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　　伴隨著(zhù)新《保險法》實(shí)施期限的逐漸臨近，各家保險公司的產(chǎn)品調整和條款修改也進(jìn)入最后攻堅時(shí)刻。昨日中意人壽又向本報記者發(fā)來(lái)聲明，稱(chēng)公司因內部產(chǎn)品策略調整，將于本月25日暫停銷(xiāo)售個(gè)人營(yíng)銷(xiāo)渠道產(chǎn)品“中意年年創(chuàng )意理財投資連結保險”。

　　記者從多家壽險公司了解到，各公司在對產(chǎn)品條款進(jìn)行適應性修改的同時(shí)，也對營(yíng)銷(xiāo)人員展開(kāi)了培訓。記者在新《保險法》具體修訂條款中發(fā)現，新法實(shí)施后將在多個(gè)方面提高投保人利益保障力度。

　　不再“霧里觀(guān)花”簽字時(shí)即知道具體規定

　　目前消費者購買(mǎi)保險頗有“霧里看花”的味道，即使在簽字投保那一刻也不知道所買(mǎi)保險產(chǎn)品的具體規定。記者此前接到不少市民投訴，反映保險公司銷(xiāo)售規定太過(guò)“霸道”，一定要簽訂投保合同后才能看到詳細的保險條款。有壽險公司工作人員曾對記者表示，這一規定確實(shí)有些不合理，但目前業(yè)內各家公司基本上都是這樣操作。而在新《保險法》實(shí)施后，這一做法將不再適用。

　　根據新《保險法》規定，訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說(shuō)明合同的內容。也就是說(shuō)，消費者在填寫(xiě)投保單的同時(shí)可以看到自己所投保產(chǎn)品的具體條款。

　　免責條款需向投保人做出明確說(shuō)明

　　根據新《保險法》規定，對保險合同中免除保險人責任的條款，保險人在訂立合同時(shí)應當在投保單、保險單或者其他保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，并對該條款的內容以書(shū)面或者口頭形式向投保人做出明確說(shuō)明。未作提示或者明確說(shuō)明的，該條款不產(chǎn)生效力。

　　在此之前，中國保險行業(yè)協(xié)會(huì )為適應新《保險法》的要求，出臺了《人身保險產(chǎn)品條款部分條目示范寫(xiě)法》，在該《示范寫(xiě)法》中，只有7種情形被列為壽險公司的責任免除事項，而以往被列為除外責任的“被保險人感染艾滋病病毒或患艾滋病”則被刪除。

　　新規舉例

　　◆對被保險人吸食或注射毒品增加了“主動(dòng)”行為的范圍認定。

　　◆對酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無(wú)有效行駛證的機動(dòng)車(chē)等增加了具體的釋義，以防止保險公司隨意理解延伸。

　　理賠程序和時(shí)限被進(jìn)一步細化和明確

　　記者從新《保險法》中看到，保險公司的理賠程序和時(shí)限被進(jìn)一步細化和明確。首先，保險公司如果認為客戶(hù)資料不齊全，要求客戶(hù)補充有關(guān)證明和資料應當“及時(shí)一次性通知”。這就意味著(zhù)保險公司不能以此為理由要求投保人多次往返遞交索賠資料，延誤理賠時(shí)間。

　　保險人理賠審核時(shí)間不應超過(guò)30日，除非合同另有約定。而在達成賠償或給付保險金協(xié)議后10日內，保險公司要履行賠償或給付保險金義務(wù)。此外，核定不屬于保險責任的，應當自核定之日起3日內發(fā)出拒賠通知書(shū)并說(shuō)明理由。

　　險企解除合同有限制

　　業(yè)內人士告訴記者，在新法實(shí)施后，保險公司行使合同解除權的門(mén)檻被抬高。根據新《保險法》規定，投保人故意或因重大過(guò)失未履行如實(shí)告知義務(wù)，足以影響保險人決定是否同意承�；蛘咛岣弑ｋU費率的，保險人有權解除合同。值得注意的是，在投保人因過(guò)失造成保險公司解除合同的情形中，其過(guò)失必須是“重大過(guò)失”，這在一定程度上保護了投保人因“過(guò)失”而非“重大過(guò)失”導致被拒賠的可能。但對于“重大過(guò)失”目前還缺乏具體的法律判決案例界定。

　　此外，對保險公司解除權的行使期限也有所限制。根據新法，保險公司在合同訂立時(shí)，已經(jīng)知道投保人存在解除情形，但仍然訂立合同，不得解除合同。而在合同成立日起2年內，保險公司了解有解除事由，則必須在30天內決定是否解除合同。如果超過(guò)2年，保險公司即失去合同的解除權。