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　　伴隨中國步入“老齡化社會(huì )”，越來(lái)越多的普通民眾意識到不能單純依靠國家或單位實(shí)現養老的目標，養老定投也因此開(kāi)始進(jìn)入許多基金投資者的視線(xiàn)�；�金專(zhuān)家提醒，養老定投需重“宜早不宜遲”等“三法則”。

　　統計顯示，截至2008年底中國內地60歲及以上人口已經(jīng)接近1.6億人，占總人口比例高達12%，超過(guò)了聯(lián)合國老年人口占比達到10%的“老齡化社會(huì )”標準。瑞銀集團發(fā)布的一項研究報告，則將中國列為亞洲老齡化風(fēng)險最高的三個(gè)國家之一。

　　眾多數據表明，居民消費價(jià)格水平的高企，普通民眾面臨的養老壓力日益沉重。在這一背景下，越來(lái)越多的人開(kāi)始意識到應通過(guò)基金定投等理財方式儲備個(gè)人養老所需的資金。

　　易方達基金管理有限公司上海分公司副總經(jīng)理孫曦東提醒，養老定投需重“三法則”。首先是“宜早不宜遲”，越早開(kāi)始投資，每月所需投入就越少。以恒生指數1979年到2009年底的實(shí)際收益率計算，假設一位白領(lǐng)希望退休時(shí)能通過(guò)定投攢夠100萬(wàn)元，從30歲開(kāi)始累計投資30年，每月需投入414元，從40歲開(kāi)始累計投資20年，則每月需投入1730元。投資起步晚10年，每月定投投入需增加3倍多。

　　其次，養老定投要有恒心，不因股市短暫波動(dòng)或下跌而動(dòng)搖。孫曦東說(shuō)，長(cháng)期投資能夠減少市場(chǎng)短線(xiàn)波動(dòng)對投資回報的影響。如果投資者因為短期內無(wú)法忍受市場(chǎng)下跌或是其他因素而贖回基金或停止續投，就無(wú)法達到定期定投“長(cháng)期平均成本”的目的，一旦股市上漲，也無(wú)法分享基金的良好績(jì)效表現。

　　第三，投資者在進(jìn)行養老定投時(shí)，要充分了解自己的風(fēng)險收益特征，據此選擇不同類(lèi)型基金以構建組合。目前公募基金主要分為股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)基金。其中，股票型基金和混合型基金被歸為高風(fēng)險資產(chǎn)，債券型基金被歸為中等風(fēng)險資產(chǎn)，貨幣市場(chǎng)基金被歸為低風(fēng)險資產(chǎn)。

　　孫曦東建議，風(fēng)險承受能力較強的投資者，可在養老定投中多配置一些偏股型基金，比如進(jìn)取型投資組合可選擇指數基金和主動(dòng)股票基金。（記者潘清）