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　　下半年以來(lái)股市持續火爆，銀行頻頻調高超短期理財產(chǎn)品收益，但仍難擋贖回大軍殺到。據悉，某大銀行發(fā)行超短期理財產(chǎn)品因巨額贖回而兩次宣布暫停贖回。在此情況下，投資者該如何贖回呢？

　　原因：股市火爆 年末需資金周轉

　　銀行業(yè)人士表示，由于股市收益持續高企，投資者資金進(jìn)出頻繁，超短期理財產(chǎn)品的收益在許多投資者眼里已經(jīng)是可以忽略的“蠅頭小利”，“萬(wàn)一出現銀行系統繁忙而導致不能贖回，豈不是‘撿了芝麻，丟了西瓜’？”此外，隨著(zhù)大盤(pán)股持續發(fā)行，貨幣基金的平均收益率明顯提高，大有趕超短期理財產(chǎn)品收益之勢。企業(yè)和個(gè)人在年末都有資金周轉的需要，對于個(gè)人來(lái)說(shuō)一般會(huì )償還銀行貸款、買(mǎi)房子、裝修、旅游的需要，因此需要保留一定金額的活期存款為宜，如果出現暫停贖回，可能會(huì )延誤大事。而且暫停贖回意味著(zhù)投資機會(huì )的錯失。

　　因此有的銀行提高理財產(chǎn)品收益率,或暫停贖回。以工商銀行為例，下半年幾乎每個(gè)月都有超短期理財產(chǎn)品上調收益率，幅度最大的一次高達0.2個(gè)百分點(diǎn)(8月10日起將某款固定期限超短期人民幣理財產(chǎn)品預期最高年化收益率由1.40%調整為1.60%)。

　　據了解，超短期理財產(chǎn)品投資方向多為國債、金融債、央行票據、貨幣市場(chǎng)基金等資金安全性較高的投資渠道。銀行業(yè)集體調高該類(lèi)產(chǎn)品預期最高收益率，與其投資方向是分不開(kāi)的。由于央行運用市場(chǎng)化手段將首選公開(kāi)市場(chǎng)操作，貨幣利率每月見(jiàn)漲，帶動(dòng)債券和貨幣市場(chǎng)類(lèi)理財產(chǎn)品的收益水平上調，預期超短期理財產(chǎn)品的收益仍有望繼續上升。

　　反應：投資者對調高收益并未“領(lǐng)情”

　　不過(guò)，投資者對銀行頻頻調高理財產(chǎn)品收益并未“領(lǐng)情”。從最新的金融運行統計數字看，銀行機構人民幣儲蓄存款連續出現下跌，9月出現短暫季節性反彈后，10月重返下行通道。進(jìn)入11月，某大銀行個(gè)人超短期理財產(chǎn)品再遭遇巨額贖回而暫停贖回。銀行表示，根據這一個(gè)人超短期人民幣理財產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)，單個(gè)開(kāi)放日中，產(chǎn)品份額凈贖回申請之和超過(guò)上一日產(chǎn)品總份額的10%，為巨額贖回。出現巨額贖回時(shí)，銀行有權根據本產(chǎn)品當時(shí)的資產(chǎn)組合狀況決定接受全額贖回或部分贖回�！安贿^(guò)，投資者可于下一開(kāi)放日重新進(jìn)行贖回申請�！�

　　據悉，今年以來(lái)各銀行推出的主打強流動(dòng)性的超短期理財產(chǎn)品超過(guò)百款，部分銀行推出超短期理財產(chǎn)品均都注明有類(lèi)似“巨額贖回”、“大額贖回”的條款。例如，工行的“靈通快線(xiàn)”、招行“日日贏(yíng)”、中行“日積月累”、交行“天添利B款”、光大銀行的“日計劃”等產(chǎn)品都有部分設置了相關(guān)約定。

　　建議：提前做好準備贖回所需款項

　　由于巨額贖回是規模行為，也是個(gè)人難以估計的。因此個(gè)人在購買(mǎi)超短期理財產(chǎn)品時(shí)要注意是否有巨額贖回條件約定。

　　而已經(jīng)購買(mǎi)了這些產(chǎn)品的投資者，在某些時(shí)點(diǎn)，比如打新密集期，又或者是年末企業(yè)和個(gè)人的用款高峰期，為避免巨額贖回而出現暫停贖回，應提前做好準備贖回所需款項。

　　各家銀行超短期理財產(chǎn)品的贖回到賬時(shí)間不同。如交行某款短期理財產(chǎn)品，若在當天16時(shí)30分以前贖回，資金兩三個(gè)小時(shí)就能到賬，而招行時(shí)間更短些。

　　費率同樣是重要問(wèn)題。一般超短期理財產(chǎn)品的費用很低，但部分銀行設置了認購和贖回費用，為資金的0.5%~1.5%。部分產(chǎn)品還對贖回設置了限制，如果持有沒(méi)有達到規定的期限，銀行會(huì )收取一定比例的贖回費用。(記者孔華)