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　　閻女士今年50歲，剛剛退休，每月有社會(huì )養老保險1000元，丈夫(52歲)月收入5000元，月開(kāi)銷(xiāo)1000元。孩子已經(jīng)工作，夫妻倆現有銀行存款20萬(wàn)元，一套已還清貸款的房子，夫妻雙方均有醫療保險。退休在家的閻女士看著(zhù)自己的錢(qián)存在銀行活期儲蓄里也像“退休”了一樣的狀態(tài)，她很想學(xué)年輕人一樣理財，“讓錢(qián)生錢(qián)”。她很想知道，眼下適合老年人的理財渠道有哪些？

　　【號脈問(wèn)診】

　　閻女士家庭收入穩定，每月結余比例高達83.3%，說(shuō)明生活比較節儉�，F有存款20萬(wàn)元，家庭無(wú)負債，財務(wù)狀況良好。但隨著(zhù)閻女士丈夫的退休，家庭的收入會(huì )減少很多，因此，改變現有資產(chǎn)的結構，努力實(shí)現資產(chǎn)的保值增值應為當務(wù)之急。

　　【對癥下藥】

　　閻女士家庭的資產(chǎn)保值增值應該注重穩當與安全，穩當才是理財的關(guān)鍵。經(jīng)過(guò)了一生的積累，閻女士家庭也有了一定的積蓄，由于這筆錢(qián)是“養命錢(qián)”，所以我們不建議閻女士進(jìn)行炒股、炒金、炒匯等高風(fēng)險投資，投資應以“穩”為主。

　　現金規劃：首先，要保留充足的備用金。根據閻女士每月的開(kāi)支情況，建議準備出一萬(wàn)元左右即可。對于這筆錢(qián)，要有效合理利用，從目前的市場(chǎng)狀況來(lái)看，可將一部分存銀行的7天通知存款，一部分購買(mǎi)一些貨幣市場(chǎng)基金。

　　風(fēng)險保障：有關(guān)統計顯示，除日常消費外，老年人最大的支出是醫療保健。由于閻女士已經(jīng)退休，雖然有醫療保險，但抵抗風(fēng)險能力有限，因此建議購買(mǎi)意外傷害險、重大疾病險等作為補充。根據閻女士家庭目前的情況，建議通過(guò)購買(mǎi)消費型重大疾病險及意外傷害保險來(lái)轉嫁風(fēng)險，每年的保費支出在1000-2000元左右。

　　投資規劃：目前真正適合老年人投資的理財產(chǎn)品并不多，其中收益和風(fēng)險都比較適中的當屬?lài)鴤�，比較適合老年人。其收益率不僅高于儲蓄，而且比較安全，收益還不需納稅，是老年人投資的首選。至于具體的國債品種，建議選擇儲蓄式國債。建議閻女士最終儲蓄和國債兩項投資組合應占到總資產(chǎn)的70%以上，這樣才能保證退休生活的高枕無(wú)憂(yōu)。

　　對于剩下的30%資產(chǎn)，閻女士可以選擇購買(mǎi)一些保本型的銀行理財產(chǎn)品。鑒于老年生活會(huì )面臨很多不確定性的風(fēng)險，因此購買(mǎi)的理財產(chǎn)品應以短期投資為主，年限最好控制在一年以?xún)取?記者高晨)

　　指導專(zhuān)家：北京東方華爾理財團隊韓瑩、宋博