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　　中新網(wǎng)10月29日電 據中國銀監會(huì )網(wǎng)站消息，近日銀監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理指引》，從流動(dòng)性風(fēng)險管理的目的、管理體系的建立、管理的方法和技術(shù)、監督管理等方面予以明確和規范。銀監會(huì )有關(guān)負責人就《指引》答記者問(wèn)。

　　問(wèn)：什么是流動(dòng)性風(fēng)險？

　　答：這里我們先要分清兩個(gè)概念，那就是流動(dòng)性風(fēng)險和清償性風(fēng)險，流動(dòng)性風(fēng)險是指商業(yè)銀行雖然有清償能力，但無(wú)法及時(shí)獲得充足資金或無(wú)法以合理成本及時(shí)獲得充足資金以應對資產(chǎn)增長(cháng)或支付到期債務(wù)的風(fēng)險。流動(dòng)性風(fēng)險如不能有效控制，將有可能損害商業(yè)銀行的清償能力。

　　通常情況下，流動(dòng)性風(fēng)險與市場(chǎng)風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、法律風(fēng)險、聲譽(yù)風(fēng)險等其他風(fēng)險存在很強的相關(guān)性，因此，不能孤立地看流動(dòng)性風(fēng)險管理，而是要將其作為商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系的重要組成部分，商業(yè)銀行的董事會(huì )和高級管理層應對流動(dòng)性風(fēng)險管理給予高度重視，日常管理中要時(shí)刻關(guān)注其與其他風(fēng)險間的相互作用、傳遞和轉化，并在內部組織架構、協(xié)調配合的制度設計中加以體現。

　　問(wèn)：為什么要發(fā)布《指引》？

　　答：流動(dòng)性風(fēng)險是商業(yè)銀行日常經(jīng)營(yíng)中所面臨的主要風(fēng)險之一，對商業(yè)銀行的支付能力和經(jīng)營(yíng)持續性有直接影響。新資本協(xié)議第二支柱第一項原則即要求銀行應具備評估包括流動(dòng)性風(fēng)險在內的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險的程序和能力，巴塞爾銀行監管委員會(huì )《有效銀行監管核心原則》也提出監管當局應為銀行制定流動(dòng)性風(fēng)險管理指引。此次金融危機更是表明市場(chǎng)流動(dòng)性狀況可以短期內逆轉并維持相當長(cháng)時(shí)間，再次凸顯了流動(dòng)性風(fēng)險管理對于金融市場(chǎng)運行和商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的重要性。制定并發(fā)布《指引》對于穩步推進(jìn)新資本協(xié)議的實(shí)施、提升我國商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理能力并防范金融危機的沖擊具有重要意義：

　　一是為商業(yè)銀行提高流動(dòng)性風(fēng)險管理水平提供依據和指導。流動(dòng)性風(fēng)險管理涉及銀行眾多部門(mén)、風(fēng)險管理技術(shù)相對復雜�！吨敢�》通過(guò)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗并和中國實(shí)際相結合，清晰劃分商業(yè)銀行內部流動(dòng)性風(fēng)險管理職責，規范商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理的識別、計量、監測和控制等各個(gè)環(huán)節，可以引導和督促商業(yè)銀行加強流動(dòng)性風(fēng)險管理。本《指引》和銀監會(huì )已經(jīng)頒布的《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險管理指引》等其他風(fēng)險管理指引一道，共同構成商業(yè)銀行風(fēng)險管理指引體系。

　　二是推動(dòng)商業(yè)銀行做好新資本協(xié)議實(shí)施的準備工作。新資本協(xié)議第二支柱監督檢查的原則要求銀行根據流動(dòng)性資產(chǎn)狀況和市場(chǎng)流動(dòng)性狀況評估資本充足率，必須建立能夠計量、監測和控制流動(dòng)性風(fēng)險的系統。本《指引》與貫徹新資本協(xié)議的其他指引一道共同構成中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議三大支柱的指引框架，為指導、規范商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理做出了具體規定，也為新資本協(xié)議銀行在第二支柱下根據流動(dòng)性風(fēng)險管理狀況確定資本充足率提供了依據。

　　三是為監管部門(mén)監督檢查提供標準。監管部門(mén)對商業(yè)流動(dòng)性風(fēng)險管理的有效性進(jìn)行評估是新資本協(xié)議第二支柱和有效監管核心原則的要求，也是督促商業(yè)銀行提高流動(dòng)性風(fēng)險管理水平的重要保證�！吨敢�》確定的流動(dòng)性風(fēng)險管理標準為監管部門(mén)的監督檢查奠定了基礎，提供了明確的標桿，有助于監管部門(mén)提高流動(dòng)性風(fēng)險監督檢查的有效性和針對性。

　　問(wèn)：《指引》的適用范圍是什么？

　　答：由于推出《流動(dòng)性風(fēng)險管理指引》的目的是全面提高銀行業(yè)金融機構管理流動(dòng)性風(fēng)險的能力，因此與其他專(zhuān)為實(shí)施新資本協(xié)議而制定的監管指引不同，本《指引》不僅適用于《中國銀行業(yè)實(shí)施新資本協(xié)議指導意見(jiàn)》確定的新資本協(xié)議銀行和自愿實(shí)施新資本協(xié)議的其他商業(yè)銀行，也適用于其他未實(shí)施新資本協(xié)議的商業(yè)銀行。

　　問(wèn)：《指引》頒布后對現行流動(dòng)性風(fēng)險監管指標有什么影響？

　　答：《指引》主要明確了商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險管理所遵循的原則、管理體系、管理方法和技術(shù)以及實(shí)施中的審慎性要求，并沒(méi)有改變現行的流動(dòng)性風(fēng)險監管指標，商業(yè)銀行仍應嚴格遵守目前法律法規和行政規章中與流動(dòng)性風(fēng)險相關(guān)的各項監管指標，銀監會(huì )依法對商業(yè)銀行各項流動(dòng)性風(fēng)險監管指標的遵循情況進(jìn)行監管。

　　同時(shí)，《指引》也明確了監管部門(mén)在必要時(shí)可提高商業(yè)銀行的流動(dòng)性監管指標要求，并有權根據商業(yè)銀行流動(dòng)性狀況對各項流動(dòng)性風(fēng)險監管指標的計算方法、計算口徑和計算頻率等進(jìn)行調整，可根據商業(yè)銀行的規模及其在支付系統和金融市場(chǎng)的地位及風(fēng)險狀況等因素，決定商業(yè)銀行遞交流動(dòng)性風(fēng)險監測報表和報告的內容和頻率；同時(shí)鼓勵商業(yè)銀行設定高于流動(dòng)性監管指標的內部預警指標，以便管理層及時(shí)采取措施避免流動(dòng)性狀況進(jìn)一步惡化或突破流動(dòng)性監管指標。