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    月入7000單身白領(lǐng)如何理財?專(zhuān)家:購車(chē)量力而行
2009年07月21日 09:35 來(lái)源:京華時(shí)報 發(fā)表評論  【字體:↑大 ↓小

  小趙今年33歲,從事IT技術(shù)類(lèi)工作。尚無(wú)女友,現在的月收入在7000元左右,月支出在2000元左右,有房產(chǎn)一套,存款10萬(wàn)元,股票10萬(wàn)元。有社保,無(wú)商業(yè)保險。目前有買(mǎi)車(chē)的計劃,另外小趙開(kāi)始考慮為自己定制一個(gè)保險方案(父母已有保險),針對目前的情況,小趙想請教專(zhuān)家如何規劃比較合理?

  【號脈問(wèn)診】

  小趙結余為5000元左右,結余比例約為71%,說(shuō)明小趙財富積累速度較快,在資金安排方面有很大的余地。應該說(shuō)小趙目前的財務(wù)狀況很好,預期收入會(huì )有增長(cháng)的空間,但小趙尚無(wú)女友,未來(lái)交友結婚的開(kāi)支等也會(huì )有所增加,小趙目前還有購車(chē)計劃,并希望為自己制定一個(gè)保險方案,所以一定要做好各方面規劃。

  【對癥下藥】

  現金規劃:建議小趙從現有存款中取出1萬(wàn)元作為生活備用金。建議保留8000元的家庭生活開(kāi)支覆蓋儲備金從現有存款中取出,3000元存為活期,剩余的5000元可以購買(mǎi)貨幣市場(chǎng)基金。這部分資金的額度也可以滿(mǎn)足交女友之后的開(kāi)支。準備大約2000元的應急儲備金以應對家庭意外事件的沖擊,這部分額度規劃以貨幣市場(chǎng)基金的形式存在。

  購車(chē)規劃:汽車(chē)只是一種代步工具,根據小趙目前的經(jīng)濟實(shí)力,建議沒(méi)有必要購買(mǎi)價(jià)位太高的車(chē),售價(jià)在10萬(wàn)元左右的車(chē)基本就可以滿(mǎn)足小趙的需求了。按其目前的收入和結余情況來(lái)看,可以在半年或者一年后采取全款的方式購車(chē)。值得注意的是在購車(chē)后,要增加相應的生活備用金額度。

  保險規劃:像小趙這樣的,馬上就要買(mǎi)車(chē)了,因此人身意外傷害險必不可少,此外還需要增加重大疾病及附加的醫療險。最后就是商業(yè)養老保險了,這部分選擇分紅型的或者投連險都可以。按小趙目前的情況,每年總的保費支出不宜超過(guò)8400元,可每年或每月拿出一定的錢(qián)作為保險費,這樣就不會(huì )造成太大的經(jīng)濟壓力。

  投資規劃:小趙目前投資品種較為單一,這樣不利于風(fēng)險的有效轉移,所以建議小趙采取組合投資。投資資金中的40%用于購買(mǎi)股票;40%采取定投的方式購買(mǎi)指數型基金或者債券型基金做長(cháng)期投資,不僅可以獲得收益,也可以從一定程度上規避市場(chǎng)波動(dòng)的風(fēng)險;20%的資金可以用來(lái)購買(mǎi)紙黃金來(lái)抵御通貨膨脹。(記者 高晨)

  指導專(zhuān)家:東方華爾理財規劃師ChFP王曉宇

【編輯:楊威
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直隸巴人的原貼:
我國實(shí)施高溫補貼政策已有年頭了,但是多地標準已數年未漲,高溫津貼落實(shí)遭遇尷尬。
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