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　　30歲的李女士，曾經(jīng)是一家外企的白領(lǐng)。生了寶寶后，為了讓孩子有更好的照顧，她毅然辭職做起了全職太太。愛(ài)人在金融機構工作，稅后月收入一萬(wàn)元。隨著(zhù)孩子一天天長(cháng)大，家庭支出增加了，她感覺(jué)經(jīng)濟上有壓力。夫妻倆現有一套住房，貸款20年，貸款總額為50萬(wàn)元，已還兩年，現在每月還款3000元，目前兩人總共存款約10萬(wàn)元。一家三口的固定生活開(kāi)銷(xiāo)約4000元，沒(méi)有其他投資。李女士很想找一個(gè)適合自己的理財方案。

　　【號脈問(wèn)診】

　　李女士家庭現正處于支出需求快速膨脹時(shí)期，特別是在孩子出生后，子女撫養、教育費用占家庭支出項目的相當一部分，無(wú)形中增加了經(jīng)濟壓力。因此，等孩子長(cháng)大點(diǎn)后，李女士應該要再就業(yè)，為家里增加收入來(lái)源，減小家庭壓力。從該家庭的資產(chǎn)負債情況來(lái)看，目前家庭凈資產(chǎn)狀況不佳。

　　【對癥下藥】

　　現金規劃：根據目前家庭所處周期，建議備用金數額為5萬(wàn)元(以6個(gè)月為標準)，為了保證這筆資金的安全性和流動(dòng)性，辦理銀行7—10天通知存款自動(dòng)轉存業(yè)務(wù)，這樣比活期存款在利息收入上有一定優(yōu)勢。

　　另外一半的存款可以考慮購買(mǎi)股票型基金。

　　保險規劃：李女士家庭保險保障存在嚴重不足，理財師建議，李女士愛(ài)人為首要保障對象，以確保家庭經(jīng)濟支柱的風(fēng)險無(wú)憂(yōu)，根據保險規劃的“雙十”原則，即保費支出占家庭年收入的1/10，保額為家庭年收入的10倍為宜，這樣，年繳保費控制在1.2萬(wàn)元左右，總保額約為120萬(wàn)，先生可以考慮購買(mǎi)保障功能較強的定期壽險品種。李女士通過(guò)投保女性重大疾病保險可以把健康風(fēng)險控制到最低程度，并且先生與妻子保額分配比例按照7：3安排。此項費用從年度結余中計提。

　　子女教育規劃：從現在開(kāi)始從月結余中留足約30%左右的資金投資到子女教育專(zhuān)項基金賬戶(hù)中，選擇投資到年化收益率在4%的金融產(chǎn)品。在投資工具上的選擇如：教育信托基金，或者購買(mǎi)含有教育金儲蓄功能的保險產(chǎn)品來(lái)實(shí)現教育金的儲備，但在收益上缺乏競爭優(yōu)勢，在不同的學(xué)習階段可提按約定金額提取，實(shí)現專(zhuān)款專(zhuān)用，并且含有特定的保障功能，也可視為佳選。(記者高晨)

　　指導專(zhuān)家：東方華爾理財規劃師(ChFP)史慧