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　　最近金融市場(chǎng)頗不安靜,除了房貸新政策給房地產(chǎn)和銀行帶來(lái)較大動(dòng)蕩以外,紛紛公布的銀行一季度報告也成為大家關(guān)心的重點(diǎn)。在銀行一季報中,有兩個(gè)突出的特點(diǎn):由于一月份銀行爭相放貸,導致一季度銀行資本充足率普遍呈現下降之勢。此外,雖然存貸比寬限期已經(jīng)臨近了,但不少銀行存貸比與去年末相比并沒(méi)有明顯好轉,超出紅線(xiàn)的銀行還很多,甚至還有增多、增高趨勢。

　　現狀�＋�

　　大部分銀行很缺錢(qián)臨時(shí)吸儲沖任務(wù)

　　月末銀行緊急沖任務(wù)

　　一位從事股票和基金投資多年的同事,最近頻頻收到證券公司打來(lái)的電話(huà),要求他4月30日收市前把保證金賬戶(hù)上空閑的資金轉存到銀行賬戶(hù)上。而更多的香港或者外貿公司老板則是四處打聽(tīng)那家銀行“缺存款”,以期獲得銀行的高存款返點(diǎn)。

　　“這是一些銀行在月度末或季度末為了完成任務(wù)采用的一種手段,通過(guò)返點(diǎn)吸收更多的存款,在銀行業(yè)內使用得比較普遍。但返點(diǎn)多少不同,看銀行的緊迫程度,5%也是有可能的,不過(guò)是按照年率,只是一天而已,為了任務(wù)臨時(shí)沖的�！蹦硣�有銀行資深業(yè)內人士揭開(kāi)了這一謎底。

　　根據央行今年一季度統計數據顯示,截至3月末,一季度貸款增幅仍然達到了2.6萬(wàn)億元。而另外一邊,存款則同比少增1.58萬(wàn)億元。央行數據顯示,一季度人民幣各項存款增加4.04萬(wàn)億元,同比少增1.58萬(wàn)億元。3月份當月人民幣各項存款增加1.57萬(wàn)億元,同比少增8799億元。

　　多銀行存貸比跨越紅線(xiàn)

　　已公布年報的12家上市銀行年報顯示,截至2009年底,股份制銀行的存貸比維持在較高水平。其中,深發(fā)展存貸比高達79.148%,興業(yè)銀行、民生銀行2009年存貸比為77.88%、76.77%,均已超過(guò)存貸比75%的監管紅線(xiàn)。

　　記者統計了到目前已經(jīng)公布一季度數據的銀行,不少銀行的存貸比仍然不過(guò)關(guān),其中,最新公布年報和季報的中信銀行,由于2009年3000多億新增貸款投放,存貸比和資本充足情況受到挑戰。截至2009年末,中信銀行存貸比為79.62%,高于監管層75%的要求,比2008年末高出7.28個(gè)百分點(diǎn)。截至2010年1季度末,存貸比高達77.9%,雖然有所下降,但仍高于監管紅線(xiàn)。

　　深發(fā)展一季度存貸比比年末還上升了,達到79.61%,招行的存貸比也僅僅是低于底線(xiàn)一點(diǎn)點(diǎn)。這意味著(zhù)銀行不得不通過(guò)壓縮貸款或者吸收存款來(lái)解決,銀行的選擇只有一個(gè):努力吸收存款。

　　監管收緊是吃緊的主因

　　面對監管“紅線(xiàn)”,中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為,2009年初放松的存貸比監管要求于2010年走向回歸,是銀行加大吸儲力度的原因之一。此外,央行頻繁的政策收縮流動(dòng)性,也導致部分銀行資金吃緊。

　　央行昨日發(fā)布了警示,表示今年中國金融市場(chǎng)將會(huì )出現較大的波動(dòng),顯然,金融的監管加強是今年監管部門(mén)的重點(diǎn)工作之一�！按尜J比的回歸顯然是監管當局重新控制信貸杠桿的一個(gè)重要手段,對于銀行而言,存貸比高意味著(zhù)銀行運用資金的杠桿比例高,但是流動(dòng)性風(fēng)險隨之也大�！睒I(yè)內人士對記者分析表示。

　　后果�＋�

　　銀行緊急融資吸資千億力壓股市

　　各家銀行一季度數據中,資本充足率一項格外引人注目,幾乎所有銀行都出現了資本充足率有所下降的勢頭。盡管一季度貸款數據依然較為強勁,去年末多家銀行已經(jīng)公布了融資方案,但由于信貸投放得猛烈,今年仍有大量的銀行存在融資需求。而銀行不斷上漲的融資意愿也給股市造成巨大壓力,成為股市下半年資金面趨緊的主要原因之一。

　　中、工、建、交四銀行融資952億

　　昨日,建設銀行召開(kāi)股東大會(huì )討論融資方案。下午傳來(lái)消息,建行已經(jīng)通過(guò)了采取A+H的方式,以每10股配0.7股,籌資550億-750億元,其中預計將在A(yíng)股市場(chǎng)籌資不超過(guò)30億元。此前,四大上市銀行中只有建行尚未公布融資方案。至此,四大行的再融資靴子全部落地。中、工、建、交四家銀行在A(yíng)股市場(chǎng)上融資規模已經(jīng)達到952億元。

　　根據中行一季度數據顯示,中行3月末資本充足率從去年的11.14%降至11.09%,已逼近銀監會(huì )要求的11%紅線(xiàn)。雖然一季度末核心資本充足率由去年年末的9.07%升至9.11%,但分析人士指出,這可能是中行將一季度凈利潤轉為核心資本所致。面對監管“紅線(xiàn)”,中行行長(cháng)李禮輝上周則在《人民日報》上撰文表示,中行要從對資本的高消耗轉變?yōu)閷�資本的合理使用。

　　而交行的一季報顯示,該行3月底核心資本充足率為8.12%,較2009年同期8.15%下跌0.03個(gè)百分點(diǎn),期內資本充足率為11.73%,較2009年同期12%下跌0.27個(gè)百分點(diǎn)。資本金壓力不止在三大行中,中小銀行壓力更為明顯。

　　其中,深發(fā)展補充資本金的壓力已迫在眉睫。深發(fā)展去年募資方案仍未受到監管部門(mén)的批復,一季度數據顯示,其資本充足率與核心資本充足率分別為8.66%及5.46%,已在7%的監管下限。

　　此外,中信銀行資本率也從去年的11.36%急降到三月末的10.73%,同時(shí),核心資本充足率也從9.14%降至8.70%。

　　年內還陸續有商業(yè)銀行再融資

　　銀行一旦核心資本充足率不達標,不單信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展會(huì )受到影響,連銀行開(kāi)分支網(wǎng)點(diǎn)也會(huì )受到限制�！斑@相當于整個(gè)銀行的發(fā)展業(yè)務(wù)基本只能處于停滯狀態(tài),對銀行來(lái)講殺傷力非常大。所以不達標的銀行都非常迫切要補充資本金�！蹦彻煞葜沏y行高層此前曾對本報記者表示。為適應監管要求及信貸投放,各大商業(yè)銀行不得不紛紛在年內啟動(dòng)再融資。

　　股份制銀行中,繼招商銀行、浦發(fā)銀行再融資方案實(shí)施后,還有興業(yè)銀行計劃通過(guò)A+H市場(chǎng)融資不超過(guò)180億元人民幣；南京銀行配股融資不超過(guò)50億元,深發(fā)展和寧波銀行分別定向增發(fā)不超過(guò)106.83億元和50億元。華夏銀行截至昨日繼續停牌,董事會(huì )仍在討論再融資方案。

　　商業(yè)銀行補充資本金的浪潮接踵而來(lái),資本市場(chǎng)也將面臨巨大的挑戰。分析人士表示,目前國內銀行仍處于業(yè)務(wù)高速擴張階段,資本的大量消耗和存貸比指標偏高,使得銀行不得不到處尋覓資金。

　　不難看出,資本充足率下滑和存貸比接近“紅線(xiàn)”,已經(jīng)成為銀行今年發(fā)展的“雙重制約”。不過(guò),專(zhuān)家普遍認為,銀監會(huì )把風(fēng)險紅線(xiàn)重新拉起,對行業(yè)的長(cháng)遠發(fā)展以及降低銀行的系統風(fēng)險有重要的作用。(黃倩蔚)