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　　任女士，27歲，月收入平均3000元；老公王先生，28歲，月收入平均4000元，年終獎金近1萬(wàn)元。兩人剛結婚不久，沒(méi)有孩子。但由于花錢(qián)無(wú)節制，每月經(jīng)常入不敷出，有時(shí)還需要向老人伸手要錢(qián)。每月的基本開(kāi)銷(xiāo)：交通、通訊費每月1200元；水電煤氣費200元；餐費2000元(其中很大一部分是花在外出就餐上)；寬帶與固定電話(huà)費150元；服裝和娛樂(lè )方面的開(kāi)銷(xiāo)大約2000元；每月朋友聚會(huì )隨禮等花費1000元。夫妻倆想要個(gè)孩子，可是有了孩子就需要大筆開(kāi)支，因此先打算攢些錢(qián)。

　　【號脈問(wèn)診】

　　任女士家庭最大的問(wèn)題就是結余過(guò)低，導致儲蓄額度過(guò)少，甚至沒(méi)有。

　　任女士家庭首要的理財方式就是節流�？v觀(guān)任女士家庭的每月花銷(xiāo)，可以發(fā)現很多花銷(xiāo)明顯偏高，有些花銷(xiāo)可以避免。

　　【對癥下藥】

　　節流規劃：每月1200元的交通費、通訊費明顯偏高，可以選擇乘坐公共交通工具；每月餐費2000元偏高，對任女士家庭來(lái)說(shuō)，在家就餐是很平常的，每周一兩次的外出就餐足矣；服裝和娛樂(lè )方面的開(kāi)銷(xiāo)可以大大降低。建議任女士家庭的月支出應該控制在3715元以?xún)�，這樣月結余比率可以提高至53%左右，基本生活品質(zhì)仍然可以維持。

　　現金規劃：為了更好地維持現有生活品質(zhì)，任女士家庭應該進(jìn)行適當的“現金”儲備，用來(lái)應對家庭日常生活的開(kāi)銷(xiāo)，以及意外保障支出。建議任女士家庭儲備14860元的“現金”額度，從每月結余中進(jìn)行提取。

　　14860元的“現金”中，第一部分，2860元以活期存款的形式存在，用于日常生活的應急金；第二部分，7000元以定期存款的形式存在，期限選擇1年期和3年期，其中一年期可以采用12張存單法，每個(gè)月存入500元，一共存12個(gè)月；第三部分，5000元用來(lái)購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。

　　投資規劃：做好“現金”儲備后，可以把每月的結余資金用來(lái)進(jìn)行投資，每月投入固定的金額，選擇適當的基金產(chǎn)品，也就是時(shí)下比較流行的基金定投。建議選擇指數型的基金進(jìn)行定投，同時(shí)，輔助選擇偏債型基金，進(jìn)行適當的風(fēng)險分散。（記者高晨）

　　指導專(zhuān)家：東方華爾理財規劃師(ChFP)田家廣