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　　中新網(wǎng)11月26日電 為穩步推進(jìn)商業(yè)銀行投資保險公司股份試點(diǎn)工作，促進(jìn)銀保深層次合作，進(jìn)一步提高服務(wù)水平，提升銀行業(yè)綜合實(shí)力與國際競爭力，經(jīng)與相關(guān)監管部門(mén)溝通協(xié)調，近日，銀監會(huì )發(fā)布《商業(yè)銀行投資保險公司股權試點(diǎn)管理辦法》。銀監會(huì )有關(guān)負責人就有關(guān)問(wèn)題回答了記者提問(wèn)。

　　問(wèn)：為什么要發(fā)布《辦法》？

　　答：近年來(lái)，商業(yè)銀行與保險公司合作不斷加強，銀行代理保險業(yè)務(wù)更是獲得快速發(fā)展，銀行已成為保險產(chǎn)品銷(xiāo)售的主要渠道之一。但目前的銀保合作仍停留在代理業(yè)務(wù)層面，進(jìn)一步合作的空間很大。為推進(jìn)商業(yè)銀行投資保險公司股權試點(diǎn)工作順利開(kāi)展，促進(jìn)銀保深層次合作，進(jìn)一步提高服務(wù)水平，提升銀行業(yè)綜合實(shí)力與國際競爭力，經(jīng)認真研究論證并多次與保監會(huì )溝通協(xié)調，報經(jīng)國務(wù)院批準，銀監會(huì )與保監會(huì )聯(lián)合開(kāi)展了商業(yè)銀行投資保險公司股權試點(diǎn)工作。為指導和規范試點(diǎn)工作，防范試點(diǎn)過(guò)程中可能出現的風(fēng)險跨業(yè)傳遞，避免系統性風(fēng)險的出現，銀監會(huì )經(jīng)過(guò)認真研究，在借鑒發(fā)達國家、地區經(jīng)驗教訓，綜合考慮我國實(shí)際情況的基礎上，制定并發(fā)布本《辦法》。

　　問(wèn)：商業(yè)銀行投資保險公司將給普通金融消費者帶來(lái)什么好處？

　　答：商業(yè)銀行投資入股保險公司，將有利于促進(jìn)銀行業(yè)和保險業(yè)資源共享、優(yōu)勢互補，將保險業(yè)務(wù)納入銀行整體的金融戰略統籌考慮，將對新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)、銷(xiāo)售理念、理財人員培訓等方面產(chǎn)生積極的影響。銀行可以為客戶(hù)提供更加多樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足消費者日益增長(cháng)的多元化金融服務(wù)需求，并對消費者的財務(wù)規劃和風(fēng)險保障提供更加有力的支持。

　　問(wèn)：商業(yè)銀行投資保險公司股權應具備哪些準入條件？

　　答：在試點(diǎn)機構的選擇和確定上，監管部門(mén)從公司治理、財務(wù)實(shí)力、風(fēng)險管控以及并表管理能力等各方面進(jìn)行全方位考量。對于擬投資保險公司的商業(yè)銀行，我們要求其應具備較為完善的公司治理結構，健全的內部控制及并表管理制度，風(fēng)險管理有效，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩健，資本充足率在扣除擬投資額后應符合監管標準。同時(shí)要求其董事會(huì )成員中應具有熟知保險業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險管理的人員。

　　問(wèn)：試點(diǎn)的審批程序如何？試點(diǎn)有沒(méi)有數量限制？

　　答：商業(yè)銀行投資入股保險公司，需向銀監會(huì )遞交申請，銀監會(huì )負責審查商業(yè)銀行投資保險公司的方案；擬試點(diǎn)的保險公司向保監會(huì )提出申請，經(jīng)保監會(huì )批準后實(shí)施。

　　根據國務(wù)院確定的試點(diǎn)原則，為確保試點(diǎn)工作穩步推進(jìn)，現階段商業(yè)銀行投資保險公司原則上應選擇現有保險公司，且一家商業(yè)銀行只能投資一家保險公司。

　　問(wèn)：商業(yè)銀行入股保險公司將面臨哪些主要風(fēng)險？《辦法》中有哪些相關(guān)控制措施？

　　答：商業(yè)銀行投資入股保險公司面臨的風(fēng)險主要有，因銀行與保險公司之間關(guān)聯(lián)交易帶來(lái)的風(fēng)險集中與風(fēng)險蔓延；因銀保合作可能造成銀行信譽(yù)風(fēng)險外溢；因銀行、保險機構董事會(huì )非專(zhuān)業(yè)性或缺乏經(jīng)驗造成的管理風(fēng)險；因并表管理不健全可能產(chǎn)生的資本重復計算等。

　　《辦法》針對上述風(fēng)險，分別從公司治理、關(guān)聯(lián)交易、并表管理、業(yè)務(wù)合作等方面進(jìn)行了明確。一是，在公司治理方面，突出商業(yè)銀行董事會(huì )負最終責任，要求董事會(huì )負責建立并完善“防火墻”制度，確保銀行和保險公司在業(yè)務(wù)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)決策、人員、財務(wù)、信息系統等方面有效隔離。二是，在關(guān)聯(lián)交易管理方面，規定商業(yè)銀行對其入股的保險公司及其關(guān)聯(lián)企業(yè)、以及他們所擔保的客戶(hù)均不得提供任何形式的表內外授信，保險公司不得直接或間接購買(mǎi)銀行股東發(fā)行的次級債券，購買(mǎi)其他證券不得超過(guò)10%的上限。三是，在并表管理方面，要求商業(yè)銀行對保險公司進(jìn)行并表管理，且在計算資本充足率時(shí)，將投資保險公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。四是，在業(yè)務(wù)合作方面，要求商業(yè)銀行及其入股的保險公司進(jìn)行業(yè)務(wù)合作時(shí)，應遵循市場(chǎng)公允交易原則，不得有不正當競爭行為；保險公司銷(xiāo)售人員不得在其母銀行營(yíng)業(yè)區域內進(jìn)行營(yíng)銷(xiāo)；商業(yè)銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱(chēng)及各類(lèi)標識。

　　問(wèn)：商業(yè)銀行投資入股保險公司后，對客戶(hù)信息保密安排有什么要求？

　　答：《辦法》中明確要求，商業(yè)銀行應嚴格遵守客戶(hù)信息保密的相關(guān)規定。商業(yè)銀行與其入股的保險公司相互提供客戶(hù)信息資料必須取得客戶(hù)同意，業(yè)務(wù)往來(lái)不得損害客戶(hù)的合法權益。

　　問(wèn)：試點(diǎn)過(guò)程中監管部門(mén)間如何加強監管協(xié)作？

　　答：經(jīng)國務(wù)院同意，我會(huì )與保監會(huì )于2008年1月16日正式簽署了《中國銀監會(huì )與中國保監會(huì )關(guān)于加強銀保深層次合作和跨業(yè)監管合作諒解備忘錄》。在備忘錄中，雙方對準入條件、審批程序、機構數量、監管主體、風(fēng)險處置與市場(chǎng)退出程序及信息交換等六個(gè)方面達成一致意見(jiàn)，備忘錄規定，銀監會(huì )與保監會(huì )同意商業(yè)銀行和保險公司在符合國家有關(guān)規定以及有效隔離風(fēng)險的前提下，按照市場(chǎng)化和商業(yè)平等互利的原則，審慎監管商業(yè)銀行和保險公司相互投資及開(kāi)展跨行業(yè)的相關(guān)業(yè)務(wù)，銀監會(huì )和保監會(huì )依各自法規，根據各自的管理職責負責組織實(shí)施。備忘錄明確了監管主體和兩個(gè)監管機構的分工和責任，確立了審慎監管的基本原則，對加強現場(chǎng)檢查和非現場(chǎng)監管配合，確定風(fēng)險處置與市場(chǎng)退出的程序，明確信息交換的內容、方式和渠道等方面進(jìn)行了監管約定。