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　　匯豐銀行金融衍生品血洗中國富豪

　　法律界人士認為，監管部門(mén)應該暫停這樣的產(chǎn)品銷(xiāo)售

　　高盛、摩根士丹利紛紛因金融衍生品詐騙而遭到調查為人們敲響警鐘。無(wú)獨有偶，中國富豪們通過(guò)銀行理財，不但自己的上億身家賠得干干凈凈，更欠下銀行巨額債務(wù)。內地商人郝婷倒欠星展銀行9000萬(wàn)港元，中國女首富楊慧妍虧損12億人民幣，前中國證監會(huì )首席顧問(wèn)梁定邦被花旗追討970萬(wàn)港元。這些被血洗的投資客，不乏在資本市場(chǎng)翻手云覆手雨的精明玩家，現在卻只能被這些投資機構宰割。

　　“金融鴉片”的真實(shí)面孔

　　“雙利存款”是匯豐的一款金融衍生品，該產(chǎn)品說(shuō)是存款，實(shí)則是一種投資的期權產(chǎn)品，有很高的風(fēng)險。并且與儲戶(hù)簽的是存款確認函而不是期權確認函。

　　匯豐銀行根據文化差異的不同特設此產(chǎn)品，讓國人從字面上理解為就是一種存款方式。無(wú)數儲戶(hù)的巨額財產(chǎn)在一夜間被洗劫一空，還欠下銀行巨額債務(wù)。

　　KODA(Knock-OutDiscountAccumulator)是一項跟股票掛鉤的風(fēng)險極高的復雜金融衍生品，翻譯成中文就是“累計期權合約”，其特點(diǎn)是收益有限，風(fēng)險無(wú)限。在國際上，打折股票被稱(chēng)為“金融鴉片”；而在香港，Accumulato則被形象地解讀為“IKillyoulater(我遲早會(huì )殺了你)”。2007年，香港的GDP總量也才1600億美元，但投行出售的累股期權值就高達1000多億美元。據香港投行人士分析，這些合約一半以上都賣(mài)給了內地投資者，特別是民營(yíng)企業(yè)家和企業(yè)高管群體，使得他們的數百億財富化為泡影。

　　“KODA”其實(shí)是一種累積期權合約，常見(jiàn)的投資標的資產(chǎn)為股票、貴金屬和外匯等，產(chǎn)品本身肯定有問(wèn)題，是一款銀行不需要向投資者支付權利金的‘畸形’的、不平等的期權產(chǎn)品。中歐國際工商學(xué)院金融學(xué)教授趙欣舸博士這樣認為。

　　之所以被指不平等條約，就在于KODA是一款名為期權卻違背期權本質(zhì)的產(chǎn)品，通常我們所熟知的期權簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，就是通過(guò)花費一筆權利金而獲得一個(gè)在一定期限后按約定價(jià)格買(mǎi)入或賣(mài)出標的物的權利，這個(gè)權利可以行使，更可以放棄。雖然KODA提供了投資者低于市價(jià)購買(mǎi)股票的權利，但是到達取消價(jià)合約就終止了，也就是說(shuō)收益有限。而投資者提供給銀行的卻是一個(gè)不論市價(jià)跌至多少都按行權價(jià)購買(mǎi)，且加倍購買(mǎi)股票的權利，由于這兩個(gè)權利代表的利益不對等，所以投資者在簽訂合同時(shí)就應該從銀行那拿到一筆權利金。

　　國內富豪“哀鴻遍野”

　　2007年，上海商人金京購買(mǎi)了1000股股票，被“吸走”上千萬(wàn)資產(chǎn)。其受害過(guò)程是：匯豐銀行一位姓湯的理財顧問(wèn)只用了10分鐘給金先生打了一個(gè)電話(huà)，連產(chǎn)品本身是什么都沒(méi)向金先生介紹。

　　銀行這位姓湯的理財顧問(wèn)讓金先生買(mǎi)1000股試試，并且按照金先生的說(shuō)法，購買(mǎi)50萬(wàn)股中國鋁業(yè)，也未經(jīng)金先生同意，銀行這位理財顧問(wèn)就盲目代理金先生購買(mǎi)，最后導致金京上千萬(wàn)資產(chǎn)損失。

　　2008年，匯豐銀行遭到受害者方先生起訴，要求索賠600萬(wàn)，與匯豐銀行打官司。方先生在匯豐銀行購買(mǎi)的“雙利存款”產(chǎn)品，讓方先生損失了35萬(wàn)元。據受害者講訴：匯豐銀行北京燕莎支行一位姓張的理財主任找到方先生，不但沒(méi)有詳細介紹產(chǎn)品，甚至連簽的合同都沒(méi)有留給方先生。在簽訂合同時(shí)還故意借口文件沒(méi)有事先裝訂好，把文件散落一桌，只是不時(shí)抽出一張讓方先生例行公事的簽字。受害后，方先生才質(zhì)疑：當初辦的是“雙利存款”業(yè)務(wù)，并簽訂有“雙利存款確認函”，到后來(lái)怎么又變成了“雙利理財”這么一項集定期存款與期權投資的理財產(chǎn)品了?

　　2008年，匯豐銀行還遭到一為姓馬的女士起訴。這位馬女士與方先生幾乎同樣的遭遇。她在匯豐銀行燕莎支行購買(mǎi)的是“雙利存款”產(chǎn)品，當時(shí)也認為是存款業(yè)務(wù)，結果卻成了期權產(chǎn)品，并且當時(shí)理財顧問(wèn)也沒(méi)有給馬女士提供產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，簽字合同也由銀行保存。在馬女士起訴匯豐銀行后，在法庭上，匯豐銀行才拿出產(chǎn)品的內部說(shuō)明書(shū)。據相關(guān)知情者透露，馬女士與匯豐銀行打官司的過(guò)程中，匯豐銀行找人與馬女士和解，最終馬女士才不再上訴。

　　受害者還有賴(lài)建平、郝婷、金亮、碧桂園女老板、榮智健、中國東航等。

　　很多KODA產(chǎn)品苦主，大多都是通過(guò)人際關(guān)系與香港的銀行建立聯(lián)系，或是銀行理財人員主動(dòng)上門(mén)，或是苦主經(jīng)過(guò)幾層朋友關(guān)系與香港銀行取得聯(lián)系。他們的共同點(diǎn)是：戶(hù)籍大多為本港、中國內地；賬戶(hù)上有較大數目存款。香港私人銀行獲得賬戶(hù)信息主要有以下途徑：從內地的分行營(yíng)業(yè)部獲取或直接在香港開(kāi)戶(hù)的賬戶(hù)中查找。

　　幾乎所有苦主都是帶著(zhù)這種對外資銀行近乎仰慕的信任，購買(mǎi)了這些當時(shí)自己根本摸不清門(mén)道的理財產(chǎn)品。

　　被絞殺幾時(shí)休？

　　繼高盛被指控詐騙投資者后，大型投資行摩根士丹利也卷入調查，美國聯(lián)邦調查員懷疑大摩是高盛案翻版，銷(xiāo)售其設計的按揭衍生產(chǎn)品時(shí)誤導投資者，并與投資者對賭，現正調查事件。有分析認為，這是奧巴馬在對金融危機的始作俑者“秋后算賬”。但是，在美國投資者權益獲得保護的同時(shí)，國內的金融衍生品受害者卻尚無(wú)法保護自己的權益。

　　中國政法大學(xué)民商法學(xué)院管曉峰教授認為：“當我國的法律資源無(wú)法解決那些似有欺詐嫌疑的金融產(chǎn)品交易引發(fā)的爭議時(shí)，監管部門(mén)應該暫停這樣的產(chǎn)品銷(xiāo)售。這些產(chǎn)品設計非常不公平，雙方面對的風(fēng)險幾率嚴重不對等，銀行承擔的風(fēng)險是有限的，但是投資者承擔的風(fēng)險是無(wú)限的，更為不公平的是即使買(mǎi)方發(fā)現產(chǎn)品面臨巨大的風(fēng)險時(shí)，也無(wú)權要求銀行停止交易。對這種明顯不公平的金融產(chǎn)品，應當等具有較完備的法律資源解決爭議時(shí)才能銷(xiāo)售，目前我國還的確不具備銷(xiāo)售這些高風(fēng)險金融產(chǎn)品的法律條件�！�

　　更何況，這樣無(wú)限的風(fēng)險并未完全告知投資者。

　　“如果他給我提示風(fēng)險了，我肯定不買(mǎi)，因為我的家庭跟其他的家庭真的不一樣，我的兒子12歲，他需要長(cháng)期的24小時(shí)的監護，他沒(méi)有學(xué)習能力，以后更沒(méi)有工作能力，需要以后的生活保證。我丈夫買(mǎi)一條領(lǐng)帶花236塊錢(qián)，他都退掉。我們攢一點(diǎn)錢(qián)很不容易的，過(guò)去經(jīng)常工作到夜里兩點(diǎn)。如果給我提示風(fēng)險了，打死我，我也不會(huì )買(mǎi)！”齊鵬的太太成女士哭訴。

　　苦主黃女士也稱(chēng)：“交易的第一天他沒(méi)跟我說(shuō)這是多高的風(fēng)險，他一句沒(méi)說(shuō)�！�

　　昨日，記者致電匯豐銀行，截至記者發(fā)稿，對方并未給與記者明確答復。