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　　李先生現年42歲，稅后年收入為6萬(wàn)元,妻子王女士比他小兩歲，稅后年收入為4萬(wàn)元，夫妻倆都是公務(wù)員。育有一子，今年14歲，正在讀初中。夫婦倆希望5年后能將兒子送出國讀大學(xué)。李先生一家現居住在北三環(huán)一套70平方米的住房。由于夫婦倆生活比較節儉，已有30萬(wàn)元兩年期定期存款。有一輛經(jīng)濟型轎車(chē)每年花費2萬(wàn)元左右，除此之外每年2萬(wàn)元教育費，以及每年給雙方父母2萬(wàn)元零花錢(qián)，李先生家庭月平均生活費約為3000元左右。近期理財目標主要集中在保險規劃及子女教育金規劃上，而遠期目標就是退休規劃。

　　【號脈問(wèn)診】

　　家庭正處于成熟期階段，相對在此階段的收支較穩定。正值初中在讀的孩子再過(guò)幾年便可獨立，目前應當開(kāi)始為5年后的國外深造學(xué)費籌備教育金，如何做到進(jìn)一步開(kāi)源節流將成為家庭考慮的重點(diǎn)問(wèn)題。

　　【對癥下藥】

　　現金規劃：30萬(wàn)元的2年期存款應即刻“處理”，留足家庭6個(gè)月消費支出總額用于緊急備用金存在原有賬戶(hù)中即可。剩余28.2萬(wàn)元應該進(jìn)行合理投資，獲取更大收益。

　　教育規劃：考慮到子女教育的剛性要求，應排在家庭理財目標達成的第一順序。5年后，孩子面臨接受3年的國外本科教育。假設3年留學(xué)費用需要50萬(wàn)元左右，從家庭目前條件看，教育金缺口較大，還需籌集50-28=22萬(wàn)元。5年的積累時(shí)間并不很長(cháng)，選擇投資產(chǎn)品要從資金的安全性和收益性綜合考慮，推薦購買(mǎi)信托公司的中期理財產(chǎn)品，投資方向以債券、票據類(lèi)、優(yōu)質(zhì)信貸稍加配置股票為主。

　　養老規劃：假定李先生60歲退休，愛(ài)人55歲退休，綜合考慮二人的退休時(shí)間，按還有16年積攢養老金的時(shí)限，在先達成孩子出國深造后考慮的話(huà)，僅有11年籌備期，建議將年度結余以基金定投的形式積累養老金，10余年的時(shí)間十分適合購買(mǎi)定投指數型基金的理財產(chǎn)品，分享我國經(jīng)濟快速增長(cháng)帶來(lái)的與市場(chǎng)持平的收益。

　　保險規劃：考慮到國家公務(wù)員醫療保險保障待遇很是優(yōu)厚，商業(yè)醫療費用保險不作為考慮重點(diǎn)，可以購買(mǎi)無(wú)返還型定期壽險保險，不含任何投資功能，真正滿(mǎn)足家庭需求，被保險人為李先生，受益人為妻子/孩子。(記者高晨)

　　指導專(zhuān)家：東方華爾理財規劃師(ChFP)史慧