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　　“現在想想還很害怕�！庇兄�(zhù)近三年保險行業(yè)從業(yè)經(jīng)驗的肖立，從年初起忍受不了公司手續費的減少，一直盤(pán)算著(zhù)離職，可是他要離職可沒(méi)那么簡(jiǎn)單。

　　公司年初將手續費從20%降到4%至10%后，他與客戶(hù)原先的承諾沒(méi)辦法兌現，這些大客戶(hù)就攥著(zhù)一部分保費一直沒(méi)有交，可是保單、發(fā)票已經(jīng)開(kāi)了，公司告訴他如果他不承擔責任就起訴。

　　“這就是潛規則，提成是公開(kāi)的秘密�！毙ち⒖嘈χ�(zhù)說(shuō)。

　　中介公司坐收“過(guò)賬費”

　　肖立算是同一撥進(jìn)公司的人中干得時(shí)間最久的，李麗娜在北京一家保險代理公司干了快三個(gè)月時(shí)被勸退了，理由是業(yè)績(jì)沒(méi)有達到。

　　在她看來(lái)，“公司人員流動(dòng)太快，且管理混亂，每天都有新人來(lái)，每天都有‘老人’走”，等她離開(kāi)的時(shí)候，同時(shí)進(jìn)入公司的15人早都走了。她走后才慶幸走得早，公司因為違規受到處罰，人心浮動(dòng)，后來(lái)走的人工資都沒(méi)結算清。

　　近年來(lái)，保險專(zhuān)業(yè)代理、兼業(yè)代理、保險經(jīng)紀、保險公估等保險中介已成為保險市場(chǎng)銷(xiāo)售和理賠的重要渠道。今年上半年，全國保險公司通過(guò)保險中介渠道實(shí)現保費收入5230.61億元，同比增長(cháng)18.45%，占全國總保費收入的87.38%，但問(wèn)題也日益凸顯。

　　“弄虛作假、套取資金、商業(yè)賄賂，可以說(shuō)是保險中介市場(chǎng)的頑癥，這些都是圍繞著(zhù)利益轉的�！备闪耸畮啄瓯ｋU的張杰告訴記者。

　　有的保險公司虛擬中介機構或者虛擬中介業(yè)務(wù)，比如將自己直營(yíng)的業(yè)務(wù)掛在一家保險中介機構或者銀行的名下，來(lái)套取中介業(yè)務(wù)手續費；也有的是與中介機構合謀，把并非由中介公司代理的保險業(yè)務(wù)虛掛在這個(gè)公司名下，然后向中介公司支付手續費，中介公司扣除一定比例的費用后，把手續費套取出來(lái)用以支付給其他機構和個(gè)人。

　　還有的保險公司通過(guò)不實(shí)批退保費，將資金支付給中介機構，然后中介機構收取“過(guò)賬費”之后，返還給保險公司業(yè)務(wù)員或者合作單位。

　　“這個(gè)過(guò)賬費有的是3%，有的是5%甚至更高�！睆埥苷f(shuō)：“前幾年，一般的代理保險業(yè)務(wù)中，保險公司應支付給代理機構8%的代理手續費，扣除一部分費用后，資金返還給保險公司，至于這筆錢(qián)是到小金庫還是個(gè)人腰包，那就不知道了。實(shí)際上就是洗錢(qián)�！�

　　商業(yè)賄賂也是保險業(yè)的“潛規則”。一位監管部門(mén)的人士告訴記者，在查處的案例中，保險公司都是通過(guò)做賬來(lái)掩蓋。比如名義上是銀行工作人員的培訓費，實(shí)際上是保險公司與銀行人員的境外旅游費；名義上是廣告費、會(huì )議費和“其他費用”，實(shí)際上是變相支付好處費。而通過(guò)中介公司過(guò)賬后的費用，也有的是給了投保人或者相關(guān)利益人以“維護關(guān)系”。

　　明規則為何屢禁不止

　　既然是公開(kāi)的秘密，為何會(huì )屢禁不止？

　　監管部門(mén)人士告訴記者：“以前中介機構門(mén)檻很低，有幾十萬(wàn)家，執法力量太薄弱，另外，以前監管部門(mén)一直認為中介市場(chǎng)混亂是市場(chǎng)自身競爭壓力、人員素質(zhì)、管理混亂等原因造成，實(shí)際并非如此�！�

　　在上半年保監會(huì )組織的專(zhuān)項檢查中發(fā)現，保險公司基層機構及其工作人員通過(guò)中介業(yè)務(wù)違法操作，牟取小集體和個(gè)人利益，是中介市場(chǎng)混亂的主要原因。

　　檢查中發(fā)現，有的保險公司支公司直接業(yè)務(wù)虛掛為中介業(yè)務(wù)就達到7256.14萬(wàn)元，占其全年保費收入的33.03%，其中一次弄虛作假非法套取資金301.97萬(wàn)元，代理公司配合套現分得好處費2.87萬(wàn)元。

　　“中介業(yè)務(wù)已成為少數保險公司內部人員牟取不法利益的工具�！边@位人士表示，近年來(lái)，財產(chǎn)險公司屢屢曝出虧損的重要原因之一，就是保費在中介環(huán)節大量流失，造成公司經(jīng)營(yíng)成本虛高。

　　據有關(guān)部門(mén)推算，全國財產(chǎn)保險公司本來(lái)可以實(shí)現不少利潤，由于弄虛作假、違法違規，反而導致實(shí)際虧損許多，而為之買(mǎi)單的不僅是投保人，監管部門(mén)也承受著(zhù)很大的壓力。

　　保監會(huì )主席助理陳文輝表示，公司虧損給保險監管機構和社會(huì )公眾造成保險產(chǎn)品價(jià)格過(guò)低導致效益不好的假象，于是產(chǎn)品報備價(jià)格居高不下，而市場(chǎng)價(jià)格卻一降再降。

　　“監管部門(mén)如果同意漲價(jià)，與消費者沖突，如果降價(jià)，業(yè)內有人抵制�！标愇妮x說(shuō)，“應當由市場(chǎng)調節的保險人與被保險人之間的正常博弈轉化為保險消費者對監管部門(mén)的意見(jiàn)和不滿(mǎn)，這很不正常�！�

　　違法者鮮有追究刑責

　　“中介市場(chǎng)并不只是違法違規的問(wèn)題，還涉及到犯罪的問(wèn)題。巨額資金到底流向哪里，應該查清楚�！睆埥芨嬖V記者。

　　記者在采訪(fǎng)中了解到，以前監管部門(mén)對此類(lèi)違法違規大多以行政處罰為主，鮮有移送司法機關(guān)。

　　業(yè)內人士分析，保險公司虛掛業(yè)務(wù)、套取手續費的主要目的一是貼補業(yè)務(wù)，比如財產(chǎn)險規定手續費最高15%，但市場(chǎng)上給出22%，上級公司給的費用有限，為了保單只能另外想轍，還有一個(gè)目的是避稅，當然不排除資金落入個(gè)人腰包。

　　而在查處中，一方面有的監管部門(mén)存在“以罰代管”的現象，另一方面，虛掛業(yè)務(wù)一般認為是單位責任，予以單位行政處罰，個(gè)人責任只會(huì )給予負責人警告等行政處罰，在刑事責任方面，職務(wù)侵占罪、挪用罪、貪污罪都沒(méi)有單位犯罪，除非查實(shí)資金落到個(gè)人腰包，但好處費一般是給保險公司以外的有優(yōu)勢地位的單位和個(gè)人，且走的是現金，監管部門(mén)以前沒(méi)有權限去查，因此很難查出去處。

　　但新實(shí)施的保險法賦予監管部門(mén)延伸檢查權，新實(shí)施的《保險公司中介業(yè)務(wù)違法行為處罰辦法》也給予了監管部門(mén)更大的權力。

　　這個(gè)延伸檢查權是指監管部門(mén)可以詢(xún)問(wèn)當事人及與被調查事件有關(guān)的單位和個(gè)人，要求其作出說(shuō)明，也可以查閱、復制有關(guān)的財務(wù)會(huì )計資料，可以查詢(xún)相關(guān)單位和個(gè)人的銀行賬戶(hù)等。

　　“以前調查成功率幾乎為零，人家根本不認你�！边@位監管部門(mén)人士表示，“但目前新保險法也只是原則性授權，怎么操作需要進(jìn)一步明確�！�

　　新的處罰辦法則加大了對中介機構虛構業(yè)務(wù)、套取費用、銷(xiāo)售假保單等嚴重違法違規行為的打擊力度，增加了沒(méi)收違法所得、責令停止業(yè)務(wù)、吊銷(xiāo)許可證等處罰手段，并強化了責任追究力度。監管部門(mén)一再強調，一旦發(fā)現違法犯罪的，要堅決移送司法機關(guān)。

　　“保險公司很多涉嫌貪污、侵占、賄賂、不正當競爭等違法行為的資金多來(lái)自于中介業(yè)務(wù)�！睒I(yè)內人士表示，“其中很多都涉嫌構成行賄罪、職務(wù)侵占罪、貪污罪，與司法機關(guān)聯(lián)查聯(lián)辦或者嚴格移送后，將是強大的震懾力�！� （記者 辛紅）