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　　日前有報道稱(chēng)，為防范巨額信貸帶來(lái)的壞賬風(fēng)險，銀監會(huì )日前下文敦促各商業(yè)銀行限期整頓不符合貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信監管標準的信貸業(yè)務(wù)。但記者從總部位于廣州的股份制商業(yè)銀行和城商行處了解到，目前銀行還未收到關(guān)于此內容的文件。

　　但上述銀行表示，信貸集中度提高的確是銀行遇到的普遍問(wèn)題。而銀監會(huì )也一直強調嚴格控制單一客戶(hù)貸款比例和集團客戶(hù)授信比例。而央行行長(cháng)助理郭慶平兩會(huì )期間也表示，央行今年要改變銀行貸款集中度過(guò)高的情況。而城商行這方面的情況尤為嚴重，截至去年三季度前十大客戶(hù)貸款占比平均值達41.42%。

　　信貸擴張加劇貸款集中

　　據其他媒體報道，銀監會(huì )日前已發(fā)文敦促各商業(yè)銀行限期整頓不符合貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信監管標準的信貸業(yè)務(wù)。報道稱(chēng)，銀監會(huì )要求未達標銀行于2010年3月底前制定貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信達標計劃，力爭2010年12月末實(shí)現監管達標。在監管指標達標前，各行應暫停關(guān)聯(lián)授信，對超標客戶(hù)不得發(fā)放新貸款。

　　但兩家總部位于廣州的商業(yè)銀行信貸部及辦公室人士均對記者表示，其并未看到該文件。但銀監會(huì )的確一直強調商業(yè)銀行的貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信要符合監管要求。

　　銀監會(huì )紀委書(shū)記王華慶在公開(kāi)場(chǎng)合多次強調：銀行的單一客戶(hù)融資總額超過(guò)貸款集中度要求的，都要組織銀團貸款，這是監管的底線(xiàn)，不能突破。

　　事實(shí)上，在去年的信貸擴張中，絕大部分銀行貸款都投放到了由政府主導的基礎設施建設項目，主要金融機構本外幣中長(cháng)期貸款投向基礎設施行業(yè)(包括交通運輸、倉儲和郵政業(yè)，水電氣生產(chǎn)和供應業(yè)，水利、環(huán)境和公共設施管理業(yè))總額達到2.5萬(wàn)億元，年末余額同比增長(cháng)43.0%。由于大量新增中長(cháng)期貸款投向基礎設施行業(yè)，而股份制銀行和城市商業(yè)銀行資本金偏少，便會(huì )出現貸款集中度急劇上升問(wèn)題。

　　城商行問(wèn)題突出

　　城市商業(yè)銀行這方面的情況尤為嚴重，根據銀聯(lián)信的統計數據顯示，去年三季度末城商行前十大客戶(hù)貸款占比平均值為41 .42%，股份制銀行為26 .65%；從最大單一客戶(hù)貸款占比平均值比較，城商行數據則是股份制銀行的3倍。據了解，不少城商行前幾年單一最大客戶(hù)授信集中度經(jīng)常超過(guò)50%，最高的甚至達90%。由于關(guān)聯(lián)交易和客戶(hù)集中度過(guò)高問(wèn)題會(huì )給信貸風(fēng)險控制帶來(lái)多種困難，嚴重影響銀行信貸安全。

　　根據上市銀行去年中報顯示，南京銀行前十大客戶(hù)貸款比例也由08年末的26.62%上升至09年6月末的46.05%，最大單一客戶(hù)貸款比例由3.36%上升至8.69%，分別接近銀監會(huì )所規定的50%和10%的監管指標底線(xiàn)；北京銀行2009年6月末的前十大客戶(hù)貸款比例為44.72%，最大單一客戶(hù)貸款比例達到了7.42%。而國有銀行由于資本金較高，這方面的問(wèn)題并未顯現。例如工商銀行

　　前十大客戶(hù)貸款比例僅僅從2008末的20 .4%上升至2009年6月末的20.5%。

　　分析人士指出，目前銀行業(yè)貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信的風(fēng)險主要集中在城市商業(yè)銀行和農村信用合作社。目前城商行整體風(fēng)險控制水平和資本充足率都難以與五大銀行和股份制銀行比肩。由于城商行主要服務(wù)于地方經(jīng)濟，為地方政府融資平臺服務(wù)，其貸款集中度和關(guān)聯(lián)授信一直徘徊在監管紅線(xiàn)附近。

　　上述股份制商業(yè)銀行信貸部人士表示，去年大部分銀行都在上半年發(fā)放大量貸款，可能令部分銀行單一客戶(hù)貸款集中度高。但下半年，監管層也強調了風(fēng)險，銀行也會(huì )有意控制風(fēng)險，因此上半年貸款集中度高的比例可能會(huì )下降。

　　而從已披露年報的興業(yè)銀行數據看，該行去年年末最大單一客戶(hù)貸款比例比去年年中的確有下降。

　　鏈接

　　廣東警示地方融資平臺風(fēng)險

　　對于銀行信貸集中于地方項目的問(wèn)題，廣東銀監局上月召開(kāi)的工作會(huì )議中透露，依據廣東銀監局不完全統計，廣東省內銀行去年發(fā)放的近4000億的地方融資平臺貸款中，有超過(guò)65%是投向財力最薄弱的市縣級投融資平臺。銀監局已就其中風(fēng)險向相關(guān)金融機構發(fā)出警示。

　　銀監局認為，個(gè)別地方政府負責率高達200%，部分地區財政信貸化，項目資金不足。一些縣級政府可支配財力小、償債能力弱是風(fēng)險關(guān)注的重點(diǎn)。換言之融資平臺鏈條最薄弱處在縣市級。

　　廣東某農信社人士表示，1月底以來(lái)，他們對地方投融資平臺貸款基本定為嚴格(投入)新項目、繼續舊項目。提高新項目貸款的門(mén)檻之后，實(shí)際放貸量急劇萎縮。對于去年的項目，他們正按照監管的要求追加擔保和完善手續，防止其“爛尾”。(王梅麗　胡靜)