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　　“荷蘭銀行客戶(hù)存款被盜確有此事�！庇浾咦蛉諒纳虾ｃy監局獲得證實(shí)。荷蘭銀行在客戶(hù)存款被盜的消息引起軒然大波后，表示出不回應的曖昧態(tài)度，而多家中資銀行在年關(guān)前紛紛自查存貸款業(yè)務(wù)有無(wú)與股市關(guān)聯(lián)的風(fēng)險問(wèn)題。

　　【荷銀】

　　不否認客戶(hù)存款被盜

　　“荷蘭銀行客戶(hù)存款被盜的事情涉及金額巨大，上千萬(wàn)呢�！睖�上一家股份制銀行的高管向記者透露，該事件已經(jīng)在業(yè)內傳開(kāi)，引起了不小的轟動(dòng)，事件主要過(guò)程據介紹是荷蘭銀行工作人員通過(guò)私刻印章的方式，非法劃轉客戶(hù)存款至其他賬戶(hù)。而且監管部門(mén)已經(jīng)關(guān)注并調查該事件，目前荷蘭銀行對公業(yè)務(wù)客戶(hù)在劃轉資金前都被要求提供書(shū)面簽名或電話(huà)確認。該行同時(shí)在核對所有對公業(yè)務(wù)存款，并且進(jìn)行全面的風(fēng)險排查。

　　上海銀監局的有關(guān)人士昨日向記者證實(shí)了荷蘭銀行客戶(hù)存款被盜一事確實(shí)存在，案件正在調查過(guò)程中。當記者就以上內容向荷蘭銀行的新聞聯(lián)系人求證時(shí)，該聯(lián)系人并未直接否認，只是以“不作評論”作為答復。

　　【律師】

　　很可能構成職務(wù)侵占罪

　　“盜竊客戶(hù)存款��？這也太嚇人了，看來(lái)外資銀行也不是金字招牌�！笨蛻�(hù)劉女士對記者表示，以前只知道外資銀行開(kāi)戶(hù)門(mén)檻高收費多，但沒(méi)想到堂堂知名外資銀行也牽涉到盜竊客戶(hù)存款這種事情。在一家門(mén)戶(hù)網(wǎng)站所作的調查中，超過(guò)70%的網(wǎng)民表示“不信任荷蘭銀行”。

　　恒泰律師事務(wù)所的律師何玉平對記者表示，荷蘭銀行的內部涉案員工很可能構成職務(wù)侵占罪，屬于刑事范疇。但如果客戶(hù)和銀行達成和解，而公安機關(guān)又沒(méi)有接到報案，那么此事可能就息事寧人了。但銀行在承擔客戶(hù)損失后，可以向涉案的員工進(jìn)行追償。

　　【業(yè)內人士】

　　外資行深諳國內“潛規則”

　　“外資銀行發(fā)生客戶(hù)存款被盜并非偶然�！绷硪患彝赓Y銀行對公業(yè)務(wù)的高級經(jīng)理陳先生對記者分析，外資銀行從2007年開(kāi)始以法人銀行形式經(jīng)營(yíng)人民幣業(yè)務(wù)后，在不斷拓展市場(chǎng)的同時(shí)也深諳各種國內銀行業(yè)的“潛規則”，并且很快運用自如。

　　“其實(shí)外資行的風(fēng)險控制根本沒(méi)有外人想像的那么嚴密，有不少空子可鉆�！便y行業(yè)內人士陳先生對記者表示，一般情況下，對公業(yè)務(wù)客戶(hù)在外資銀行開(kāi)設賬戶(hù)時(shí)，只需要提供原始簽名或印章給外資銀行。當客戶(hù)以后劃轉存款時(shí)，外資銀行只核對留底的簽名或印章，并不需要其當面確認。這在無(wú)形之中就有很大的漏洞，銀行內部人員可以仿造簽名或私刻印章，輕易地將客戶(hù)存款轉劃到另外賬戶(hù)挪作他用。

　　“說(shuō)實(shí)話(huà)，盜竊客戶(hù)存款的事情對銀行業(yè)內觸動(dòng)很大，畢竟這絕不是小事一樁�！标愊壬鷮τ浾弑硎�，盜竊客戶(hù)存款主要針對企業(yè)客戶(hù)而非個(gè)人客戶(hù)，這主要是因為企業(yè)客戶(hù)的流動(dòng)資金量大而且劃賬交易頻繁，一般在季末做報表時(shí)才會(huì )細查賬目，所以盜竊企業(yè)客戶(hù)存款在短期內被發(fā)現的可能性相對較小。

　　行業(yè)狀況

　　年關(guān)前銀行抓緊自查

　　“大多數銀行老鼠倉和股市脫不了干系�！币患疑鲜秀y行的公司金融部負責人王先生對記者表示，每次在股市行情好的時(shí)候，存貸款業(yè)務(wù)特別容易“出事情”。其實(shí)像盜竊客戶(hù)存款這樣的“老鼠倉”并不是要把客戶(hù)的錢(qián)占為己有，因為轉賬提現總要留下痕跡最終難免被查出來(lái)；而是主要想挪用客戶(hù)資金到股市里賺一把，然后再把本金還回去，等于是“空手套白狼”一回。

　　“眼下還沒(méi)到年關(guān)，總行負責風(fēng)控的同事這兩天就在上海分行查賬�！便y行業(yè)內人士王先生透露，往年的內部查賬一般在次年春節前，而今年內查大大提前�，F在無(wú)論挪用貸款還是客戶(hù)存款炒股一經(jīng)曝光都屬于嚴重問(wèn)題，甚至會(huì )對銀行以后的再融資產(chǎn)生不利影響�？傂幸呀�(jīng)內部下發(fā)通知對各支行嚴查存貸款有沒(méi)有老鼠倉問(wèn)題，一旦發(fā)現有挪用資金炒股的情況，則分行領(lǐng)導要負主要責任。

　　“像我們這樣的國有控股銀行，自查是不夠的，每年審計署還要來(lái)抽查�！便y行業(yè)內人士王先生表示，現在大多數主要的中資銀行都已經(jīng)上市，除了銀監會(huì )外還要面臨審計署等多部門(mén)的“眼睛”，監管上甚至比外資銀行還嚴。而在今年10月左右，審計部門(mén)已經(jīng)低調地抽查了部分大銀行的貸款業(yè)務(wù)真實(shí)性，只是結果沒(méi)有對外公布。

　　記者觀(guān)察

　　“老鼠倉”跨機構蔓延

　　“老鼠倉”最早從基金業(yè)違規中露出冰山一角，但實(shí)際上已經(jīng)呈現跨機構蔓延的苗頭。金融業(yè)中的銀行和保險作為資金大戶(hù)，與基金和券商平時(shí)業(yè)務(wù)聯(lián)系非常密切，而且互相間人員流動(dòng)頻繁，這就為跨機構的“老鼠倉”提供了溫床。

　　每輪股市行情火爆的背后往往與銀行資金涌入有莫大的關(guān)聯(lián)，業(yè)內俗稱(chēng)“一放就亂、一緊就死”。2006和2007年大牛市的時(shí)候，不少銀行資金通過(guò)貸款名義紛紛流入股市，這在業(yè)內心知肚明。

　　銀監會(huì )副主席蔡鄂生近日表示，針對今年信貸增速較快的問(wèn)題，監管部門(mén)要堅持嚴格跨類(lèi)監管和跨境監管，保持銀行和資本市場(chǎng)的適度隔離，防止風(fēng)險傳遞。(徐可奇)