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　　新修訂的《保險法》將于10月1日起正式實(shí)施。與現行《保險法》相比，新《保險法》更加注重維護投保人和被保險人利益，更加關(guān)注行業(yè)的可持續發(fā)展。日前，中國保監會(huì )政策法規部主任楊華柏對新《保險法》進(jìn)行了解讀。

　　刪除一些禁止性條款，為嘗試開(kāi)展養老院業(yè)務(wù)等留出空間

　　隨著(zhù)保險業(yè)的快速發(fā)展，以及經(jīng)濟社會(huì )對保險服務(wù)需求的不斷增長(cháng)，現行《保險法》中的一些條款已經(jīng)明顯不適用于保險實(shí)踐。如：其第92條嚴格規定，保險公司的業(yè)務(wù)范圍僅限于財產(chǎn)險、人身險和再保險業(yè)務(wù)。同時(shí)附有“禁止性規定”：禁止保險公司從事本法及其他行政法規規定以外的業(yè)務(wù)。而新《保險法》則給保險業(yè)大大“松綁”：除了刪除了這一禁止性規定，第95條還明確提出，保險公司可從事財產(chǎn)損失險、責任保險、信用保險、保證保險、人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業(yè)務(wù)，以及國務(wù)院保險監管機構批準的與保險有關(guān)的其他業(yè)務(wù)。

　　“比如一些保險公司正嘗試探索開(kāi)展養老院業(yè)務(wù)，以及社會(huì )上普遍關(guān)注的保險資金投資渠道等問(wèn)題，在新《保險法》中都有一定的‘敞口’，為保險公司未來(lái)的業(yè)務(wù)發(fā)展預留出空間�！睏钊A柏說(shuō)。

　　強調保護被保險人利益，因“免責條款”不明確引發(fā)的糾紛有望得到遏制

　　在保險事務(wù)上，除海上保險外，與保險機構相比，投保人在經(jīng)濟能力、專(zhuān)業(yè)知識上都處于弱勢，雙方很難處于平等地位。因此，為了達到實(shí)質(zhì)上的公平正義，現代保險法注重保護被保險人的合法權益。新《保險法》在保護被保險人利益方面，頗費筆墨。

　　比如，新《保險法》第19條規定，采用保險公司所提供的格式條款訂立的合同中，那些免除了保險人依法應承擔的義務(wù)，或加重投保人、被保險人責任的條款，被視為無(wú)效條款�！敖窈�，保險公司無(wú)權要求被保險人申請理賠時(shí)必須提供解剖尸體證明，或甲等三級醫院證明等材料，或以資料不全為借口拒賠。保險公司只能要求被保險人提供他有能力提供的證明材料�！睏钊A柏舉例說(shuō)。

　　新《保險法》第17條規定，保險公司向投保人提供的保單，必須附有格式條款，有關(guān)免責的內容，必須在保險憑證上做出足以引起投保人注意的提示，否則條款不產(chǎn)生效力。業(yè)內人士指出，以往因“免責條款”不突出、不明確而引發(fā)的保險糾紛，有望因此得到遏制、改善。

　　賦予監管機構更多職責，嚴防出現企業(yè)破產(chǎn)高管卻拿高薪

　　現行《保險法》未涉及對保險公司股東的監管。但新《保險法》明確提出，監管機構有權要求保險公司股東在指定的期限內提供有關(guān)信息和資料。保險公司股東利用關(guān)聯(lián)交易嚴重危害公司利益，危及公司償付能力的，監管機構有權責令其改正，并限制其股東的用人權、收益權以及分紅權；拒不改正的，可以責令其轉讓所持的保險公司股權。

　　為保護包括投保人在內的債權人權益，根據新《保險法》法條釋義，保險公司申請破產(chǎn)后，破產(chǎn)保險公司的董事、監事和高級管理人員的工資，按照該保險公司職工的平均工資清算�！按舜螄�際金融危機中，華爾街一些破產(chǎn)金融機構的高管，仍拿高薪的惡劣事件，將不會(huì )在中國保險業(yè)上演。這個(gè)硬性規定，在國際金融監管措施中屬于首創(chuàng )�！睏钊A柏說(shuō)。

　　此外，新《保險法》授權監管部門(mén)必要時(shí)查處涉嫌與保險機構共同開(kāi)展違法違規經(jīng)營(yíng)的保險業(yè)以外的單位和個(gè)人，如談話(huà)、調查銀行賬戶(hù)、必要時(shí)查封資料等。

　　“修改保險法目的是保護投保人、被保險人利益，保險公司不應將增加的條款責任轉移到價(jià)格上。保險公司應通過(guò)提高自身經(jīng)營(yíng)水平、加強內控、提升服務(wù)水平來(lái)適應新保險法規定�！睏钊A柏說(shuō)。(曲哲涵)