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　　馬小姐，26歲，在事業(yè)單位工作近3年，月收入約為4000元，月支出2000元左右，有醫保和社保，加上獎金年節余約3萬(wàn)元。馬小姐有基金3萬(wàn)元，現每月還定投500元，另有現金一萬(wàn)元作為生活備用金。馬小姐的男友，30歲，在合資企業(yè)工作，每月固定收入一萬(wàn)元左右，月支出4000元左右(房租每月1500元)，有社保和醫保，年節余4萬(wàn)元左右。目前兩人共有16萬(wàn)積蓄，但今年有購車(chē)目標。馬小姐和男友準備今年結婚，婚房暫時(shí)用馬小姐的宿舍，不需交房費，兩年后要寶寶。計劃5年內買(mǎi)一套小戶(hù)型住房，請教專(zhuān)家如何快速積攢資產(chǎn)。

　　【號脈問(wèn)診】

　　兩人目前月結余比是57%，消費支出控制得比較合理，婚后每月可以有一萬(wàn)元左右的結余。馬小姐投資比重只占到凈資產(chǎn)的16%，根據馬小姐目前的經(jīng)濟收入以及家庭狀況，可以增大投資比重到50%左右。

　　【對癥下藥】

　　現金規劃：考慮到婚后二人的消費可能會(huì )有所浮動(dòng)，建議預留出1.4萬(wàn)元作為日常應急儲備金，用于應對家庭的日常支出和突發(fā)性的消費。

　　投資規劃：考慮到車(chē)屬消耗品，且年均折舊率達到10%，建議短時(shí)間內留出這部分資金進(jìn)行金融產(chǎn)品的投資，謀取較高的收益，這樣可以縮短購房的時(shí)間。根據馬小姐的個(gè)人狀況，建議將凈資產(chǎn)的60%進(jìn)行成長(cháng)型的投資。從賬戶(hù)中提取8萬(wàn)和所購買(mǎi)的基金進(jìn)行整合后分散投資。以基金為例，構建一個(gè)簡(jiǎn)單的投資組合來(lái)控制風(fēng)險，與現有的基金進(jìn)行整合后馬小姐將有11萬(wàn)投資于基金，首先拿出25%的資金選擇偏債類(lèi)基金，30%選擇平衡類(lèi)的基金，最后將余下的45%選擇偏股類(lèi)基金，這樣組合投資年均收益能達到15%左右。

　　消費支出規劃：經(jīng)過(guò)以上的投資積累以及婚后的資金積累，一年后馬小姐家庭總資產(chǎn)將超過(guò)32萬(wàn)，可以提前購房。由于馬小姐單位提供住宿并且原計劃是5年后購房，所以在這4年里可以將房屋進(jìn)行租賃以涵蓋部分月供，這樣一來(lái)馬小姐家庭每年依然能保證近10萬(wàn)的資金積累量，與剩余的資金進(jìn)行重新整合投資依然可以靈活地謀取收益。

　　需要注意的是當寶寶降生之后就要針對寶寶日后的教育儲備進(jìn)行規劃，畢竟孩子的教育資金一直是占家庭財政比重較大的一部分。(記者高晨)

　　指導專(zhuān)家：東方華爾理財規劃師(ChFP)曹洪福