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　　在我們身邊，不知不覺(jué)已經(jīng)存在這樣一個(gè)群體，他們每周工作5天甚至更多，并且有時(shí)連續工作10小時(shí)以上，當“朝九晚五”的人們進(jìn)入甜蜜夢(mèng)鄉的時(shí)候，他們卻還在“朝九晚無(wú)”地工作，面對這種情況，他們在理財方面該注意些什么呢？

　　行

　　“夜歸路”難減負

　　雖然加班是有合理的加班補助以及相關(guān)福利等權益保障，但由加班引起的一系列潛在成本也日益凸現，給白領(lǐng)造成不小的壓力。其中最為直接的就是超額的交通成本。以西安為例，很多公交車(chē)在晚上9點(diǎn)半后就陸續停運了；11點(diǎn)后，計程車(chē)開(kāi)始收夜間費，7元起步價(jià)……

　　家住我市南郊的江小姐在鳳城十路一家公司上班，幾乎每個(gè)禮拜都難逃一兩天加班的“厄運”。雖然公司在加班費上并不含糊，但每次加班幾乎都到11點(diǎn)左右，這令她十分苦惱。因為到了那個(gè)時(shí)間，她只有叫出租車(chē)回家，每趟花費固定在50元左右，而交通費補助則是公司每月固定額度300元。因此每次加班“打的”，都令她心痛不已。

　　事實(shí)上，如江小姐這樣的案例并不在少數。拼車(chē)、搬到公司附近住成為多數省錢(qián)白領(lǐng)的主要選擇，但這也有很大的局限性。由于加班時(shí)間不同，拼車(chē)的難度較大。相形之下，搬到公司附近幾乎是個(gè)不錯的辦法，但也得綜合考慮。最起碼現在的“租金開(kāi)支+加班打的費”必須要大于或等于搬新房后的租金開(kāi)支，而且還必須要考慮好自己日常生活習慣以及周邊的便捷程度。對于成家人士，這種方法則更要謹慎考慮。

　　用

　　“夜歸族”的理財經(jīng)

　　有句話(huà)說(shuō)得好：“30歲前拿命賺錢(qián)，30歲后拿錢(qián)賺錢(qián)�！睂τ诮�(jīng)常疲于加班、空時(shí)補睡眠的白領(lǐng)來(lái)說(shuō)，他們更愿意當花錢(qián)不愿太動(dòng)腦筋的“月光族”，甚至是“透支族”。

　　在我市一家媒體工作的梁女士，就是持“今朝有酒今朝醉”想法的人，在她看來(lái)，平時(shí)工作太辛苦，根本沒(méi)時(shí)間去研究股票、期貨來(lái)做投資，有時(shí)間也是自己忙里偷閑，不愿再費腦力。談到理財計劃時(shí)，梁女士無(wú)可奈何地表示，自己根本就沒(méi)那么多精力去打理自己的收入，除了每個(gè)月存個(gè)定期外，沒(méi)有其他理財途徑。

　　事實(shí)上，并非“夜歸族”無(wú)暇打理錢(qián)財就應該聽(tīng)之任之，相反考慮到這一群體的特殊性：年紀普遍較輕(25歲-35歲區間)，財務(wù)負擔已有(梁女士已經(jīng)購買(mǎi)了三居室的商品房一套，月供3000元左右，公積金貸款占50%)，身體健康狀況均有隱患的可能性，并且沒(méi)有太多時(shí)間去了解理財市場(chǎng)的變化。以梁女士為例，專(zhuān)家給出了一套保險+基金投資的理財方案。

　　在保險方面，梁女士雖然有基本的社會(huì )保障，但她很關(guān)注重大疾病保險，她的工作需要大量使用電腦，有統計數字表明，習慣長(cháng)期用一側接打手機的人，患腦部腫瘤的幾率大大增加。除此以外，養老問(wèn)題也是她開(kāi)始需要考慮的問(wèn)題。為此，專(zhuān)家認為，她要購買(mǎi)的保險計劃可以考慮終身重大疾病險、女性健康險、生育險等險種。

　　在基金方面，雖然目前股市的規范程度以及股市大盤(pán)在今年出現了轉機，但跟梁女士一樣沒(méi)太多時(shí)間和精力炒股的“夜歸族”，時(shí)下購買(mǎi)基金成為不二選擇。在具體購買(mǎi)時(shí)，可以采用“定期定額”方式，即每隔一段時(shí)間，投資固定金額于固定的基金。這種方法的優(yōu)點(diǎn)在于不必在乎市場(chǎng)價(jià)格起伏，當市價(jià)上揚時(shí)，買(mǎi)到單位數較少；市價(jià)下挫時(shí)，買(mǎi)到較多的單位數。長(cháng)期下來(lái)，成本及風(fēng)險自然攤低，需要時(shí)再一次性賣(mài)出，因此又被稱(chēng)為“傻瓜投資術(shù)”。

　　住

　　找個(gè)安樂(lè )窩

　　首先擺在眼前的問(wèn)題是，房子是租還是買(mǎi)？對于剛踏上工作崗位沒(méi)幾年的年輕小白領(lǐng)，租房子肯定是多數人的選擇。事實(shí)上，根據最近的心理調查報告顯示，在如今的高房?jì)r(jià)面前，事業(yè)剛起步就背負龐大的房貸債務(wù)也是不明智的，據稱(chēng)，有98%的房貸人都有心理抑郁的表現。經(jīng)常加班的夜歸族對工作壓力更加敏感，因此應該避免客觀(guān)環(huán)境給予更多的外在壓力。

　　不難看出，“夜歸族”的生活與一般人有迥然不同的時(shí)差，這也造成了這一群體生活習慣的特殊性，對此，能讓自己放松休息的“安樂(lè )窩”，自然也要考慮這些特殊性。換言之，他們選擇租房子，是否就是選擇交通便利、價(jià)格低的區域就一租了事呢？答案是否定的。幾乎黑白顛倒的“夜歸族”對生活環(huán)境應該更加“挑剔”一些：注意房子周?chē)�環(huán)境盡可能遠離餐館、海鮮城、練歌房以及將要施工的區域等嘈雜地方，以免影響休息；夜間是否有24小時(shí)便利店和飯店之類(lèi)？如果是高層住宅，則盡量選低不選高，以免深夜回家電梯已經(jīng)停運。除此以外，考慮交通(有無(wú)夜班車(chē))、治安環(huán)境、價(jià)格等因素。（記者 孫瑛）