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　　5167億元！9月份信貸數據的超預期增長(cháng)給市場(chǎng)帶來(lái)一大驚喜。據相關(guān)媒體報道，四大行9月份新增貸款為1105億元，股份制銀行僅為154億元，而城商行和農信社的新增信貸卻高達3908億元，市場(chǎng)份額突增至75.6%的年度高點(diǎn)。

　　城商行何以成功接過(guò)四大行手中高信貸投放的“接力棒”？這種趨勢又將持續多久？

　　擴張需求

　　今年以來(lái)，城商行的擴張之勢日漸突出，尤其進(jìn)入下半年之后，其在信貸量上更是實(shí)現了突破性的進(jìn)展。

　　10月15日，中國郵政儲蓄銀行北京分行通州支行信貸業(yè)務(wù)部的一位業(yè)務(wù)員告訴中國經(jīng)濟時(shí)報記者，北京分行14日召開(kāi)了全行電視電話(huà)會(huì )議，指出近期信貸增長(cháng)勢頭不錯，要趁這個(gè)機會(huì )，將四季度信貸規模繼續向上追。

　　“別人不做的，我們努力爭取搶過(guò)來(lái)�！鄙鲜鰳I(yè)務(wù)人員指出，今年的目標是要保持一個(gè)高速增長(cháng)的勢頭，在夾縫中獲取擴張的機會(huì )。在四大行明顯收縮二手房貸業(yè)務(wù)的時(shí)候，該行反而努力開(kāi)展該項業(yè)務(wù)，擴大市場(chǎng)占有率。

　　信貸放量高速增長(cháng)潛在的風(fēng)險也引起人們的擔憂(yōu)。銀行業(yè)分析人士鐘加勇向本報記者指出，城商行風(fēng)險內控能力相對不足雖然值得警惕，但目前來(lái)看，風(fēng)險還在可控范圍之內。

　　“一是城商行的杠桿率不高；二是有銀行存在季末放貸沖時(shí)點(diǎn)的原因；三是城商行數量眾多，把比預期高出的1000億左右平攤到100多家城商行，已經(jīng)是很小的數字了�！辩娂佑抡f(shuō)。

　　國內某券商銀行業(yè)分析師告訴本報記者，城商行資本充足率較高也為其大量放貸提供了前提和保證。在資本金約束增強的背景下，四季度這種趨勢仍將持續，城商行在貸款規模增長(cháng)上的優(yōu)勢會(huì )進(jìn)一步顯現。

　　以上市城商行的資本充足率為例，截至6月30日，北京銀行核心資本充足率、資本充足率分別為13.48%、16.12%，南京銀行分別為13.3%、15.2%，寧波銀行分別為11.56%和12.84%。

　　政策寬松

　　在內部擴張需求的影響之外，適度寬松的政策環(huán)境也為城商行的信貸擴張提供了有力支撐。

　　鐘加勇向本報記者指出，從政策面上看，政府對中小銀行從監管上也呈放松的狀態(tài)，以解決占GDP60%以上的中小企業(yè)的復蘇和就業(yè)問(wèn)題。

　　“下半年信貸政策主要轉向扶持中小企業(yè)，而這正是中小銀行鍋里的飯�！便y聯(lián)信總經(jīng)理符文忠在接受本報記者采訪(fǎng)時(shí)指出，上半年大項目被大銀行爭搶后，天量信貸被盯得很緊，一些大型政府項目貸款基本停止，而后續配套的小項目需要陸續開(kāi)展，這也是小銀行的優(yōu)勢。

　　中國銀監會(huì )副主席蔣定之在10月14日召開(kāi)的2009年第三次大型銀行風(fēng)險分析會(huì )上指出，支持中小企業(yè)金融服務(wù)專(zhuān)營(yíng)機構發(fā)揮重要作用，加大中小企業(yè)貸款和涉農貸款投放力度。同時(shí)，警惕大型銀行在前期放貸中隱藏的風(fēng)險。

　　鐘加勇指出，監管部門(mén)一直秉承“抓大放小”的原則，使得城商行協(xié)助經(jīng)濟復蘇做出充分貢獻，這一效果和金融格局重構機遇期中小銀行跨區經(jīng)營(yíng)的動(dòng)力疊加，促使城商行擴張潮的到來(lái)。

　　信貸轉移

　　一家大型股份制銀行高管在接受媒體采訪(fǎng)時(shí)指出，對于一些信貸能力較弱的中小型銀行，很多大行和一些股份制銀行都會(huì )給他們做一些信貸資產(chǎn)轉讓?zhuān)�主要以賣(mài)斷型為主。

　　鐘加勇指出，9月份城商行和農信社等小型金融機構信貸量猛增，也存在大銀行向這些金融機構以“賣(mài)斷”方式轉讓部分存量貸款的可能。

　　由于上半年政府項目資金普遍向大型銀行傾斜，一些地區性的中小金融機構貸存比相對較低，在資金充裕的情況下，它們就成為信貸資產(chǎn)的主要受讓方。

　　國金證券的研究報告也指出，城商行與其他金融機構遠超自身市場(chǎng)份額的新增貸款，來(lái)源于大行和股份制銀行為了規避信貸監管和出于自身資本壓力，將持有的貸款、票據轉售給目前監管環(huán)境還較為寬松的小銀行與其他金融機構。

　　9月份，四大國有銀行新增貸款1105億，市場(chǎng)份額由8月份的40.4%降至21.4%，而股份制銀行僅新增154億，市場(chǎng)份額由8月份的17%降至3%。

　　中金研究報告估計，該現象可能主要受信貸資產(chǎn)轉讓大幅增加的影響。國有銀行為了控制信貸規模，股份制銀行為了達到資本充足率監管標準，紛紛向上半年項目?jì)�備不足的中小地方性金融機構、郵儲銀行等轉讓信貸資產(chǎn)。(王麗娟0