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　　“切實(shí)做好銀行業(yè)風(fēng)險防控工作”成為今年銀行業(yè)監管的主基調。針對當前監管以及市場(chǎng)各方對銀行風(fēng)險關(guān)注度的不斷提高，目前，已有多家銀行今年要重點(diǎn)進(jìn)行信貸結構調整，嚴防政府融資平臺和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險，嚴控“兩高一�！毙袠I(yè)貸款，同時(shí)，加大對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興行業(yè)貸款支持力度�？梢�(jiàn)，風(fēng)險防控能力無(wú)疑將成為2010年對我國商業(yè)銀行的重要考量。

　　今年，信貸高速增長(cháng)可能引致未來(lái)銀行不良資產(chǎn)大量積聚的風(fēng)險，已經(jīng)引起包括監管部門(mén)和各商業(yè)銀行在內的各方高度關(guān)注。在監管層面，“切實(shí)做好銀行業(yè)風(fēng)險防控工作”成為今年銀行業(yè)監管的主基調。銀監會(huì )陸續發(fā)布“三個(gè)辦法一個(gè)指引”，旨在進(jìn)一步嚴格執行放貸條件，規范和加強信貸業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)銀行貸款業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

　　近日，國際三大評級機構之一———惠譽(yù)將中信銀行和招商銀行的個(gè)體評級從“C/D”級下調至“D”級，理由是貸款規模大幅增加導致兩家銀行的資本狀況惡化，業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險上升。盡管中國銀行業(yè)運行總體穩健，包括遭惠譽(yù)下調評級的中信銀行和招商銀行也都經(jīng)營(yíng)穩健，但堅持穩健經(jīng)營(yíng)毫無(wú)疑問(wèn)，仍然需要引起各商業(yè)銀行的高度重視。

　　針對當前監管以及市場(chǎng)各方對銀行風(fēng)險關(guān)注度的不斷提高，目前，已有多家銀行對外表示，今年要重點(diǎn)進(jìn)行信貸結構調整，嚴防政府融資平臺和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險，嚴控“兩高一�！毙袠I(yè)貸款，同時(shí)，加大對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興行業(yè)貸款支持力度。

　　加緊退出“兩高一�！毙袠I(yè)由于高能耗、高排放行業(yè)和產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)競爭較為激烈，對銀行來(lái)說(shuō)是風(fēng)險較大的領(lǐng)域，因此，在監管部門(mén)密集對“兩高一�！毙袠I(yè)出臺文件進(jìn)行抑制的背景下，2010年，銀行正在加緊從這些領(lǐng)域退出。

　　“不僅鋼鐵、水泥等產(chǎn)能過(guò)剩傳統產(chǎn)業(yè)的盲目擴張將得到遏制，風(fēng)電設備、多晶硅等新興產(chǎn)業(yè)中明顯的重復建設也將得到規范，而新能源、節能環(huán)保、新材料、新醫藥、生物育種等領(lǐng)域作為培育重點(diǎn)將得到信貸資金的大力支持。銀行在國家政策的引導下將進(jìn)一步優(yōu)化信貸結構，與經(jīng)濟健康增長(cháng)相輔相成�！敝行陪y行規劃發(fā)展部高級研究員王磊博士表示。

　　據了解，銀監會(huì )要求銀行對“兩高一�！毙袠I(yè)貸款進(jìn)行嚴格控制，對鋼鐵、煤炭、有色、水泥等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)和造船行業(yè)，除特殊情況不得向任何新建項目發(fā)放貸款。

　　華夏銀行信貸部門(mén)人士對記者表示，央行近日宣布從2月25日起再度上調存款準備金率0.5個(gè)百分點(diǎn)，使銀行放貸空間再度被壓縮，因此今年銀行會(huì )格外重視對有限資源的合理配置，加快對風(fēng)險過(guò)大行業(yè)的退出步伐，貸款向優(yōu)質(zhì)資源傾斜。

　　“對于退出‘兩高一�！�行業(yè)的具體措施，一是加快從規模經(jīng)濟效益不突出的中小企業(yè)退出；二是對財務(wù)結構比較緊張，但產(chǎn)品長(cháng)期處于中低端，未來(lái)市場(chǎng)空間有限的企業(yè)退出；三是對生產(chǎn)條件較差，又無(wú)力整改，可能被地方列入關(guān)停并轉范圍的企業(yè)退出�！痹撊耸窟M(jìn)一步表示。

　　嚴防房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款風(fēng)險2009年迅速攀升的房?jì)r(jià)，帶來(lái)的是越來(lái)越大的資產(chǎn)價(jià)格泡沫和房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險的大量積聚。銀監會(huì )已多次發(fā)出風(fēng)險提示，要求商業(yè)銀行警惕房地產(chǎn)市場(chǎng)信貸風(fēng)險。

　　央行統計數據顯示，2009年全年，主要金融機構及農村合作金融機構和城市信用社人民幣房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款累計新增5764億元；年末余額同比增長(cháng)30.7%，增速比上年末加快20.4個(gè)百分點(diǎn)。

　　記者注意到，貸款新規中的《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》明確要求各商業(yè)銀行通過(guò)受托支付方式，對貸款用途進(jìn)行嚴格監控，由此堵住了信貸資金挪用到房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)領(lǐng)域的渠道。

　　一家中小銀行負責人表示，信貸環(huán)境的改變，使去年那樣“瘋狂”放貸的局面不會(huì )重演。銀行今年將規范房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款，使其穩健運行。銀行一方面會(huì )加強資金流動(dòng)監管，及時(shí)調整授信策略；另一方面會(huì )加強貸款集中度風(fēng)險管理，建立科學(xué)的限額管理方法，防止貸款風(fēng)險在某些地區、項目、客戶(hù)過(guò)度集中。

　　“在房地產(chǎn)領(lǐng)域的退出，主要是對資產(chǎn)實(shí)力不雄厚、資產(chǎn)結構比較脆弱，又沒(méi)有多少土地儲備，未來(lái)成長(cháng)性較差的客戶(hù)退出；另外，由只開(kāi)發(fā)單個(gè)項目，缺乏持續開(kāi)發(fā)后勁的開(kāi)發(fā)商退出�！痹撠撠熑搜a充道，“對房地產(chǎn)行業(yè)的投入今年將集中在一線(xiàn)城市，二三線(xiàn)城市除了萬(wàn)科等知名開(kāi)發(fā)商進(jìn)入的項目，一般開(kāi)發(fā)商項目將難以在省級分行評審中通過(guò)�！�

　　事實(shí)上，除房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款外，地方政府融資平臺也被認為是貸款風(fēng)險較為集中的領(lǐng)域。

　　據統計，截至2009年底，全國各級地方政府投融資平臺貸款余額由2008年初的1萬(wàn)多億上升至約6萬(wàn)億元。

　　政府融資平臺貸款之所以風(fēng)險重大，原因之一就是存在很多貸款用途不符的現象，對貸款資金流向缺乏有效監控。此次銀監會(huì )出臺的貸款新規明確要求銀行樹(shù)立“實(shí)貸實(shí)付”理念，建立全流程的精細化信貸管理模式，強化貸款用途管理。

　　某股份制銀行董秘在接受采訪(fǎng)時(shí)表示，2009年上半年，該行政府融資平臺貸款增量是30%，約1000億元。其中，中央政府和省級政府約占20%，地市級政府約占56%，區縣級政府約占24%。今后在對象選擇上，將選擇信用良好、地方經(jīng)濟發(fā)達的政府，例如環(huán)渤海、長(cháng)三角地區政府，同時(shí)加強貸后跟蹤檢查。

　　保證重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)獲得更多信貸支持

　　銀行調整信貸結構、提高抵御風(fēng)險能力，除了盡快退出風(fēng)險較大的行業(yè)和領(lǐng)域之外，還體現在加大對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)和新興產(chǎn)業(yè)的信貸支持力度。

　　“重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)”主要是國家重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)振興和調整規劃中包括的產(chǎn)業(yè)、國家中長(cháng)期科技規劃中涉及到的產(chǎn)業(yè)。由于“重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)”中許多企業(yè)的規模都比較大，不少項目獲得了國家立項審批，在銀行看來(lái)，此類(lèi)產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險相對較小，且一直是過(guò)去信貸投放的重點(diǎn)，因此，“重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)”獲得信貸支持一直較有保證。

　　對于如何保證新能源、節能環(huán)保、新材料、新醫藥等“新興產(chǎn)業(yè)”的信貸支持，興業(yè)銀行資金營(yíng)運中心首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委認為，“對于單個(gè)企業(yè)來(lái)說(shuō)，往往在初期需要更多投入，抵押品不足，未來(lái)失敗風(fēng)險較高，這類(lèi)企業(yè)常常在獲得信貸支持方面存在一定困難。為了能夠使‘新興產(chǎn)業(yè)’獲得足夠信貸支持，銀行應當適當擴大可接受的抵押品范圍，同時(shí)謀求其他主體對信貸風(fēng)險進(jìn)行擔保，政府相關(guān)基金也可提供一定補貼，幫助銀行覆蓋風(fēng)險�！�

　　工行在其召開(kāi)的2010年工作會(huì )議上表示，今年將重點(diǎn)支持在建、續建以及已簽約重大項目建設，確保國家重點(diǎn)項目建設順利進(jìn)行；重點(diǎn)支持戰略性新興產(chǎn)業(yè)、現代服務(wù)業(yè)，支持節能減排、循環(huán)經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟等綠色產(chǎn)業(yè)，引導信貸資源有序進(jìn)入環(huán)境友好型行業(yè)，繼續提高這些重點(diǎn)發(fā)展領(lǐng)域的信貸比重。(孟揚）