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　　耿先生，33歲，妻子28歲，雙方均為食品廠(chǎng)工人。家庭月收入1萬(wàn)元。夫婦二人的身體都很健康。女兒5歲，正在上幼兒園�，F金及存款25000元，投資類(lèi)資產(chǎn)20000元，住房一套，價(jià)值50萬(wàn)元，無(wú)貸款。日常生活支出2000元。除社保外，夫婦二人均沒(méi)有任何的保險，只有5歲的女兒投保了分紅險。主要目標是：1.每年旅游兩次；2.提早做好退休養老規劃。

　　【號脈問(wèn)診】

　　耿先生夫妻的工作相對都比較穩定，因此收入也比較有保障，生活比較節儉，收支結余是實(shí)現資產(chǎn)增值的重要來(lái)源�，F金及存款2.5萬(wàn)元，投資類(lèi)金融資產(chǎn)2萬(wàn)元，家庭無(wú)負債，財務(wù)狀況良好。

　　【對癥下藥】

　　現金規劃：對于一個(gè)家庭來(lái)說(shuō)，首先要預留出足夠的備用金以應對家庭的現金需求。一般來(lái)說(shuō)，滿(mǎn)足家庭三個(gè)月的開(kāi)支即可，對此耿先生應準備出6000元作為備用金。另外，耿先生夫婦二人希望每年旅游兩次，每次按5000元計算，共需1萬(wàn)元左右，這部分錢(qián)也同樣可以加入到備用金里，以保證資金的流動(dòng)性。備用金可以一部分存銀行的7天通知存款，一部分購買(mǎi)一些貨幣市場(chǎng)基金，從而最大限度地獲取利息收益。

　　保險規劃：耿先生夫婦二人都有一定的社保，但社�？癸L(fēng)險水平有限，加之孩子尚小，夫婦的責任較大，因此建議耿先生為自己和家人購買(mǎi)商業(yè)保險作為補充。具體品種可購買(mǎi)一定的意外保險和健康保險，每年繳納很少的保費即可獲得高額的保障。

　　教育規劃：建議耿先生采用定期定投的方式積累孩子的學(xué)費，即拿出每月結余的20%投資基金，這樣在預期收益率6%的情況下，當女兒18歲的時(shí)候，這筆資金將達到37萬(wàn)元左右，可以滿(mǎn)足孩子上大學(xué)和讀研的費用。

　　退休養老規劃：耿先生夫婦二人要想過(guò)上幸福的晚年生活，提早對養老金進(jìn)行規劃就十分重要的。假設耿先生的退休年齡為60歲，愛(ài)人的退休年齡為55歲，二人都還有27年的時(shí)間進(jìn)行資金籌備。從現在開(kāi)始，可以每月拿出1300元購買(mǎi)一些平衡型或混合型的基金，按預期收益率6%計算，27年后這筆資金將達到100萬(wàn)元，足以滿(mǎn)足晚年幸福的生活。

　　另外，耿先生還可以考慮從每年結余中拿出一部分購買(mǎi)商業(yè)養老保險，來(lái)作為養老金的補充。(記者高晨)

　　指導專(zhuān)家：北京東方華爾理財團隊　宋博