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　　徐女士是一名保險業(yè)務(wù)員，今年25歲，愛(ài)人27歲，在一家事業(yè)單位，扣除公積金、各項保險后收入2000元，年底獎金7000元。徐女士月均收入3000元，有社會(huì )保險和自己買(mǎi)的一份重大疾病保險�，F有活期3.5萬(wàn)元，定期10萬(wàn)元，基金1.5萬(wàn)元，股票投入4萬(wàn)元虧損50%。租房700元一個(gè)月，兩人生活費1500元。

　　【號脈問(wèn)診】

　　徐女士由于從事保險業(yè)務(wù)員工作，所以家庭有非常強的保障意識，但意外保障部分還有所欠缺。同時(shí)徐女士很有投資意識，做了基金和股票的資產(chǎn)配置，雖目前還處于深套階段，但是整個(gè)家庭投資品種還是很豐富的。

　　【對癥下藥】

　　購房規劃：徐女士可以利用現在手頭的存款支付購房初期的各項費用，包括首付、裝修、家具、家電等。建議購房不必盲目求大，一步到位。由于現在房?jì)r(jià)普遍較高，而且在一個(gè)房子里住一輩子的可能性越來(lái)越小，基本上十幾二十年更換一套住房愈加普遍，所以可以根據自己的財力先選擇一個(gè)小戶(hù)型。買(mǎi)房要量力而為，不要成為“房奴”，不但降低生活品質(zhì)，還要背負沉重的心理壓力。

　　風(fēng)險保障規劃：徐女士是保險業(yè)務(wù)員，自然很有保障意識，但現在家庭還缺少夫妻的意外保障部分，應該加以補充。買(mǎi)房后增加定期壽險的配置就成為必要的風(fēng)險轉移手段。建議配置保險時(shí)遵循“雙十原則”，保費以不超過(guò)年收入的10%，保額以收入10倍為宜。

　　投資規劃：根據徐女士的情況，建議選擇業(yè)績(jì)優(yōu)秀實(shí)力強的不同基金公司的不同類(lèi)型產(chǎn)品進(jìn)行搭配，配置部分貨幣市場(chǎng)基金及指數型基金�？梢詫⒉糠帚y行存款轉為貨幣市場(chǎng)基金，用以滿(mǎn)足建立家庭應急準備金之用，滿(mǎn)足了流動(dòng)性的需求，收益也高于銀行存款。指數型基金追求較高的收益，分享中國經(jīng)濟發(fā)展的成果。

　　其實(shí)理財就是對個(gè)人及家庭的財產(chǎn)進(jìn)行科學(xué)地分配和管理，以實(shí)現財產(chǎn)的合理安排和使用。徐女士除了上述消費支出規劃、風(fēng)險管理和保險規劃、投資規劃等三項規劃外，將來(lái)還要涉及子女教育規劃、稅收籌劃、退休養老規劃諸多方面，因此要根據自身情況的變化來(lái)隨時(shí)更新理財方案。(記者高晨)

　　指導專(zhuān)家：北京東方華爾理財團隊、國家理財規劃師(ChFP)葉馨