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　　中新網(wǎng)1月20日電 中國銀監會(huì )主席劉明康今日在“亞洲金融論壇”上發(fā)表演講，他在演講中涉及了三個(gè)問(wèn)題，即：現在對中國銀行業(yè)能否持續發(fā)展；信貸快速增長(cháng)的懷疑；如何看待當今的銀行業(yè)監管尚有爭議。

　　其演講全文如下：

　　女士們，先生們：

　　早上好!

　　今天，我想和大家談三個(gè)問(wèn)題。第一，現在對中國銀行業(yè)能否持續發(fā)展備受關(guān)注。第二，對于截至目前的信貸快速增長(cháng)存有懷疑。第三，對于如何看待當今的銀行業(yè)監管尚有爭議。下面我將逐一談?wù)勎业目捶ā?

　　首先，我們來(lái)看中國銀行業(yè)的情況。中國是當今全球經(jīng)濟增長(cháng)最快的經(jīng)濟體之一。中國銀行業(yè)在快速的經(jīng)濟增長(cháng)中發(fā)揮了至關(guān)重要的融資作用。銀行業(yè)資產(chǎn)規模占總體金融資產(chǎn)約90%。隨著(zhù)經(jīng)濟快速發(fā)展，銀行業(yè)自身實(shí)力不斷壯大，也更為堅韌。當前全球市值排名前10大銀行中，3家中資銀行榜上有名，而且工商銀行獨占螯頭，即使金融危機加劇時(shí)也是如此。

　　中國銀行業(yè)過(guò)去面臨不少的問(wèn)題，包括不良貸款高企，利潤率低，組織架構僵化，思維落后等，但近些年來(lái)的進(jìn)步是巨大的，實(shí)現了質(zhì)的飛躍。例如，銀行資產(chǎn)規模由2003年的27.6萬(wàn)億元上升到了2009年的78.8萬(wàn)億元,而同期不良貸款率則從17.9%下降至1.58%。銀行資產(chǎn)收益率和資本收益率由2003年的0.1%和3%上升至2009年3季度末的1%和17.8%。資本充足率達標行由2003年的8家上升至224家，資產(chǎn)占比從0.6%增加到99.9%。

　　這樣好的成績(jì)單不僅源于銀行對組織架構和思維進(jìn)行了根本性的變革和開(kāi)放，也離不開(kāi)監管者的不懈努力。自成立伊始，我們就堅持“管法人、管風(fēng)險、管內控和提高透明度”的良好監管理念，形成了覆蓋宏觀(guān)審慎和微觀(guān)審慎的監管框架，制定了清晰的監管規章制度，運用了動(dòng)態(tài)監管工具箱，并重視采取及時(shí)糾正措施。更為重要的是，我們一直堅持使用一套簡(jiǎn)單、實(shí)用、有效的監管比率、限額和指標。這些是借鑒了過(guò)去發(fā)達國家的良好監管標桿，然而這些國家在后來(lái)狂熱的金融創(chuàng )新和放松管制過(guò)程中放棄了這些標桿。

　　例如，除對資本充足率的要求，我們非常重視資本質(zhì)量，要求資本結構簡(jiǎn)單，一級資本中普通股和留存收益必須占75%以上，遠遠高出一些發(fā)達國家25%的要求。撥備覆蓋率從2003年的19.7%上升至2009年末的155%，這使得我們有足夠能力吸收預期損失。此外，存貸比為75%，核心融資比為60%，流動(dòng)性比率為25%。對主要商業(yè)銀行規定了16%的存款準備金要求，這使得它們在緊急情況下可自動(dòng)獲得流動(dòng)性支持。我們還實(shí)施了動(dòng)態(tài)的貸款價(jià)值比，并要求二套房貸款首付比例不得低于40%，這些都是抑制房地產(chǎn)投機的有力工具。

　　有時(shí)小的就是美的，有時(shí)簡(jiǎn)單和根本的也是美的。上述審慎規定、比率、限額和指標以及其他審慎監管要求在近年來(lái)為銀行業(yè)奠定了堅實(shí)基礎。因此，我們的銀行業(yè)并未受到此次危機的沖擊，同時(shí)還給實(shí)體經(jīng)濟提供了強有力的支撐。

　　第二，信貸增長(cháng)�；仡欉^(guò)去一年，中國大陸國內生產(chǎn)總值有望實(shí)現8%的增長(cháng)，其中，三季度為9%，二季度和一季度分別約為6%和7%。經(jīng)濟的復蘇是全面的。工業(yè)生產(chǎn)總值從2009年6月至9月實(shí)現了連續4個(gè)月的兩位數增長(cháng)。采購經(jīng)理人指數(PMI)2009年12月末達55.6%，創(chuàng )過(guò)去20個(gè)月新高。用電量在12月份同比增長(cháng)25.7%，環(huán)比增長(cháng)4.8%。

　　這些成績(jì)來(lái)之不易。在雷曼兄弟倒閉后，金融危機一度惡化，導致歐美主要經(jīng)濟體陷入全面衰退。中國政府審時(shí)度勢，及時(shí)出臺了4萬(wàn)億元經(jīng)濟刺激計劃，采取了寬松的貨幣政策，幫助經(jīng)濟渡過(guò)難關(guān)。在這些計劃中，信貸發(fā)揮了主要作用，為大型基礎設施項目提供了資金。這表現在2009年全年新增信貸9.5萬(wàn)億元人民幣，與2008年信貸緊縮形成鮮明對比。盡管如此，我們還是注意控制全年的信貸增長(cháng)規模。事實(shí)上，一季度信貸增幅最快，月均增長(cháng)1.52萬(wàn)億元。對此我們及時(shí)采取了審慎監管措施，使得后三季度增幅回落至正常水平，即二季度月均9200億元，三季度月均4300億元，四季度月均3100億元。2009年信貸平均增幅為31.7%。大量的信貸供給有效穩定了市場(chǎng)信心，緩解了流動(dòng)性壓力并推動(dòng)了經(jīng)濟的復蘇。

　　與此同時(shí)，我們要求銀行對可能出現的信貸風(fēng)險保持高度警惕。事實(shí)上，當去年一季度出現信貸激增時(shí)我們就已經(jīng)采取了相應措施。首先，我們密切跟蹤貸款發(fā)放可能導致的信用風(fēng)險。具體而言，我們分析了固定資產(chǎn)貸款的相關(guān)風(fēng)險，尤其是地方融資平臺和房地產(chǎn)貸款。我們及時(shí)發(fā)出預警提醒銀行關(guān)注突出風(fēng)險。我們將190多家銀行大額風(fēng)險暴露的信息收集匯總做好檢查和監測工作。針對過(guò)度集中領(lǐng)域、信用卡和票據違規操作、項目資本金不達標和挪用貸款進(jìn)行投機的行為，我們采取了及時(shí)糾偏行動(dòng)。我們明確表示：目前我們的撥備達1萬(wàn)億元，因此我們很有信心應對可能的損失。盡管2010年1月的前10天內貸款增速仍較高，但這主要是由于去年貸款增速過(guò)快積累所致。但隨著(zhù)有效需求得到滿(mǎn)足，這種趨勢將很快有所緩和。

　　第三，良好的監管。除了微觀(guān)審慎監管，我們也實(shí)施了宏觀(guān)審慎和逆周期監管措施。根據科學(xué)測算，我們發(fā)布了動(dòng)態(tài)撥備和動(dòng)態(tài)資本充足監管要求。我們很快還將發(fā)布杠桿率和流動(dòng)性比率要求，輔之以傳統的比率、限額和指標。去年，我們做了兩個(gè)歷史性決定：一是禁止銀行為公司債提供擔保。二是禁止銀行將互持次級資本作為二級資本。這也將使我們更好的吸收預期和非預期損失。與此同時(shí)，我們要求商業(yè)銀行及時(shí)調整商業(yè)發(fā)展計劃、資本補充計劃、利潤分配和薪酬計劃，以備不時(shí)之需。因此，我們擴大了我們的監管工具箱范圍，并強調風(fēng)險為本的監管。我們應該在出臺全新的監管框架以控制系統性風(fēng)險和推動(dòng)銀行支持經(jīng)濟平穩較快發(fā)展之間把握平衡。

　　最后，本次危機帶給我們四個(gè)重要經(jīng)驗，那就是，不要低估風(fēng)險，重視防火墻，回歸基本面和實(shí)行平衡的監管。我還想強調以下兩點(diǎn)。一是我們不應忽視在本次危機中表現得最好的銀行體系正是那些擁有最堅實(shí)監管的體系。二是資本和流動(dòng)性水平必須與銀行資產(chǎn)負債表、商業(yè)模式和公司治理相匹配。有誰(shuí)能比我們監管者更好地了解銀行這些方面呢？有誰(shuí)能比我們監管者更清楚各國和國際上所面臨的挑戰呢？總之，中國銀行業(yè)未來(lái)必須深深根植于有效適度的監管之中，通過(guò)合理的監管要求抑制泡沫并避免矯枉過(guò)正。

　　展望未來(lái)，我們的挑戰仍然不少。除了信用風(fēng)險，銀行的市場(chǎng)和操作風(fēng)險也不容小視。我們的任務(wù)還包括引導銀行提高對小企業(yè)融資、發(fā)展農村金融、推動(dòng)環(huán)境保護，擔子同樣不輕。2009年遺留下來(lái)的問(wèn)題將在2010年認真去解決。2009年對中國經(jīng)濟而言可能是最困難的一年，而2010年也許會(huì )是最復雜、最不確定性的一年。正如狄更斯在《雙城記》中所寫(xiě)到的，“這是最好的時(shí)代，這是最壞的時(shí)代；這是智慧的時(shí)代，這是愚蠢的時(shí)代�！睙o(wú)論如何，我們都將按照我們被證明是有效的路線(xiàn)圖繼續前行，并勇于推動(dòng)變革創(chuàng )造一個(gè)更強勁的金融體系。

　　謝謝大家！