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　　劉小姐今年25歲，在一家事業(yè)單位做行政方面的工作，月薪4000元左右。老公馬先生27歲，在保險公司做會(huì )計，月薪7000元左右。已購買(mǎi)一套住房，價(jià)值50萬(wàn)元(無(wú)貸款)，剛購買(mǎi)了一臺轎車(chē)，價(jià)值10萬(wàn)元。兒子一歲，日常開(kāi)銷(xiāo)比較大，每月大概7000元。沒(méi)什么積蓄，也沒(méi)投資。想請教專(zhuān)家他們這樣的家庭應如何理財？如何給孩子積攢教育金？

　　【號脈問(wèn)診】

　　劉小姐的家庭每月月支出過(guò)高；家庭收入來(lái)源只有二人收入缺少投資渠道,說(shuō)明未來(lái)家庭收入來(lái)源不足,不能達到家庭財務(wù)自由的最終理財目標；家庭缺乏風(fēng)險儲備,一旦家庭出現緊急資金需求,會(huì )給劉小姐帶來(lái)資金供求緊張；缺乏基本的商業(yè)保險保障。

　　【對癥下藥】

　　現金規劃：首先劉小姐要縮減家庭開(kāi)支,節約不必要的家庭支出,做到“開(kāi)源節流”。其次建立家庭風(fēng)險準備金，一般按照家庭3個(gè)月的月度支出建立家庭風(fēng)險準備金共21000元。再次可以考慮辦一張可以提現的信用卡用以家庭風(fēng)險準備金補充。

　　投資規劃：劉小姐的家庭屬于青年型家庭，正處于家庭與事業(yè)成長(cháng)期，投資風(fēng)險的承受能力較強。建議以激進(jìn)型策略投資，考慮到目前資本市場(chǎng)正處于回暖期，可以拿出一定資金擇機直接投資股票市場(chǎng)，獲取較高的投資收益。另外也可以將每月結余的4000元以基金定投的方式選擇投資股票型基金或偏股型基金。還有就是購買(mǎi)投資型保險產(chǎn)品例如購買(mǎi)投資連接保險。投連險又稱(chēng)基金中的基金，它不直接投資股票而是選擇投資市場(chǎng)基金，所以投資風(fēng)險有限。另外投連險根據投資風(fēng)險比例可以分成多個(gè)賬戶(hù)，在資本市場(chǎng)不穩定時(shí)可以通過(guò)調整賬戶(hù)資金降低投資風(fēng)險。

　　保險規劃：首先應該為每一位家庭成員購買(mǎi)一份附加意外傷害醫療的意外傷害保險。其次為劉小姐及其愛(ài)人購買(mǎi)一份附加住院醫療及住院津貼險的重大疾病保險，用以減少一旦家庭成員出現重大疾病時(shí)的醫療支出。保險的風(fēng)險保額建議按每人10萬(wàn)元。此外由于劉小姐擁有自由房產(chǎn)，建議為其房屋購買(mǎi)一份家庭財產(chǎn)保險。(記者高晨)

　　指導專(zhuān)家：北京東方華爾理財團隊、國家理財規劃師(ChFP)韓東廣