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　　周末閉幕的二十國集團財政部長(cháng)和中央銀行行長(cháng)會(huì )議就“國際金融機構改革”研討的同時(shí)，一場(chǎng)聚集國內高端學(xué)者管理層的第三屆中國銀行家高峰論壇也正在進(jìn)行中。在全球經(jīng)濟出現復蘇但步履尚不平穩的背景下，銀行業(yè)的走勢成為關(guān)注焦點(diǎn)。

　　聚焦

　　本地企業(yè)融資日趨多元

　　一邊是上半年天量信貸透支了銀行業(yè)下半年的額度，一邊則是醞釀中的次級債新規挑戰銀行業(yè)已經(jīng)有所下降的資本充足率。在周末第三屆中國銀行家高峰論壇上，國內的高端學(xué)者、官員就中國銀行業(yè)未來(lái)發(fā)表了各自的觀(guān)點(diǎn)。

　　上海市委常委、副市長(cháng)屠光紹在論壇上就最近一段時(shí)期上海經(jīng)濟增長(cháng)和信貸結構的關(guān)系作了主題演講。屠光紹表示，從信貸總量上來(lái)看，上海信貸增速與全國持平，信貸增長(cháng)對于上海經(jīng)濟增長(cháng)恢復起了很重要作用；從相對量上來(lái)看，上海信貸增長(cháng)絕對量并不低，但是信貸增長(cháng)占全國份額卻在下降。這說(shuō)明上海的企業(yè)等市場(chǎng)主體融資呈多元化趨勢，也說(shuō)明上海經(jīng)濟體對貸款的吸納能力在降低，當然這也包括了外需下降、上海經(jīng)濟所處的發(fā)展階段等多種因素。

　　屠光紹透露，今年上半年上海信貸結構也呈現出一些較好的跡象。比如，服務(wù)業(yè)信貸增長(cháng)高于平均信貸增幅、個(gè)人消費保持穩定上升、中小企業(yè)貸款保持非常好的增長(cháng)勢頭等。

　　央行副行長(cháng)蘇寧則在論壇上表示，在應對金融危機過(guò)程中，中國人民銀行也探索采取了一系列措施，取得良好效果。其中“防范化解金融風(fēng)險、狠抓不良資產(chǎn)處置和補充資本金、構建嚴密的金融安全網(wǎng)”成為三大有力的保障措施。

　　觀(guān)點(diǎn)

　　央行副行長(cháng)蘇寧：金融和實(shí)體經(jīng)濟日益復雜

　　美國次貸危機演變成為席卷全球的金融危機，銀行業(yè)也遭受慘重損失。蘇寧在 “2009第三屆中國銀行家高峰論壇”上表示，需要深刻反思經(jīng)濟危機和銀行之間的關(guān)系。銀行危機的新情況、新特點(diǎn)，對監管工作提出新要求，對傳統防范風(fēng)險的手段也提出了嚴峻挑戰。

　　“在應對危機過(guò)程中，各國中央銀行主要采取創(chuàng )新貨幣工具、強化貨幣支持，直接向市場(chǎng)甚至企業(yè)注入流動(dòng)性，改革金融監管體系等措施。 ”蘇寧認為，可以從中得到如下啟示——第一，隨著(zhù)國際化發(fā)展，金融市場(chǎng)之間、金融部門(mén)之間、金融和實(shí)體經(jīng)濟的聯(lián)系日益復雜，除加強對單個(gè)機構的金融風(fēng)險研究之外，還應該強調關(guān)聯(lián)性，從宏觀(guān)角度防范系統風(fēng)險；第二，加強市場(chǎng)透明度，由于金融產(chǎn)品日益復雜，現在金融監管部門(mén)和投資者已經(jīng)難以準確地掌握金融機構的監管情況，這種信息不對稱(chēng)是這次危機的主要原因，監管部門(mén)和投資者需要充分了解金融產(chǎn)品風(fēng)險；第三，完善評級制度；第四，必要時(shí)進(jìn)行大膽的金融創(chuàng )新。

　　全國人大財經(jīng)委副主任委員吳曉靈：撥備及核銷(xiāo)制度能有效抗風(fēng)險

　　“銀行的撥備制度和核銷(xiāo)制度，其實(shí)對銀行的經(jīng)營(yíng)是產(chǎn)生很大影響的。因為銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險的企業(yè)，良好的貸款撥備制度和核銷(xiāo)制度是有效提高銀行抗風(fēng)險的保障�！眳菚造`在論壇上指出，良好的撥備制度和核銷(xiāo)制度，有利于提高貸款的定價(jià)能力。

　　吳曉靈表示，近年來(lái)國際上小額信貸發(fā)展很快，而小額信貸最主要的原則就是利率覆蓋風(fēng)險。 “很多企業(yè)在剛剛開(kāi)始的時(shí)候，他的貸款利率達到30%多，但是隨著(zhù)貸款不斷增加，信用不斷積累，貸款利率就不斷的下降�！眳菚造`以印度銀行為例，做小額貸款剛剛開(kāi)始的時(shí)候利率30%以上，后來(lái)逐漸下降到10%左右，這樣的一個(gè)過(guò)程，其實(shí)是銀行貸款技術(shù)逐漸成熟的過(guò)程，也是小企業(yè)逐漸成熟的過(guò)程。

　　建行董事長(cháng)郭樹(shù)清：危機后全球銀行業(yè)面臨轉型

　　“我覺(jué)得美國也好，中國也好，同時(shí)都面臨著(zhù)各自的轉型任務(wù)�！惫鶚�(shù)清表示，中美銀行業(yè)轉型的任務(wù)很不一樣，美國以服務(wù)業(yè)為主導，制造業(yè)比重下降這個(gè)趨勢不會(huì )改變。美國的金融業(yè)總量上一定會(huì )收縮，特別是復雜產(chǎn)品在交易產(chǎn)品減少以后，不可能再像以前有那么大的規模了，但是中國的金融業(yè)還要擴張。 “中國的金融業(yè)把所有的都加上也不到2%，而美國現在已經(jīng)達到了6%。 ”郭樹(shù)清透露。

　　另外，郭樹(shù)清認為，中國經(jīng)濟還需要進(jìn)一步的發(fā)揮基礎性的作用。 “像上海這樣的城市，不能再攀比增長(cháng)速度了。也許低增長(cháng)速度是一件好事情，在低增長(cháng)的情況下才能調整結構。加工制造業(yè)在沿海地區呆太長(cháng)了，咱們的政府太偏愛(ài)這些企業(yè)了，所以這個(gè)結構一直沒(méi)有調整�！惫鶚�(shù)清強調，當前最重要的是調整結構，“否則，我們很可能在將來(lái)陷入停滯，缺少再增長(cháng)后勁。 ”

　　中行副行長(cháng)朱民：三重力量改變銀行模式

　　“銀行業(yè)的黃金時(shí)代過(guò)去了�！敝烀裨谡搲�上表示，銀行業(yè)面臨的結構調整有三個(gè)：一是大規模和漫長(cháng)的去杠桿化；二是隨著(zhù)去杠桿化，銀行規模不可避免的縮��；三是監管的改革�！爱斎贿@次危機也表明像中國這樣的機構性監管也是不夠的，所以全球在尋找未來(lái)監管的時(shí)候，毫無(wú)疑問(wèn)會(huì )影響到銀行未來(lái)的服務(wù)模式。因為三重的力量，所以銀行會(huì )發(fā)生巨大的結構性變化�！敝烀癖硎�，首先銀行規模會(huì )變小，其次區域性模式會(huì )變化，最后服務(wù)模式也會(huì )發(fā)生變化。

　　朱民用了一些統計數字來(lái)支持自己的觀(guān)點(diǎn)——把全世界的金融資產(chǎn)做了一個(gè)統計：以2007年為金融業(yè)最高潮的時(shí)候，全球1000家最大銀行的總資產(chǎn)90萬(wàn)億元，占到全世界GDP比例164%。2007年全球股票的市值627280億美元，占GDP114%，全球債券余額為798220億美元，占GDP145%，全球衍生品名義值6744200億美元，占GDP的比例是1229%。

　　“我們認為回到未來(lái)一個(gè)平衡點(diǎn)的時(shí)候，在三五年內，全球銀行資產(chǎn)下跌20%是正常的，股票的市值跌掉30%是正常的，債券市場(chǎng)規模繼續下跌，跌到25%是正常的，全世界金融衍生產(chǎn)品在現有規模下跌50%是正常的�！敝烀癖硎�，這是不可避免的下跌。