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　　隨著(zhù)國內的第一代獨生子女陸續結婚生子，類(lèi)似張先生家庭的年輕四口之家，在城市中的數量越來(lái)越多。

　　張先生家庭目前開(kāi)銷(xiāo)較大，需要梳理好小朋友的開(kāi)銷(xiāo)計劃，節約為本。同時(shí)，由于養育子女初期，需要父母付出較大的精力，相應在家庭理財方面的投入時(shí)間就顯得不足，建議采取穩健為主、進(jìn)取為輔的多元資產(chǎn)組合投資模式提高家庭組合投資收益率，購買(mǎi)理財產(chǎn)品力求精簡(jiǎn)，發(fā)揮代理理財長(cháng)處，多買(mǎi)混合型基金。

　　案例

　　張先生與太太均是獨生子女，張先生33歲，是某外企的工程師，年薪10萬(wàn)元。太太34歲，是醫生，年薪17萬(wàn)元，另有2萬(wàn)元/年的公積金。按國家政策，夫婦倆生了兩個(gè)寶寶，一個(gè)2歲半，一個(gè)近1歲，雇了保姆，家中還有父母同住。家庭現有存款5萬(wàn)元，股票現值7萬(wàn)元(仍被套)。請問(wèn)，該類(lèi)家庭何時(shí)才能實(shí)現100萬(wàn)元的流動(dòng)資產(chǎn)夢(mèng)？

　　理財建議 一

　　建立不同階段寶寶開(kāi)銷(xiāo)計劃

　　張先生家庭有兩個(gè)小朋友，負擔比一般家庭要重，可按照嬰兒階段、幼兒園階段、小學(xué)初級階段的三個(gè)不同時(shí)間段，建立中線(xiàn)消費計劃。

　　1)支出一為保姆費，按廣州市場(chǎng)價(jià)格，全天候照看一個(gè)嬰兒需要1000~1500元/月的保姆費用。

　　2)支出二為飲食醫療等日常開(kāi)銷(xiāo)，每個(gè)寶寶約需1000元/月。以上兩項兩個(gè)寶寶每月約4000元。

　　3)支出三為幼兒園費用。隨著(zhù)寶寶長(cháng)到3歲，小朋友將入讀幼兒園。在天河區就讀一般幼兒園學(xué)費約需1000元/月，此時(shí)家中保姆只需接送小孩，每個(gè)小朋友費用可降為500元/月，另外，每個(gè)小朋友飲食、玩具等其他費用約為500元/月。兩個(gè)寶寶每月合計仍為4000元。

　　4)支出四為上學(xué)后的總費用。7歲后，小朋友上小學(xué)了。小學(xué)學(xué)費較低，但各類(lèi)興趣班花費較大，估計一個(gè)小朋友需花費1000元/月。

　　理財建議 二

　　留夠5萬(wàn)元應急款

　　對于已有流動(dòng)資產(chǎn)，建議張先生籌備3~6個(gè)月家庭生活支出作為家庭緊急備用金，可將現有的5萬(wàn)元存款作為家庭的緊急備用金，但可調整為貨幣基金。在大市回暖的情況下，張先生的7萬(wàn)元股票建議保持不動(dòng)，預計在未來(lái)幾年內可以獲得10%上下的投資收益率。

　　理財建議 三

　　年度節余多買(mǎi)混合型基金

　　建議張先生采取穩健為主的多元資產(chǎn)組合投資模式，年度節余可以7:3的比例投資于基金和較穩健的一年期定期存款。在大市走強的情況下，可購買(mǎi)股票型基金與債券型基金，大市振蕩時(shí)，就只用于購買(mǎi)混合型基金。

　　樂(lè )觀(guān)情況下，股市回暖，基金組合中股票型基金拉高收益率，預期收益率為10%，利率調升至3%，資產(chǎn)組合預期收益率約為：70%×10%+30%×3%=7.9%。

　　悲觀(guān)情況下，股市回落，股票型基金走弱，基金組合中的債基走好，預期收益率為4%，銀行存款利率為2.25%，則資產(chǎn)組合預期收益率約為：70%×4%+30%×2.25%=3.48%。

　　這樣，在樂(lè )觀(guān)情況的預期下，5年即可實(shí)現百萬(wàn)流動(dòng)資產(chǎn)夢(mèng)想，在悲觀(guān)情況的預期下，需要6年時(shí)間實(shí)現百萬(wàn)流動(dòng)資產(chǎn)夢(mèng)想。(記者井楠)