán)節中反映出兩類(lèi)問(wèn)題，一類(lèi)就如李先生遇到的保險責任模糊，第二就是有效期顯示不明顯，不少消費者尚未激活使用可能就已過(guò)期了。保險卡“麻雀雖小”，但保險公司的主動(dòng)告知不能偏廢，尤其是對保險責任有具體定義的，必須在消費者購買(mǎi)此保險卡前盡到告知義務(wù)，使消費者擁有切實(shí)的知情權。

　　該保險公司承保管理部有關(guān)人士表示，針對消費者集中反映的情況，會(huì )對卡上提示信息不完整做一定的調整改進(jìn)，除了網(wǎng)上查詢(xún)渠道外，可能還會(huì )增設咨詢(xún)電話(huà)，使得消費者在激活生效前若有疑問(wèn)，便可及時(shí)撥打進(jìn)行咨詢(xún)。

　　本刊在此特別提醒卡式保險的消費者，在購買(mǎi)卡式保險時(shí)就應詳細了解具體的保險責任、有限期限、激活方式等核心信息，更有必要在激活生效前根據卡上提供的條款查詢(xún)途徑，詳細了解責任免除、理賠限額、疾病定義等的界定，以避免在理賠環(huán)節產(chǎn)生糾紛�！�(田 明）