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　　中新網(wǎng)4月27日電 銀監會(huì )、保監會(huì )于今日聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強涉農信貸與涉農保險合作的意見(jiàn)》，《意見(jiàn)》目的在于引入涉農保險機制，分散銀行業(yè)金融機構涉農信貸風(fēng)險，提高農村借款人貸款的可獲得性，進(jìn)一步改善農村“貸款難”問(wèn)題。以下是《意見(jiàn)》全文。

　　銀監會(huì )、保監會(huì )聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加強涉農信貸與涉農保險合作的意見(jiàn)》

　　日前，中國銀監會(huì )和中國保監會(huì )聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于加強涉農信貸與涉農保險合作的意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)。這是銀監會(huì )和保監會(huì )貫徹落實(shí)中央農村工作會(huì )議和今年中央1號文件精神，圍繞改進(jìn)“三農”金融服務(wù)和支持社會(huì )主義新農村建設出臺的重要措施，其目的在于引入涉農保險機制，分散銀行業(yè)金融機構涉農信貸風(fēng)險，提高農村借款人貸款的可獲得性，進(jìn)一步改善農村“貸款難”問(wèn)題。

　　《意見(jiàn)》提出，涉農信貸與涉農保險合作要遵循四條主要原則。一是堅持立足“三農”、優(yōu)化服務(wù)。針對“三農”金融服務(wù)需求多元化、多層次特點(diǎn)，通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng )新、服務(wù)創(chuàng )新和合作機制創(chuàng )新，形成支農合力，為“三農”提供更多更好的信貸、保險服務(wù)。二是堅持因地制宜、循序漸進(jìn)。適應當地農村經(jīng)濟金融發(fā)展特點(diǎn)和發(fā)展趨勢，選擇適宜的合作方式與合作內容，逐步拓展合作的廣度和深度。三是堅持風(fēng)險可控、維護農村金融消費者合法權益。加強業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險監測、分析與控制，嚴格履行信息披露義務(wù)，自覺(jué)維護市場(chǎng)秩序，嚴禁誘惑性、誤導性、承諾性宣傳，不得強制借款人購買(mǎi)保險，切實(shí)維護農村金融消費者合法權益。四是堅持平等互利、合作共贏(yíng)。合作雙方要在商業(yè)自愿基礎上，充分尊重合作對象的利益訴求，平等協(xié)商，規范合作，切實(shí)提高合作的財務(wù)持續性與合作效果，實(shí)現合作共贏(yíng)。

　　《意見(jiàn)》根據當前農村經(jīng)濟金融形勢的新變化，吸取各地銀保合作的成熟經(jīng)驗和做法，從六個(gè)方面對雙方合作內容提出了指導性的意見(jiàn)：

     一是銀行業(yè)金融機構將涉農保險投保情況作為授信要素，借款人的投保情況作為其信用等級評定的重要參考指標，并根據當地實(shí)際情況建立投保情況與評級結果掛鉤機制。

     二是保險公司要不斷提升保險在涉農借款人中的滲透度，擴大種植業(yè)保險、養殖業(yè)保險、林業(yè)保險、漁業(yè)保險品種，積極開(kāi)展農民家庭財產(chǎn)、農房、農機、農村小額貸款借款人人身保險等涉農保險業(yè)務(wù)，為農戶(hù)、農民專(zhuān)業(yè)合作社、農村小企業(yè)、農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等提供更多更好的保險服務(wù)，有效提高保險在涉農借款人群中的覆蓋度。

     三是鼓勵借款人對貸款抵押物進(jìn)行投保，農村企業(yè)和農戶(hù)等借款人為貸款的抵押財產(chǎn)特別是經(jīng)營(yíng)的農業(yè)項目投保財產(chǎn)保險，農戶(hù)家庭主要勞動(dòng)力參保人身保險，以增強借款人的風(fēng)險應對能力和信貸資產(chǎn)保全能力。銀行業(yè)金融機構通過(guò)借款人在確認參保類(lèi)別和參保比例后確定相應的貸款優(yōu)惠條件。

     四是通過(guò)保單質(zhì)押拓展借款人抵質(zhì)押物范圍。保單質(zhì)押貸款是指投保人或被保險人以具有現金價(jià)值的保單為質(zhì)押物向銀行業(yè)金融機構申請貸款的業(yè)務(wù)。銀行業(yè)金融機構可以通過(guò)與保險公司和借款人簽訂三方協(xié)議的形式，約定將具有現金價(jià)值的保單列為可質(zhì)押物，并探索擴大可質(zhì)押的保單范圍，嘗試把具有現金價(jià)值的人壽、投資保險和分紅保險等保單以及出口企業(yè)應收賬款保單納入可質(zhì)押保單范圍。

     五是保險公司可以積極探索開(kāi)展涉農貸款保證保險。貸款保證保險是以借款人不能按貸款合同約定的期限償還銀行貸款所致貸款銀行的經(jīng)濟損失為保險標的的保險。在涉農貸款保證保險開(kāi)辦初期，可以與抵押(擔保)貸款相結合，針對農戶(hù)或農民專(zhuān)業(yè)合作組織的大額貸款需求，抵押不足的，由保險公司提供保證保險。條件成熟后，可逐步把保證保險推廣至涉農企業(yè)以及農戶(hù)，促進(jìn)解決涉農貸款擔保不足問(wèn)題。

     六是鼓勵銀行和保險公司積極主動(dòng)倡導、參與和建設，由農業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)、農民專(zhuān)業(yè)合作社、農戶(hù)、銀行、保險公司、擔保公司等因共同利益關(guān)系，采用多種組合方式的農村信用共同體，引導發(fā)揮信用共同體的聯(lián)合增信功能，促進(jìn)形成政府政策性扶持資金投入、銀行提供信貸資金支持、保險公司提供農業(yè)保險、擔保公司或擔�；�金提供貸款擔保、涉農部門(mén)提供綜合服務(wù)保障的多方聯(lián)動(dòng)機制。

　　《意見(jiàn)》要求，各銀行業(yè)金融機構和保險公司要根據合作需要，進(jìn)一步優(yōu)化組織架構和業(yè)務(wù)流程，完善內部控制體系，健全激勵約束機制，加快業(yè)務(wù)和風(fēng)險管理系統建設，形成系統上下條線(xiàn)清晰、穿透力強的決策、執行、監督機制。各銀監局和保監局要建立促進(jìn)涉農信貸與涉農保險合作發(fā)展的工作聯(lián)系機制，加強對銀行業(yè)金融機構與保險公司在農村金融市場(chǎng)合作的幫助和指導，嚴密跟蹤監測涉農信貸與涉農保險業(yè)務(wù)合作的風(fēng)險，適時(shí)組織開(kāi)展現場(chǎng)檢查活動(dòng)。對違法違規問(wèn)題要及時(shí)處理，督促?lài)栏裾�改，必要時(shí)可暫停有關(guān)金融機構的合作，確保農村涉農貸款和涉農保險合作的持續健康發(fā)展。