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　　“六一”兒童節到了，送孩子一份怎樣的禮物，才能最有益于他們的成長(cháng)？絕大部分家庭只有一個(gè)孩子的現狀，讓高消費、亂消費成為了很多獨生子女的通病，“該拿會(huì )花錢(qián)的小孩怎么辦？”

　　昨日，由本報和知名財經(jīng)媒體《每日經(jīng)濟新聞》聯(lián)合主辦的一場(chǎng)“少兒財商培養和成長(cháng)保障”講座，容納100人的講座現場(chǎng)座無(wú)虛席，甚至有部分市民帶著(zhù)孩子一起來(lái)聆聽(tīng)恒安標準人壽資深理財規劃師肖成的建議和指導。市民彭女士聽(tīng)后表示，今年兒童節想為孩子準備一份特殊的禮物：“財商培訓和保險教育金可以讓他受益終身，等他長(cháng)大了一定也會(huì )覺(jué)得這份禮物最有意義�！�

　　零花錢(qián)是財商教育的最好工具

　　好好學(xué)習、認真讀書(shū)的傳統教育，就一定能保證孩子有好的“錢(qián)”途嗎？風(fēng)靡全球的《富爸爸 窮爸爸》作者羅伯特·清崎曾說(shuō)：“富人教他們的孩子如何理財，而窮人和中產(chǎn)階級卻從不這樣做，正因如此，富人的孩子更容易成為更加富裕的人�！�

　　由此可見(jiàn)，兒童時(shí)期正確的財商教育將是孩子一生的財富。恒安標準人壽資深理財規劃師肖成認為，要對孩子進(jìn)行財商教育，最好的工具就是零花錢(qián)，“不管是家長(cháng)酌情給予的，還是孩子完成任務(wù)后獲得的報酬，零花錢(qián)都可以讓孩子學(xué)會(huì )負起財務(wù)責任！”

　　肖成建議，通過(guò)零用錢(qián)啟發(fā)孩子的財商，首先要明確財務(wù)責任，讓他(她)明白，只要付出勞動(dòng)就一定會(huì )有回報，不勞而獲是行不通的。但諸如刷牙、疊被子、上學(xué)、不亂扔垃圾、主動(dòng)讓座等為了健康和成長(cháng)所必須做的事，家長(cháng)不應該向孩子提供報酬；而協(xié)助父母洗碗、掃地，或者幫助他人做力所能及的事，則可以讓孩子獲取報酬。其次，鼓勵孩子思考掙錢(qián)的方式，在生活中鼓勵孩子說(shuō)出想法，對合理的任務(wù)給予支持。第三，進(jìn)行財務(wù)知識教育，用淺顯易懂的方式，告訴孩子們有關(guān)資產(chǎn)和負債的概念。最后，培養孩子長(cháng)期儲蓄的習慣，并隨著(zhù)孩子的成長(cháng)，逐步實(shí)施理財計劃。他建議，家長(cháng)可以要求孩子在每次獲得報酬時(shí)，先拿其中的50%儲存起來(lái)，剩下的部分自行支配，但必須每天堅持記賬，詳細記錄收支情況。

　　關(guān)注教育金保險的豁免功能

　　在孩子的成長(cháng)過(guò)程中，伴隨著(zhù)各種各樣的風(fēng)險。因此，除了將財富的鑰匙交給他們外，為孩子多準備幾把擋風(fēng)遮雨的“保護傘”，成了明智家長(cháng)的選擇。但面對種類(lèi)繁多的少兒險，家長(cháng)該如何選擇呢？

　　肖成表示，在孩子的成長(cháng)過(guò)程中，通常面臨三大風(fēng)險：一是意外風(fēng)險，二是健康風(fēng)險，三是財務(wù)中斷風(fēng)險。因此，為孩子購買(mǎi)保險時(shí)，應該遵循“先近后遠，先急后緩”的原則，易發(fā)的風(fēng)險先投保，“兒童階段疾病住院和意外傷害的風(fēng)險最為頻繁，所以應該結合其他已有保障來(lái)選擇購買(mǎi)住院醫療險、意外險，重疾險也可以酌情購買(mǎi)�！�

　　“在這些保險都全面的情況下，應考慮購買(mǎi)教育金保險�！睋�中國社科院發(fā)布的《2005年社會(huì )藍皮書(shū)》顯示，子女教育費用在居民總消費中排在第一，超過(guò)養老和住房。調研報告稱(chēng)，中國孩子高中前撫養成本將高達25萬(wàn)元，如果上大學(xué)，則上升為49萬(wàn)元。

　　如此龐大的教育費支出，家長(cháng)們該如何準備？對此，肖成的建議是為孩子購買(mǎi)教育金保險。他表示，大多數教育金保險具有保費豁免功能，即在家長(cháng)不幸身故后，將豁免以后的各期保險費，保險合同依然有效，這樣子女可以繼續得到保障和資助，也就避免了因家長(cháng)遭受意外而導致孩子教育金中斷的風(fēng)險。教育金保險的這種豁免功能，恰恰是其他理財產(chǎn)品所不具備的。此外，教育金保險還有強制儲蓄和收益穩定的特點(diǎn)，也為家長(cháng)們所看重。(記者 田園)

　　國外財商教育目標

　　年齡 培養目標

　　3歲 辨認錢(qián)幣，認識幣值、紙幣和硬幣

　　4歲 學(xué)會(huì )用錢(qián)買(mǎi)簡(jiǎn)單的用品，如畫(huà)筆、泡泡糖、小食品

　　5歲 弄明白錢(qián)是勞動(dòng)得到的報酬，并正確進(jìn)行錢(qián)貨交換活動(dòng)

　　6歲 能數較大數目的錢(qián)，開(kāi)始學(xué)習攢錢(qián)，培養“自己的錢(qián)”意識

　　7歲 能觀(guān)看商品價(jià)格標簽，確認自己有無(wú)購買(mǎi)能力

　　8歲 懂得在銀行開(kāi)戶(hù)存錢(qián)，并想辦法自己掙零花錢(qián)

　　9歲 可制定自己的用錢(qián)計劃，能討價(jià)還價(jià)，學(xué)會(huì )買(mǎi)賣(mài)交易

　　10歲 懂得節約零錢(qián)，在必要時(shí)可購買(mǎi)較貴的商品，如滑板車(chē)等

　　11歲 通過(guò)商業(yè)廣告發(fā)現價(jià)廉物美的商品，并有打折的概念

　　12歲 懂得珍惜錢(qián)，知道來(lái)之不易，有節約觀(guān)念

　　13歲 明白通脹通縮，了解理財渠道可以實(shí)現財富的保值增值

　　14歲以后 完全可以參與成人社會(huì )的商業(yè)活動(dòng)和理財、交易等活動(dòng)