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　　現年48歲的陳女士是公司的高級管理人員,陳女士曾經(jīng)擁有一個(gè)幸福的家庭，可是最終因為雙方的個(gè)性都較強而選擇了分手。目前陳女士帶著(zhù)15歲的女兒和母親在一起生活。陳女士的自用房目前還有近50萬(wàn)元的房貸，每月還貸額為4800元。陳女士月薪為12000元，另有一些額外收入約2000元，年終還有7萬(wàn)余元的年終獎勵，再加上母親的退休金2600元。家庭基本生活開(kāi)銷(xiāo)僅在2000元左右，女兒教育費用為1000元。除基本的社保外，陳女士一家均沒(méi)有其他保險。希望理財專(zhuān)家能給她的理財規劃提出一些建議。

　　【號脈問(wèn)診】

　　陳女士的家庭比較特殊，由于是單親單收入家庭，家庭生活壓力全部承擔在一人身上。每月還貸的金額與收入比是29%，剛剛處于家庭財務(wù)安全線(xiàn)以?xún)�。但也面臨一些問(wèn)題：家庭成員保險份額嚴重不足，家庭無(wú)任何投資收益以及資金儲備。

　　【對癥下藥】

　　現金規劃：建議陳女士將現金流量設為1.5萬(wàn)元，這部分資金可以用來(lái)保障家庭突發(fā)性資金需求以及日常生活開(kāi)銷(xiāo)的費用，可以通過(guò)活期儲蓄和貨幣市場(chǎng)基金的方式進(jìn)行保管，貨幣市場(chǎng)基金的優(yōu)勢就在于流動(dòng)性強但同時(shí)也會(huì )保證一定的收益率。

　　保險規劃：作為單親家庭理財，最重要的環(huán)節莫過(guò)于家庭保障。陳女士家庭保險意識比較薄弱，建議陳女士投保一些商業(yè)保險，一份是附加意外傷害醫療的意外傷害保險，另外一份是附加住院津貼醫療保險，保險額度為10萬(wàn)元，這樣基本可以囊括了陳女士的風(fēng)險保障。由于女兒比較年輕，需要購買(mǎi)一份重癥疾病險和一個(gè)意外傷害險。建議為老人單獨建立一個(gè)儲蓄賬戶(hù)，將老人的退休金單獨進(jìn)行儲蓄作為老人將來(lái)可能出現的醫療費用儲備。

　　退休養老規劃：陳女士目前的年齡已經(jīng)接近退休年齡，因此進(jìn)行可供儲備退休金的年限已經(jīng)很少了，但還是可以通過(guò)穩健的投資來(lái)籌備一部分資金。如果陳女士55歲退休，建議從年結余中拿出5萬(wàn)元作為啟動(dòng)資金，并每月從收入中拿出2000元進(jìn)行定期定額投資以積累退休養老的準備金，投資工具可以選擇比較穩健的平衡型基金，綜合年收益率可達到8%左右，則在開(kāi)始投資后7年末(即55歲)退休時(shí)，陳女士家庭可以積累的退休養老金可以達到30萬(wàn)左右，基本可以滿(mǎn)足退休后的基本生活開(kāi)支。(記者 高晨)

　　指導專(zhuān)家：東方華爾 理財規劃師(ChFP) 曹洪福